今年國慶與中秋雙節疊加的8天長假，不僅點燃了民眾出游的熱情，更成為觀察我國服務消費市場的窗口。在商務部等九部門聯合印發《關于擴大服務消費的若干政策措施》（以下簡稱《政策措施》）的推動下，19條具體舉措為服務消費注入新動能。與此同時，中國人民銀行設立的5000億元服務消費與養老再貸款、8000億元科技創新和技術改造再貸款等政策工具協同發力，與財政部推出的個人消費貸款貼息政策形成合力。
記者觀察到，“有錢、有閑、有精力”的銀發群體已成為服務消費增長的重要引擎。從精心設計的銀發旅游專列到無微不至的居家照護服務，多層次、高品質的服務供給正精準對接老年群體需求，展現了我國服務消費市場的巨大潛力與創新活力。
銀發新景
“適老游”服務升級促錯峰出游
“別看我70多歲了，坐火車我選的還是上鋪！”在新疆維吾爾自治區喀什香妃園迷宮般的墻垣與古樹下，來自重慶的游客李阿姨精神矍鑠，笑聲爽朗。李阿姨流連忘返于喀什古城里“一步一千年”的巷弄，此時是她為期15天新疆之旅的第7天，而這場難忘的旅行主要緣于今年7月1日開通的“鋼鐵絲帶”——重慶西至喀什的K4531次列車。
“以前孩子們總說新疆遠，路上太折騰；現在好了，這趟列車直接從庫爾勒邊上‘抄近道’，聽說省了整整6個鐘頭！”李阿姨的旅伴孫大爺一邊翻看著手機里巴音郭楞蒙古自治州尉犁縣羅布人村寨景區的胡楊林照片，一邊興奮地補充道：“我們這趟啊，算是趕上了好時候！火車不再繞遠路，睡一覺就從山城疊翠到大漠雄渾，再到戈壁綠洲，方便了我們這些有時間就想出來看看祖國大好河山的老人家。”
這趟列車作為首條經格庫鐵路直通內地的客運通道，仿佛一條神奇的時光隧道，將曾經漫長的旅途壓縮，也讓更多像李阿姨一樣的“銀發旅人”，能夠從容地踏上這片遼闊的土地，將青海格爾木的蒼茫天際線、新疆若羌的樓蘭故城以及阿克蘇的天山神秘大峽谷，一一串成此生難忘的壯麗回憶。
與年輕人扎堆熱門景點不同，銀發旅客更青睞錯峰出行。多家旅游平臺數據顯示，今年雙節假期旅游市場呈現獨特的“高峰、錯高峰、錯峰”三段式特征，部分旅游線路甚至出現“節前節后雙高峰”現象，年長者群體成為錯峰出游的絕對主力。中青旅遨游科技發展有限公司董事長韓杰介紹：“國慶中秋假期，我們推出的近千款產品咨詢預訂量同比增長30%，其中老年游客預定周期呈現提前趨勢，出游老人中55歲至65歲最為集中，他們更偏愛天數長、舒適度較高的深度游產品。”
為滿足這一需求，鐵路部門持續打造“京和號”“天山號”等銀發旅游列車品牌。新疆鐵路旅游發展集團有限公司旅游事業部黨支部書記林聞向中國城市報記者表示：“截至目前，新疆鐵路累計開行旅游專列360余列，共接待國內外游客20萬人次。2025年，我們計劃開行百趟旅游專列，其中銀發專列占70%至80%。”
“當前，我國老年旅游市場正經歷一場深刻的品質升級。”北京聯合大學中國旅游經濟與政策研究中心主任曾博偉認為，隨著消費能力與意愿的提升，以活力老人為代表的“新老年”群體已逐漸告別“低價節儉”的團隊游模式，更愿意與老友結伴出行，在一個目的地停留較長時間，歷史文化、紅色景點等文化體驗產品比單純的自然觀光更具吸引力。
這一轉變在具體服務細節上得到充分體現。攜程集團相關負責人告訴中國城市報記者，“攜程老友會”針對銀發旅游群體進一步優化核心景點停留時間與體驗，比常規團時間延長20%，并優化跨目的地交通銜接方案，如拆分長車程、增加中轉休憩點，確保行程張弛有度。同時，根據老年用戶對旅拍、非遺體驗、歌舞等環節的喜愛，在現有線路中還強化了主題互動環節，加入手作體驗、互動游戲等。
政策賦能
多元場景激發銀發消費潛力
在不久前國新辦舉行的新聞發布會上，中國人民銀行信貸市場司負責人楊虹就當前服務消費領域的金融支持政策進行了介紹：“去年以來，按照黨中央、國務院關于大力提振消費、全方位擴大國內需求的決策部署，中國人民銀行出臺了一系列金融支持政策，有效帶動擴大服務消費供給，支持更好滿足居民服務消費需求。”
她特別提到兩個結構性貨幣政策工具：一個是服務消費與養老再貸款，今年5月專門設立了5000億元額度，引導金融機構加大對住宿餐飲、文體娛樂、教育、居民服務、旅游等服務消費重點領域和養老產業的信貸投放；另一個是科技創新和技術改造再貸款，今年規模擴大至8000億元，符合條件的服務消費領域設備更新項目也可以享受政策優惠。
這些政策工具成效顯著。楊虹透露，目前金融機構申報服務消費與養老再貸款近600億元，涉及經營主體近4000家、貸款5700多筆。今年上半年，科技創新和技術改造再貸款支持住宿餐飲、文體教育、旅游領域等項目近100項，簽訂貸款合同約119億元。這些數據印證了政策工具對銀發經濟的精準滴灌效果。
在需求端，財政金融協同發力，有效降低了居民消費成本。中國建設銀行住房金融與個人信貸部消費信貸處處長楊哲介紹：“在一系列消費政策引導下，我們全面啟動系統改造、產品服務流程優化等相關工作，認真推進政策落地實施，在需求端進一步激發居民消費動能。”截至今年9月末，該行已簽署財政貼息服務協議的客戶超60萬戶。疊加國補、地方補貼等多種消費政策助力，該行今年9月末消費貸款余額同比增長近三成。
招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼在接受中國城市報記者采訪時分析認為：“消費信貸支持和財政貼息直接降低居民和企業的融資成本，將有力刺激居民服務消費需求。同時，企業獲得低成本資金后，能提升服務品質、增加創新投入，形成‘需求牽引供給、供給創造需求’的良性循環。”這一良性循環在宏觀數據上得到印證，截至今年7月末，不含個人住房貸款的全國住戶消費貸款余額21.04萬億元，比年初新增346億元，同比增長5.34%。
在供給端，金融機構積極創新產品和服務，加大對服務業經營主體的支持力度。浙江農商聯合銀行轄內平陽農商銀行零售金融部副總經理鄭凱認為，隨著消費新模式、新業態的不斷涌現，銀行應立足區域經濟優勢，從供需兩端發力提振消費信心，把金融資源精準嵌入消費品以舊換新、鄉村電商、文旅消費等多元場景，加快傳統消費轉型升級。這一思路與《政策措施》中“鼓勵金融機構加強對多元化服務消費場景、集聚區和相關重點項目建設支持”的要求高度契合。
破局之道
優質供給與長效機制并重
盡管銀發消費市場蓬勃發展，但仍面臨優質服務供給不足的挑戰。中國人民銀行發布的《2025年第二季度中國貨幣政策執行報告》指出了主要不足：供給總量不足。養老、托育等服務消費領域供給滯后于需求，目前我國3歲以下嬰幼兒入托率不到10%，低于經濟合作與發展組織（OECD）國家平均約36%的水平；2023年我國每千名老年人擁有養老床位27.7張，也低于多數OECD國家。
此外，供給質量也有待提升。服務消費供給存在結構性矛盾，低端化、同質化供給過剩，專業化、個性化供給不足。例如，家政服務企業數量眾多，但大量集中于基礎保潔業務，難以滿足家庭對營養膳食、健康護理、家庭教育等專業化家政服務的需求。
對此，國家發展改革委就業收入分配和消費司司長吳越濤表示，針對服務消費細分領域，國家發展改革委出臺了多個促進性文件，如銀發消費領域，推動出臺發展銀發經濟、增進老年人福祉的政策措施，培育智慧健康養老、老年用品制造等一批市場前景明確的潛力產業，促進服務供給提質擴容。
消費環境的優化同樣關鍵。中國社會科學院社會學研究所助理研究員李闖建議，旅游業在推進數字化轉型的同時應進一步保留人工服務通道，開發簡化的“長輩模式”，并培訓專門的“數字陪伴員”提供面對面指導，讓技術成為選擇而非強制，真正實現“適數字化”而非“被數字化”。
一些企業已經在這方面進行了積極探索。同程旅行控股有限公司為銀發群體推出了代客下單服務：專業的旅游顧問在了解完用戶需求后，幫助不太會使用網絡預訂的老年用戶進行在線下單；在行程通知和導游講解中，推出大字體行程單、慢語速講解等服務，讓老年用戶能更好地知曉行程中的具體事項。
隨著人均收入水平提高，居民消費結構將逐漸從商品消費主導向服務消費主導轉變，這也為金融機構創造出更多機遇。中國銀行研究院宏觀經濟與政策團隊主管梁婧向中國城市報記者表示，金融機構應加大優質信貸供給、完善資管等領域服務，引導居民理性使用金融服務，避免過度負債、過度消費。同時，深入研究不同服務消費相關行業特點，優化產業鏈、供應鏈金融供給，提升服務消費能力。在這一過程中，銀發經濟有望成為服務消費擴容提質的重要突破口，為構建新發展格局提供有力支撐。（孫雪霏）
轉自：中國城市報
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