首家全國性物流金融業務全過程管理與增值服務平臺上線

國家級行業協會聯合支持的首家全國性物流金融業務全過程管理與增值服務平臺

中國物流金融服務平臺上線

一、中國物流金融服務平臺的創立背景

市場現狀

近年來，物流業與金融業的融合愈加深化，物流金融業務取得了突飛猛進的發展，市場規模迅速擴大，2012年已達到3萬億元的規模。

然而，該業務在迅速崛起的同時，也暴露出了一系列的問題，特別是2012年以來華東地區連續爆發多起虛開倉單、重復質押等危機案件，給銀行業、物流企業等造成重大損失。這給物流金融業務的發展帶來了巨大壓力，亟須一個有效的方案和途徑，來解決該業務存在的上述突出問題。

出現上述危機后，市場上由于沒有有效的解決方案，帶來了物流金融業務的下滑。出于風險的考慮，眾多銀行與物流企業都縮減了業務規模，使得中小企業融資難的問題更加突出。國家有關部門對物流金融業務十分關注，要求針對行業危機尋找切實可行的解決方案。

問題分析

2012-2013年華東鋼貿危機凸顯出國內物流金融行業的粗放式經營現狀，主要體現在信息化程度不高、信息不對稱、缺乏標準化管控流程、信用難以保障、銀企不能有效對接等方面。

國內開展物流金融業務的銀行基本上都與多家大型物流企業簽訂了總對總合作協議共同開展物流金融服務，但是整個物流金融業務基本上屬于點對點的各自經營狀態，造成了銀行與銀行之間、物流監管企業與物流監管企業之間的跨行、跨企業之間信息的極大不對稱，各自形成信息孤島，導致物流金融業務隱藏著極大的潛在風險。

二、中國物流金融服務平臺的功能及作用

正是在這樣的背景下，為了更好地防范銀行業金融機構在動產質押融資業務中的風險，解決中小企業融資難題，在中國銀行業協會、中國物流與采購聯合會聯合支持下，中國倉儲協會等作為戰略合作伙伴的努力下，集中多方力量，整合優勢資源，構建了中國物流金融服務平臺，這個平臺是國內首創的、第三方的、統一的、全國性物流金融業務服務平臺。平臺的主要功能及作用如下：

1、解決銀企之間的信息不對稱問題

2012年-2013年間，華東鋼貿危機中，出現大量倉單重復質押導致風險的事件，由于聯保互保該類風險在鋼貿行業內迅速傳導，這其中根本的原因在于銀行與物流企業之間的信息不對稱，該平臺的投入使用可以有效地解決信息不對稱的問題。

2、提高物流金融業務信息化建設水平

現階段物流金融業務的電子信息化程度不高，該平臺的投入使用可以有效的促進物流金融業務的信息化建設，同時以該平臺為藍本設立物流金融業務的信息化標準，推出軟件設計和運營咨詢服務。

3、建立全國統一的業務風險監控體系

作為第三方的物流金融業務的平臺，統一收集各類數據，設立風險監管指標，提供風險解決方案和手段，實現對整個物流金融業務的全過程管理，規避物流金融業務風險。

4、提供物流金融業務迅速發展的通道

因為中小企業普遍缺少不動產作為抵押物，所以在解決中小企業融資難的方法中，物流金融就成為重要舉措。通過該平臺的全過程管理和增值服務功能，可以有效的規避該類業務的風險，消除當前物流金融各參與方的風險困惑，促進物流金融業務的迅速發展，有利于解決中小企業融資難的問題。

5、強化物流金融業務的行業管理效力

兩個國家級行業協會的聯合支持，使該平臺在多個相關行業內有廣泛的影響力，并且能夠參與國家標準與行業標準的制定和實行，有利于提升、強化銀行業、物流業等物流金融業務的行業管理效力。

中國物流金融服務平臺涵蓋了存貨擔保質押登記、公示、查詢的服務，并在此基礎上強化物流金融業務過程管理，包括：倉儲管理、倉單管理、在線供應鏈融資、不良資產處置，以及物流金融業務相關方的標準發布、標準認證、評估培訓、信息推送等服務。

其中，與戰略合作伙伴中國倉儲協會共同建設的“全國擔保存貨管理公共信息平臺”，是一個針對擔保存貨第三方管理企業的備案、資質、倉儲管理與倉單管理的公共信息平臺，作為中國物流金融服務平臺的信息服務子系統之一。

中國物流金融服務平臺主要服務于所有開展物流金融業務的銀行業金融機構、融資擔保企業、金融財務公司、大型流通企業、物流倉儲企業等供應鏈上的各參與方，定位為全國范圍內的物流金融業務全過程管理與增值服務平臺。

三、物流金融業務風險管控的全過程管理

中國物流金融服務平臺致力于通過涵蓋事前、事中、事后的全過程管理和增值服務，通過六大功能系統（存貨擔保登記系統、智能倉儲管理系統、倉單流轉交易系統、在線融資服務系統、增值服務系統、質物資產處置系統）為物流金融業務主要風險提供有效解決方案。

1、信用風險管理 物流金融的信用風險，通過對監管企業和出質企業建立“失信人”名單來解決。

2、權屬風險管理 借款人提供的質押動產，通過有公信力的渠道證實是合法取得所有權的擔保品。

3、價值風險管理 價格波動帶來的市場風險，通過提供實時市場動態信息來預警。

4、操作風險管理 物流與金融操作流程不規范而引發的操作風險，通過建立統一的流程標準來化解。

5、意外風險管理 質押物在保管期內需要足額的保險，且保證投保受益人是銀行。

6、保管風險管理 質押物押給銀行后，由銀行委托第三方物流監管方進行保管，并對保管過程進行有效跟蹤

7、處置風險管理 幫助銀行在處置不良質押物時，提高處置效率，縮短處置時間。

8、法律風險管理 重復質押帶來的法律風險，通過有公信力的平臺登記和公示來進行管理。

四、中國物流金融服務平臺的創新

1.創新一：兩個行業協會聯合支持的創新組織架構

中國物流金融服務平臺由中國銀行業協會、中國物流與采購聯合會等全國性行業協會聯合支持，由中國倉儲協會作為戰略合作伙伴，從組織架構上和管理形式上，形成了與國際接軌的行業協會組建的登記公示平臺，有利于市場化的信息數據采集與運作，有利于體現平臺的公正性，以及形成相應的商業模式。參照歐美地區成功的動產質押融資登記公示經驗，提升平臺的公信力。

2.創新二：參與制定物流金融業務的國家標準與行業標準

中國物流金融服務平臺一開始就站在標準制定與實施的戰略高度，來實現金融業和物流業的風控對接。平臺項目組全程參與了物流金融業務中的一個國家標準（“擔保存貨第三方管理規范”）和兩個行業標準（“動產質押監管服務規范”、“動產監管企業評估指標”）的制定及實施，并嚴格將其作為平臺自身相關落地服務的標準。

3.創新三：跨界的行業信息共享服務

由于存貨擔保的登記公示涉及金融業、物流業、制造業和相關流通業，屬于跨行業的信息共享服務和過程管理，無法由單一行業、單一機構、單一區域來完成，此時具備物流金融主要參與方的金融、物流兩大行業背景、覆蓋全國的中國物流金融服務平臺應時而生，是物流金融業務快速發展的必然需求。

4.創新四：基于物聯網的全過程管理與增值服務

中國物流金融服務平臺綜合運用物聯網、大數據、云服務的創新思維和技術，建設全國統一的、全過程動態管理的風險控制網絡，致力于消除物流金融業務中的操作盲點和信息不對稱。

5.創新五：動態的信息登記公示與過程管理服務

存貨由于其種類廣泛、數量龐大、流通區域廣泛，而且隨時處于動態變化中，大量監管環節需要及時專業化處理。單純的靜態登記公示，無法滿足存貨變化的要求，而動態登記公示的落地實現，以及登記的擔保存貨的過程管理和應急處置要求有非常專業、獨立的第三方、公正統一的、全國范圍的物流金融平臺。

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