當前，新質生產力已成為推動經濟高質量發展的核心驅動力。在此背景下，由上海立信會計金融學院“智鏈e通”團隊打造的“智鏈‘e’通”項目，以金融科技創新為抓手，破解科技企業融資困局，成為金融科技與產業創新深度融合的典型實踐。該項目通過搭建商業銀行與新質生產力企業的鏈接平臺，構建“精確匹配+專項貸款+產業鏈融合+數據防泄漏”四大核心模塊，為企業全生命周期提供差異化金融服務。
行業案例揭示了新質生產力企業普遍面臨的融資難題。以上海尚實航空為例，作為國產航空動力系統龍頭企業，其2023年產值增長300%，卻仍面臨信貸資源結構性短缺，尤其在基礎研究領域長期資金支持不足。這類“高投入、長周期、輕資產”的科技企業，在不同發展階段面臨典型困境：初創期因軟資產估值難陷入“技術價值變現荒”；成長期因訂單數據不完整面臨“規模擴張融資難”；成熟期受限于產業鏈協同不足導致“生態構建資金斷檔”。
吉凱基因的經歷進一步凸顯傳統風控體系的短板。這家基因編輯領域的高新技術企業，因業務具有高不確定性和輕資產特征，傳統銀行依賴財務報表的評估模式使其難以獲得信貸支持。數據顯示，83%的初創企業因資金鏈斷裂倒在市場化前；成長型企業平均資金需求較初創期增長5-8倍；成熟企業單筆融資需求可達10億元級，現有金融服務體系與企業需求間的供給鴻溝亟待填補。
團隊實地調研
“智鏈‘e’通”通過模塊化設計實現精準破局，構建起覆蓋企業全生命周期的金融服務生態閉環。
“精確匹配”模塊作為產業鏈“智能牽線人”，基于企業規模、行業關聯等多維度數據，動態撮合供應鏈協同與技術合作。實踐中，某大型電子制造企業通過平臺與中小供應商及研發企業對接，實現了供應鏈優化與技術創新的多贏，驗證了模式的可行性。
“專項貸款”模塊為企業全生命周期注入“資金活水”：針對初創期企業，平臺創新軟資產評估模型，以上海浦東銀行“技術流”評價體系為例，通過專利質押、研發費用占比等12項指標重構信用評估，2024年已為57家初創企業提供8.3億元貸款；成長期企業可獲得基于訂單風控的專項融資，壞賬率控制在2.5%以內；成熟期企業享受產業鏈聯合授信，科創板應用該模式已支持17家企業完成關鍵設備國產化替代。
在產業鏈協同層面，平臺深度掃描全鏈環節，為上游研發、中游生產、下游銷售定制專項金融產品。在“長三角跨區域產業鏈協同”場景中，“上海芯片研發+江蘇制造+浙江銷售”的跨環節貸款模式，有效推動了區域產業集群的協同升級。
“數據防泄漏”模塊則通過AES-256加密算法、權限分級管理和24小時實時監控，構建覆蓋數據傳輸、存儲、訪問的全流程安全防護網，消除企業知識產權保護的后顧之憂。
團隊正在開展項目會議
該項目的突破性不僅在于金融服務本身，更在于構建了“資金-技術-產業”的良性循環生態。運營數據顯示，平臺未來三年總收入預計從8000萬元增至3億元，年復合增長率達94%，其盈利模式呈現多元結構：差異化貸款利息收入占比65%；支付結算、咨詢服務等中間業務收入占比25%；資金托管及合作項目分成等占比10%，形成可持續商業閉環。
社會效益層面，平臺已促成多起標志性合作：某生物醫藥企業通過平臺獲得中科院聯合研發支持，加速創新藥臨床試驗；北交所“即報即審”綠色通道通過平臺助力23家成長企業，平均15個工作日完成上市輔導，融資規模超210億元。這種“金融+科技+產業”的協同模式，正重塑新質生產力發展的生態土壤。
團隊成員進行項目陳述
項目團隊透露，下一步將深化區塊鏈與AI技術應用，打造“技術流+訂單流”雙維評估體系，提升風控精準度；同時拓展全國市場，計劃在長三角、珠三角等創新活躍區域建立服務中心，三年內覆蓋超5000家新質生產力企業。
值得關注的是，平臺正探索“銀投聯動”新模式，設計“銀行貸款+投行優先跟投權”的結構化產品，例如銀行通過利率下浮5% 換取項目1% 認股權，平衡風險與收益。這種機制創新有望吸引更多社會資本進入硬科技領域，為突破“卡脖子”技術提供持續動能。
“智鏈‘e’通”的實踐為金融支持科技創新提供了可復制的解決方案，正以金融科技之力推動中國經濟在高質量發展軌道上加速前行。
轉自：中國網
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