銀監會主席劉明康：防控房地產貸款風險不放松

　　在日前召開的銀監會2011年中工作會議上，銀監會主席劉明康對下半年房地產貸款風險防控提出明確要求，指出要緊抓房地產貸款風險，杜絕各類信貸資金違規流入房地產市場。同時，繼續對商業地產和二三線城市房地產風險保持關注和警覺。

　　房地產業是資金密集型行業，杠桿通常比較高，一旦房地產市場的泡沫破滅，房地產企業的現金流會很快枯竭，從而導致房企資金鏈斷裂，并把風險迅速傳遞給銀行，進而傳遞給整個社會，導致系統性風險爆發。由于部分城市房地產價格增長過快、房地產貸款風險隱患增多，房地產貸款風險也成為近年來市場最關注的信貸風險之一。

　　2010年以來，管理層對房地產行業信貸風險就進行了有針對性的提前布防，包括及時制定并執行差別化個人房貸政策，以遏制投機性購房需求；嚴格監管房地產開發貸款，對有閑置土地、改變土地用途和性質、拖延開竣工時間、捂盤惜售等違法違規記錄的房地產開發企業，停止新發放貸款和貸款展期。對房價過高、上漲過快的熱點城市，各地主動開展了房地產調控政策執行情況專項檢查，有效避免信貸資金違規進入房地產投資投機領域。

　　今年以來，隨著樓市調控持續深入，監管部門對房地產貸款的風險管控也隨之升級。銀監會早在年初發布的2010年報中就表示，2011年將嚴厲查處房地產開發貸款中的違法違規行為，強化房地產集團貸款管理，加強抵押品的合規認定、價值評估和后續管理工作。此外，銀監會要求商業銀行多次開展房地產壓力測試。對保障性住房建設貸款，實施了有別于商業性房地產和一般融資平臺的監管政策，督促銀行業金融機構在風險可控的前提下，加大信貸支持力度。這些措施對降低房地產貸款風險、促進房地產業的健康發展發揮了積極作用。

　　記者在采訪中了解到，房地產貸款主要包括開發貸款和住房按揭貸款兩類。今年上半年，銀行對房地產開發貸款的審批日趨嚴格，開發貸款審核要綜合評估，考察具體項目和股東實力等。“今年想獲得開發貸款相當難，主要是信貸額度緊張和國家政策控制嚴格。”浙江某房地產企業負責人對記者表示，“與往年相比，今年獲得資金可以用‘很嚴’來形容。”此外，在開發貸款從嚴控制的同時，按揭貸款也呈現出逐漸萎縮的態勢。申請難度不斷加大，審批程序嚴格，放款時間長，成為今年幾大特點。

　　在各項調控政策的綜合作用下，目前房地產調控成效初顯。央行日前發布的2011年上半年金融機構貸款投向統計報告顯示，上半年房地產貸款增速持續回落，保障性住房開發貸款增長較快。同期，人民幣房地產開發貸款累計新增2098億元，余額同比增長13.7%，比一季度末回落3.8個百分點；購房貸款累計新增5815億元，余額同比增長18.5%，比一季度末回落4.8個百分點。來自國家統計局的數據也顯示，今年上半年，全國房地產開發投資26250億元，同比增長32.9%。而央行剛剛公布的數據顯示，今年上半年，主要金融機構及農村合作金融機構、外資銀行等人民幣房地產貸款累計新增額7912億元，同比少增5985億元。也就是說來自銀行的貸款在房地產開發投資中的比例在下降，目前占比是30%。

　　而為了防范房地產貸款的風險，銀監會在二季度開展了新一輪的房地產貸款壓力測試。劉明康也于近日表示，根據壓力測試的結果，即使房價下跌50%、30%，也就是說跌掉五成、三成，我們的不良貸款都可以承受，銀行業不存在被房地產商裹挾一說。

　　很顯然，前期調控的成績是顯著的，房地產貸款風險控制的程度也令人滿意。然而，樂觀的數據并不代表風險的消失。來自華安證券的分析人士就此指出，“當前，房地產貸款風險市場非理性因素依然存在，其中土地儲備貸款和房地產開發貸款仍是風險防控的關鍵領域。隨著房地產調控深入，部分信貸資金形成實質性風險和損失的可能性也在增大，個人住房按揭貸款業務中不審慎行為的存在，信用風險隱患可能上升。”

　　此次銀監會強調，下半年，必須督促銀行業金融機構一以貫之地執行關于土地儲備貸款、開發商貸款和個人住房貸款的監管要求；繼續與各地、各部門加強聯動，嚴格落實房地產開發企業“名單式”管理；要求銀行業金融機構一定以在建工程為抵押，并及時調整抵押物估值；加強對商業物業抵押貸款、個人消費等非住房類貸款的監測，杜絕各類信貸資金違規流入房地產市場；繼續對商業地產和二三線城市房地產風險保持關注和警覺。

　　有業內人士認為，防范銀行業由于房地產貸款產生的過度風險，穩健有效的審慎監管至關重要。下半年，要嚴控房貸風險就要嚴格落實上述有關監管要求。此外，要進一步落實資本充足率、撥備率、杠桿率和流動性監管新工具，對商業銀行實施新的審慎監管。同時，銀行自身必須審慎經營，提防風險。

　　對于銀監會此次提出的“繼續加大保障性住房建設支持力度，督促銀行業金融機構在符合要求的前提下，加大力度抓緊放貸，增強責任意識，全力支持完成今年的保障性住房建設任務”的要求，有關專家指出，這是銀行業進一步貫徹“有保有壓”的要求。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇就此表示，金融機構要結合各地實際，發揮自身優勢，不斷探索和創新保障性住房建設融資模式，多種方式拓寬融資渠道，努力為安全工程提供全方位、全過程的綜合金融服務。此外，要創新業務品種，加大對保障性住房建設的支持力度。同時要對保障性住房在貸款資產質量認定、不良貸款核銷等方面實行區別于商業性房地產的信貸政策。

來源：中國新聞網

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