新年伊始房貸市場更為寬松 全年樓市或在調整中趨穩

　　業內人士預計，二套房貸款利率松綁將擴展至全國，房貸利率“戰場”將開始轉向二套及以上住房貸款。同時，個性化的政策將在更多銀行出現。因為對銀行來說，首先，二套房購房者是更為優質的客戶，他們已擁有的房產可以作為還款的保障；其次，購買二套房的人群收入水平相對更高，還款能力更強；最后，二套房房貸利率相比首套房要高，銀行收益更大。

　　在線金融搜索平臺融360日前在京發布《2015年中國房貸市場1月報告》，數據顯示，新年伊始，房貸市場大為寬松，樓市繼續在調整中趨于穩定，給剛需購房人群年初入市帶來利好。

　　年初房貸市場同比更為寬松

　　今年1月房貸政策相比去年同期更為寬松，主要表現為以下三個方面。

　　一是首套房及二套房貸款的平均利率相比去年同期大幅降低。受去年央行“9?30”新政及降息的影響，今年1月首套房利率及二套房利率分別為6.08%及6.83%，相比去年同期分別下跌0.61個、0.47個百分點。以購買首套房貸款為例，總額100萬元為期30年的貸款，以目前的利率貸款，相比去年同期可節省利息14萬余元。

　　二是提供優惠利率銀行數量明顯增加。今年1月優惠利率銀行占比達33.33%，而去年同期優惠利率銀行占比僅為15.82%，漲幅超過一倍。對于購房者來說，現在買房不僅利率較低，且獲得優惠利率的可能性相比去年同期增長了至少一倍。

　　三是放款時間明顯縮短。除利率明顯降低以外，今年1月的放款時間相比去年1月也大大加快。去年1月，銀行放款時間多達2個至3個月，而今年放款時間普遍在一個月左右，超過兩個月的銀行僅為少數，排隊放款的現象幾乎絕跡。

　　但是，進入2015年以后，“9?30”央行新政開啟的房貸利率集體下跌趨勢中止。報告顯示，1月35個重點城市中，有19個城市下調房貸利率，13個城市利率上升，3個城市利率保持不變。雖然仍有超半數城市利率下調，但幅度相比上月明顯趨緩。

　　融360房貸分析師認為，目前，大多數城市的房貸利率已接近銀行所能承受的底線，除非央行再次降息，否則首套房利率難現大幅下調。

　　二三線城市成利率下調主力

　　融360報告顯示，2015年1月份，房貸利率降幅最大的10個城市是鄭州、石家莊、無錫等二三線非熱點城市，一線城市及二線熱點城市全部退出。

　　全國房貸利率最高的兩個城市――鄭州和石家莊，1月分列降幅最大城市前兩位。其中，鄭州蟬聯榜首，降幅為0.35%，相比上月0.76%的降幅明顯降低。石家莊降幅為0.23%，排名第二。

　　業內人士認為，進入2015年，一線城市及二線熱點城市銀行的貸款政策開始趨于穩定，大規模、大幅度降低利率的景象將難以重現，未來利率下調將主要集中在二三線平均利率較高的城市。

　　二套房貸利率下調空間大

　　融360房貸分析師認為，目前一個新的趨勢是，銀行的二套房貸款政策越來越多地呈現差異化特征，未來銀行或憑借個性化的二套房貸款政策，吸引更為優質的改善型置業人群。

　　報告顯示，目前在全國35個主要城市中，不少銀行在央行新政發布后修改了二套房貸款政策，包括調整首付比例、貸款利率等。如中行陜西西安分行規定，名下有兩套以上住房且貸款還清，首付最低40%，實行基準利率。江蘇南京紫金農商行規定，名下有兩套以上住房且貸款還清，首付最低30%，實行基準利率。

　　業內人士預計，二套房貸款利率松綁將擴展至全國，房貸利率“戰場”將開始轉向二套及以上住房貸款。同時，個性化的政策將在更多銀行出現，降低二套房首付比例是大勢所趨，利率下調空間也比首套房更大。因為對銀行來說，首先，二套房購房者是更為優質的客戶，他們已擁有的房產可以作為還款的保障；其次，購買二套房的人群收入水平相對更高，還款能力更強；最后，二套房房貸利率相比首套房要高，銀行收益更大。

　　樓市繼續在調整中趨穩

　　盡管2014年年底房地產市場的成交量出現了翹尾行情，但市場去庫存壓力仍然巨大，不少城市包括上海等在2015年1月的庫存量再創新高。從國家統計局公布的去年12月份數據來看，房價下跌城市的絕對數量仍然占據主流，并沒有發生改變。

　　業內專家認為，今年較為寬松的信貸政策及政府一系列托市政策將繼續刺激購房需求增長，但是在巨大的庫存壓力下，房企提價動力不足，樓市今年仍將繼續出現調整，房價總體或將保持下行趨勢。但北、上、廣、深等地由于潛在購房需求較大，在寬松房貸支撐下，年中有望率先企穩，全年樓市或將呈現在調整中趨穩的態勢。

來源：金融時報

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