互聯網金融周年盤點 后續發展引關注

　　2013年8月9日，互聯網金融火熱的發展勢頭催生了國內第一家互聯網金融行業組織——中關村互聯網金融行業協會，該協會由京東商城、拉卡拉、用友軟件等33家行業巨頭共同發起成立。此后一年里互聯網金融持續發燒，余額寶、比特幣和P2P仿佛“過山車”一般，在短時間內經歷了一輪急速發展和回歸平穩期。因具有資源開放化、成本集約化、渠道自主化、用戶行為價值化等優點，互聯網金融對傳統金融機構帶來了巨大的沖擊，同時也為新興金融機構帶來了機遇與挑戰。

　　目前互聯網金融已分化為第三方支付、P2P信貸、眾籌融資、大數據金融等多種模式，它實現了傳統金融業難以想象的超速發展，同時也引發了一些疑問和爭議。互聯網金融誕生一周年之際，監管部門正在著手制定政策進行引導和規范。互聯網金融還有哪些想象空間？監管政策風向將往何處吹？8月27日，中關村互聯網金融協會成立一周年大會將齊聚行業精英、專家學者，坐而論道，為行業發展指路。

　　第三方支付平臺或成為未來金融行業的核心平臺

　　隨著移動通訊、互聯網和金融的結合，移動支付的發展前景將更加廣闊，第三方支付平臺的格局將會因為移動互聯的發展而有所變化。

　　當前的第三方支付平臺主要執行的還是支付功能，未來更多的會是基于沉淀資金做理財業務、基于用戶的消費數據做信用分析、營銷分析等，有望成為顛覆傳統金融行業的核心平臺。因此，第三方支付的發展將兩極分化，定位不清晰、目標不明確的企業肯定會被淘汰出局。

　　在這方面，第三方支付平臺拉卡拉已經有所嘗試，手機拉卡拉的推出一時間讓移動支付成為現實，同時推出信用卡“替你還”業務，使金融真正成為拉卡拉的一個標簽。作為第三方支付行業的巨頭之一，拉卡拉突破最初支付平臺的定義，將自身定位于為小微企業和個人提供金融、電商服務的平臺級運營商，并且利用自身積累的數據開始指導互聯網金融產品。

　　而支付寶和微信支付這兩個巨頭在不斷較勁中，也在逐步完善和拓展自己的支付平臺。

　　P2P面臨洗牌，將對傳統存貸業務造成沖擊

　　長久以來，國內主流金融機構一直未能有效解決中小企業融資難、融資貴的問題，而現代信息技術大幅降低了信息不對稱和交易成本，P2P小額信貸大有可為。由于處于無準入門檻、行業標準、主管機構的三無狀態，同時國內的信用體系也不完善，使得近半年來P2P負面新聞過多正面新聞。隨著監管政策的落地，P2P行業必將面臨洗牌，不設擔保和完善征信體系將成為P2P大方向。

　　利好方面是監管部門的介入會使P2P向有序的方向發展，央行也已經開始準備發放民間征信公司的牌照。由于我國中小企業融資需求巨大，雖然P2P在融資量方面不會高過傳統金融行業，但其服務人群有很大的展空間，會對傳統存貸業務造成一定的沖擊。

　　眾籌融資創新空間大

　　數據顯示，截止到2014年上半年國內眾籌領域共發生融資事件1423起，參與眾籌的人數已超10.9萬人，募集總金額近1.88億元人民幣。但是相比于第三方支付和P2P等其他模式，眾籌融資還是一個相對年輕的概念，目前國內的眾籌平臺約有三十多家，整體融資規模尚處初級階段，隨著互聯網金融的發展，眾籌融資會有許多創新機遇。

　　國內眾籌融資面臨的主要是政策和法律風險，這一領域屬證監會管理，眾籌平臺如何完善自身的規則體系、應對監管細則的出臺需要認真思考，要從簡單地模仿國外轉變為走一條適合國內國情的道路。此外，雖然眾籌創新空間很大，但技術含量、創意能力卻顯不足，投資環境也不成熟，這成為制約其發展的瓶頸。

　　大數據金融大有可為，從渠道走向產品

　　2013年起，陸續有基金公司和互聯網企業就大數據方面的合作進行嘗試，這是互聯網金融朝著更深層次進發的必然結果。借助大數據，互聯網金融機構能夠收集和分析大量用戶數據，判斷其涉及信用層面的相關情況，這有助于破解當前互聯網金融的征信難題，為P2P和眾籌的發展掃清障礙，并且利用數據進行產品設計和開發。

　　作為互聯網衍生品，互聯網金融的開放性、透明性會使得大數據的共享和開放需求有所保證。隨著互聯網金融的進一步發展，大數據必將會發揮越來越重要的作用，互聯網金融的創新將更加依賴于大數據。

　　以上4點究竟能否稱為互聯網金融的發展趨勢，在8月27日即將舉辦的中關村互聯網金融行業協會成立一周年峰會上，專家學者、行業精英及媒體人士將聚首北京，共話互聯網金融未來發展趨勢。屆時，關于互聯網金融發展的種種疑問將會有一個清晰的答案，并為監管部門提供有價值的參考意見。

來源： 中國經濟網

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