網絡金融戰略清晰 持續創新能力走在同行前沿

　　一場由互聯網引領的網絡銀行革命正在悄然發生，在大力推進零售業務的同時，中信銀行在網絡金融業務領域的探索走在了行業前沿。

　　2014年上半年，中信銀行實現凈利潤220.34億元，同比增加8.06%。按上半年180天計算，日賺1.22億；每股收益0.47元。值得一提的是，1-6月，中信銀行實現營業收入621.06億元，同比增加24.52%。其中，因資產規模的持續擴張，公司實現利息凈收入456.14億元，同比增長12.70%；非利息凈收入164.92億元，同比增長75.37%。

　　截至報告期末，中信銀行資產總額達4.31萬億元，比上年末增長18.40%，貸款及墊款總額2.12萬億元，比上年末增長9.17%；客戶存款總額3.05萬億元，比上年末增長15.14%。

　　中信銀行今年上半年實現網絡銀行中間業務收入4.94億元，同比增長51.07%。中信銀行近兩年一直繼續圍繞“金融網絡化”和“網絡金融化”兩個方面發展網絡銀行業務，積極推動將傳統銀行業務搬上網絡，服務效率和客戶體驗明顯提升。

　　搶灘移動金融異度支付客戶達418萬戶

　　當互聯網巨頭涉足金融領域時，商業銀行也予以積極回應。繼支付寶掃碼付、騰訊微POS掃碼付之后，中信銀行今年推出了“異度支付”APP應用，并不斷豐富其應用。截至報告期末，已上線16種應用，涉及票務、繳罰款、保險、充值等13個門類。異度支付客戶數已達到418.43萬戶。

　　異度支付除了體現中信銀行科技力量的強大，更傳遞一種服務理念，即在無界的時間和無限的空間中，通過現實與虛擬的多種方式，為該行客戶提供“0”距離的貼心服務。中信銀行相關負責人介紹，“異度支付可實現無需開通網銀或移動銀行的跨行轉賬，不但實時到賬還免收手續費，且即將實現所有銀聯卡之間的實時互轉。”

　　試水大數據 POS網貸初顯成效

　　在“大數據”時代的背景下，各家商業銀行都在拼搶主動權，爭奪數據資源，旨在精準營銷產品。中信銀行“POS商戶網絡貸款”主要針對小微企業主以及個體商戶，提供無抵押、無擔保的小額短期線上信用貸款。商戶以自身穩定的POS交易記錄為貸款審批的主要依據，流水越多額度越高。貸款額度最高可達50萬元。貸款期限最長90天，隨借隨還，按日計息，全部手續均可在線完成。

　　中信銀行中報顯示，POS商戶網貸一期優化已于6月20日上線。網絡貸款業務穩步增長、資產質量保持良好。報告期內，中信銀行網絡貸款累計放款47.26億元，從2013年上線以來累計放款63.04億元；截至報告期末，貸款余額8.93億元，不良貸款余額258.85萬元，不良率為0.29%；報告期內實現利息收入3146.01萬元。新增合作電子商戶192家，同比增長1.46倍，累計合作客戶582家。

　　平安證券的分析報告指出，借助銀聯大數據，將為中信帶來風控前置。由于風險已在前期大數據下進行篩選，放款到賬周期可以以分鐘計；此外，小微客戶的營銷成本也明顯降低。

　　加快轉型與升級網銀業務屢創新高

　　網絡化是銀行的一個趨勢，商業銀行必須借助互聯網的發展，主動適應變革。“我認為將來中信銀行的渠道建設，會形成以旗艦店、綜合網點、零售專營網點、自助網點、網絡銀行為一體的網絡結構”，某券商分析人士表示，“中信銀行跨境電子商務外匯支付業務系統的成功上線，并與支付寶在內的16家支付機構簽署跨境支付合作協議，這對中信銀行品牌影響力的大幅提升具有積極的意義。”

　　中報顯示，中信銀行個人網銀客戶數共計1186.72萬戶，比上年末增加155.58萬戶，增長15.09%，同比增加304.13萬戶，增長34.46%；個人移動端用戶數包括個人手機銀行客戶數和異度支付APP用戶數共計912.66萬戶，比上年末增加570.78萬戶，增長1.67倍，同比增加688.23萬戶，增長3.07倍；公司電子銀行客戶數包括公司網銀、銀企直聯、網關、手機銀行、電話銀行、短信銀行等客戶數共計23.27萬戶，比上年末增加1.76萬戶，增長8.18%，同比增加3.36萬戶，增長16.88%。

　　報告期內，個人電子銀行交易筆數替代率92.75%，比上年末提高1.13個百分點，同比增加2.11個百分點。。

　　中信銀行相關負責人表示，當下互聯網金融發展如火如荼，中信銀行在網絡金融領域，定會繼續堅持理念創新、產品創新和IT創新，打造在互聯網經濟中的核心競爭力。

來源：金融投資報

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