破解政策與制度障礙 拓寬文化產業融資市場

文化產業是科技含量高、涉及領域廣、產業關聯度大、發展潛力好的朝陽產業,更是市場經濟條件下繁榮發展社會主義文化的重要載體.當前,隨著文化產業大發展大繁榮戰略目標的確立,金融機構如何充分發揮支持保障作用,進一步助推文化產業發展繁榮正在成為一個新的課題.今天,北京銀行董事長閆冰竹做客本期"領軍人物"欄目,他結合北京銀行近年來在金融與文化對接領域開展的創新實踐體會,提出自己的觀點:只有從政策和制度層面破解了文化產業融資的障礙,才能加快文化產業金融服務發展;金融機構應當抓住文化產業快速崛起的歷史機遇,構建可持續、可復制、具有強大生命力的文化金融模式.

文化產業金融服務將迎來跨越式發展階段記者:當前,中國從時代要求與戰略全局出發,以高度的文化自覺和文化自信,第一次提出了建設社會主義文化強國的奮斗目標.這一目標的確立,對于文化產業金融服務有何重要影響?

閆冰竹:在我看來,隨著文化產業大發展大繁榮戰略目標的確立,文化產業金融服務必將擁有更加廣闊的發展空間.

其一,文化產業大發展釋放廣闊市場空間.在國家大力扶持下,我國文化產業呈現出快速發展的勢頭.數據顯示,2004年至2010年,全國文化產業增加值年均增長超過23%,約為GDP增速的2倍.截至2010年末,文化產業產值規模達到1.1萬億元,占GDP總量的2.75%.黨的十七屆六中全會制訂了"至2016年,文化產業增加值占國內生產總值的比重達到5%,成為國民經濟支柱性產業"的宏偉目標.要完成這一目標,該比重每年均需提高0.4個百分點,這將產生巨大的需求,為我國經濟增長開辟新的動力,同時也將為銀行業釋放出廣闊的金融服務市場空間.

其二,政策助力創造文化產業金融服務良好外部環境.當前,支持文化產業發展的政策體系和投融資體系、文化產業的工作機制已經初步形成.在建設文化強國發展目標的指引下,國家將進一步建立健全有利于文化產業發展的產業區和金融政策的體系,銀行業擁有大力發展文化產業金融服務的良好外部環境.更為重要的是,銀行監管部門將會細化對銀行業金融機構支持文化產業發展的監管要求,鼓勵商業銀行開展貸款模式、金融產品創新,探索多渠道、多層次的文化金融服務創新,不僅會推動銀行業在傳統的信貸、結算等業務領域有所突破,而且也會為銀行業創造投行、金融市場等業務機會,有利于商業銀行調整優化客戶結構,轉變經營方式.

其三,商業銀行自身具備擴大文化產業金融服務的基礎.近年來,我國銀行業在文化產業金融服務方面開展了許多創新嘗試,取得了顯著成效.一是文化產業貸款總量快速增加.截至2010年末,全國文化產業中長期貸款達到724億元,同比增長61%,總量和增速均創出歷史新高.二是一些商業銀行打造了獨特的文化金融服務品牌,配備了專業的機構人員,形成了完善的金融服務體系.三是部分商業銀行制定了相應的文化產業金融服務的管理制度和評價標準,形成了系統的考核體系.

這些都為中國銀行業擴大文化金融服務積累了經驗,奠定了堅實基礎.

打造可持續、可復制的文化金融模式記者:作為國內最早涉足文化產業金融服務的探索者,北京銀行將如何抓住文化產業快速崛起的歷史機遇,保持文化產業金融服務先行者的市場地位?

閆冰竹:近年來,我們積極貫徹落實國家宏觀調控政策和推動產業結構調整的要求,在金融與文化對接領域開展了卓有成效的創新實踐,以實際行動全力支持文化產業健康發展.截至今年三季度,北京銀行累計發放文化產業貸款1700多筆、27 0多億元,在北京市場繼續名列第一.北京銀行先后獲得"光華龍騰獎---中國創意產業推動獎"、"2010最佳文化創意產業信貸創新銀行獎"、"第七屆中國最佳品牌建設案例優秀獎"等榮譽,形成了可持續、可復制、具有強大生命力的文化金融模式.下一步,我們將積極貫徹十七屆六中全會精神,緊抓文化產業快速崛起的歷史機遇,充分發揮金融支持作用,以六條新舉措助推文化產業大發展大繁榮,努力保持文化產業金融服務先行者的市場地位.

一是優先安排信貸額度,將稀缺資源重點投向中小文化創意企業.北京銀行積極響應國家產業和信貸政策號召,將信貸資源優先發放給文化創意企業,實行每月單列信貸計劃、單獨管理的政策,特別是針對中小文化創意企業貸款實行貸款額度審批綠色通道制度,做到隨報隨批.未來5年內,北京銀行計劃每年對文化創意企業提供不少于100億元的信貸支持,持續提高文化創意貸款占比,保證貸款增速高于全行中小企業貸款平均增速.

二是以組織架構建設為基礎,通過專營支行建設夯實專業化服務基礎.2010年,北京銀行設立了全國首家文化創意金融服務特色支行---宣武門支行,未來將 在全行范圍內打造8~10家文化創意專營支行或團隊,夯實文化創意金融服務的基礎.其中,以北京為核心,圍繞該市文化創意產業布局,成立不少于4家文化創意專營支行,構建起覆蓋全市的文化創意服務網絡,并引導各支行在設計創意、影視、動漫、出版發行等領域形成行業優勢.推動外埠分行成立文化創意專業團隊,在杭州、上海、南京、長沙等文化創意產業活躍地區分別打造1~2支專業團隊,充分發揮北京銀行在人員、產品和流程方面的專業化優勢,提升對文化創意企業的金融支持力度.

三是深化"創意貸"內涵,依據不同行業特點創新產品融資模式.北京銀行將在現有"創意貸"十大類子產品的基礎上,進一步豐富產品內涵.根據影視、動漫、廣告、出版、演出、設計等文化創意企業及產業集聚區不同的經營特點、運營模式以及企業成長周期,開發具有行業針對性和市場競爭力的產品,如推出"影視貸"、"動漫貸"等產品,滿足不同發展階段、不同行業文化企業的多樣化的資金需求.通過發行文化創意中小企業集合票據、集合信托、金融債等方式增加融資渠道,對有上市或股權調整需求的企業提供并購貸款,支持其所在行業的結構調整.

四是在防范信貸風險的前提下,大膽創新融資擔保方式,提高風險容忍度.通過創新擔保方式,為普遍具有"輕資產"行業特性的小微文化創意企業增加扶植力度,創新版權、著作權、未來收益權質押等無形資產的直接擔保和組合擔保方式,從單一貸款業務向多品種綜合授信過渡,對于資質好、國家重點扶植的文創企業給予信用貸款.同時,適當放寬文化創意不良貸款風險容忍度,提高客戶經理開展文化創意貸款的積極性.

五是密切政銀企多方合作,構建一體化金融服務體系助推產業升級.進一步加強與文化部、北京市委宣傳部、市文促中心、市文化局、市廣電局以及各地方文化產業管理機構的合作,充分發揮銀行作為服務文化企業的紐帶作用,將政府支持政策及時進行傳導,并及時將市場反映出的需求、問題反饋給政府部門.加強與風險投資公司、私募股權、專項基金等渠道的業務合作,采取"投貸一體化"運作模式實現金融扶持力度的倍增效應,同時加強與版權交易中心、產權交易所、行業協會等中介機構的合作,推進文化資產市場化進程,構建一體化金融服務體系,助推文化產業升級.

六是開辦文創融資大講堂,提升"文化金融"品牌影響力.充分發揮北京銀行在文化創意融資領域中的實踐經驗,聯合政府部門、高等院校、研究機構、投融資機構等單位,深入到北京市"十二五"規劃綱要中提出重點發展的30個文化創意產業集聚區,開展"送服務進文化創意產業園"活動,為廣大文化創意企業開展融資服務培訓.邀請行業專家、融資專家開展專題講解,提供融資、理財、資本運作等"一站式"金融服務,指定銀行客戶經理開展一對一融資服務,及時了解企業需求,共同協商、解決企業融資中或經營中遇到的問題與困難.同時,進一步提升北京銀行在"文化金融"領域的影響力,強化"創意貸"的品牌影響力,力爭成為"金融支持文創產業最佳服務銀行".

針對文化信貸市場特征提升金融服務水平記者:文化體制改革正涉入深水區,金融與文化產業融合也日漸緊密,但文化產業信貸市場的特殊性卻成為制約文化產業金融服務發展的瓶頸.對此,您有哪些政策建議?

閆冰竹:文化產業信貸市場確實具有鮮明的特征:一是文化產業涉及面廣、專業化程度高,外部市場缺少對其運作規律的公開信息.二是文化產業主要以知識、技術、創意作為生產資料,資產的實物保障度不高,且難以準確計量.三是知識產 權作為貸款擔保存在一定難度.因此,只有從政策和制度層面破解了文化產業融資的障礙,才能加快文化產業金融服務發展.

第一,加強文化產業金融服務生態環境建設.大力推進文化體制改革,培育合格的文化金融市場主體.進一步推進文化產業的市場化,推動建立知識產權交易市場,打通企業與銀行評估、定價、轉讓的通道,形成持續性、戰略性和全局性的文化產業發展氛圍.比如,在版權質押融資業務方面,需要從信用環境、法律環境、操作環境、交易環境等方面進一步完善.

第二,鼓勵金融機構進行必要創新.鼓勵和支持金融機構結合自身特點和業務需要,選擇符合文化產業特點的知識產權融資模式,積極拓展產業鏈融資等業務,開發針對不同種類文化產業的金融產品.同時放寬文化產業信貸監管標準,增加文化企業的信貸規模,在風險容忍度、盡職免責制度等方面實施單獨監管標準.對于在文化產業金融服務方面起步較早、服務模式完備的金融機構,應予以發放文化金融服務專營牌照.

第三,完善知識產權評估與交易體系.建議加快研究制定知識產權等無形資產 質押評估辦法,扶持重點文化產權交易機構建設.完善知識產權評估與交易體系,如培育更多知識產權專業評估機構,培養一批知識產權評估的專業人才,并在知識產權變現環節和司法執行領域,進一步完善各類知識產權的相關法律法規,特別要完善登記、評估、轉讓、變現等環節的規定,提升文化企業利用知識產權等無形資產獲得質押貸款的能力.

第四,研究出臺文化企業貸款方面的財稅扶持政策.建議財稅部門盡快協調出臺文化企業不良貸款呆賬自主核銷政策;適當減免文化企業貸款業務的營業稅,并視文化企業貸款情況減征商業銀行所得稅,有效降低金融支持文化企業的成本,激發商業銀行服務文化企業的積極性.

來源：金融時報

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