人社部稱年內實現大病醫保全覆蓋 還將面臨哪些障礙

　　大病醫保全國推行，在今年的兩會上被給予了更多期望。大病醫保制度如何全面推行，是老百姓關注的問題，這其中，事實上也是一種關于籌資途徑的擔憂。

　　據經濟參考報的報道，人力資源與社會保障部副部長胡曉義近日表示，今年全面推行大病醫保制度。專家認為，在城鄉居民醫保基金“滿負荷”運行且統籌層次較低的背景下，大病醫保各地籌資能力差別較大、壓力不容小覷，同時，醫療費用快速增長給大病醫保基金可持續性帶來挑戰，如何控制費用增長值得關注。

　　“全面推行這一目標有兩個層面，一是各地全部出臺政策，二是全部實施政策并開始支付待遇，我們的理解是年內至少完成層面一，力爭完成層面二。”一位政策層人士表示，大病醫保覆蓋的城鎮居民醫療保險參保人員和新農合參合人員，資金也來源于這兩項基金，也就相當于已經完成了參保和籌資的階段，下一步方向就是實現由商業保險公司支付待遇。

　　“目前省級大病醫保方案都已經出臺，但落實關鍵是實施的統籌地區的政策。部分省的政策是全省統一的，但有的還需要地市具體化。”上述人士表示，“所以現在我們逼著地方趕快弄，每個市里都要搞，不管統籌層次是什么，先要動起手來。力爭在年底前各地完成保險公司招標，大病醫保資金也劃轉出來。”

　　城鄉居民大病保險即大病醫保是在基本醫療保障的基礎上，對大病患者發生的高額醫療費用給予進一步保障的一項制度性安排。從全國看，目前已經有一半地區可以實現參保人員待遇支付。根據保監會披露的數據，截至2014年年底，大病醫保已在27個省開展了392個統籌項目，覆蓋人口7億人。

　　存在哪些障礙

　　不過，在推進的進程中，資金籌措壓力和醫療費用增長控制問題仍是重要障礙。根據相關規定，城鄉參保參合居民以人均30元標準統籌城鄉居民大病醫療保險資金，大病醫保資金從城鄉居民醫保基金中按統籌標準劃轉。然而，目前全國各地的基本醫保大部分是地市級統籌，甚至是縣級統籌。對于不同的統籌地區，大病醫保資金的籌資壓力也有差別。

　　“開展大病醫保的一個原則就是要確保新農合的保障水平不降低，而新農合基金一直是‘滿負荷’運行，那么在籌措大病醫保資金時只能看各地能力了。”一位業內人士表示：“各地籌資標準有所浮動，今年按照全國平均每人30元的標準開展，有錢的地方在這基礎上多出一點，但沒錢的地方可能一個人只有20元。同時，大病醫保的一次性支付風險很大，因此有必要提高大病保險的統籌層次。”

　　此外，醫療費用增長也給大病醫保基金支出帶來壓力，如何控制費用增長值得關注。2015年，新型農村合作醫療和城鎮居民基本醫療保險財政補助標準從每人每年320元提高到380元。有專家提出，適當提高籌資額是需要的，但提高籌資額很容易陷入籌資額增加-醫療費用上漲-收支缺口加大-再提高籌資額-費用再上漲這樣的惡性循環，而且會加重所有家庭的繳費負擔，不是可持續的運營模式。

　　此外，對患者方面的約束是大病醫保設計中需要完善的地方。“目前大家對如何改革醫院和藥品定價討論比較多，都認為患者是醫療體系中的弱勢群體，因此都不愿去強調如何約束患者行為。但實際上，這是不可回避的問題。”復旦大學經濟學院教授封進表示，在醫保報銷比例比較高的情況下，病人對醫療費用變得不敏感，無論是否需要，對昂貴的藥品和治療方案的需求都大幅增加，要分清楚合理和不合理的治療不但非常困難。而且，很多情況下，醫療費用越高，報銷比例也越高，這種安排進一步助長了人們選擇高費用的治療方案，是醫保支出大幅上漲的主要原因之一。

　　封進說：“一方面希望減輕醫療負擔，另一方面又會鼓勵過度消費，這是大病醫保面臨的困境，還有待通過設計更為精細化的保險報銷規則緩解這一矛盾。”

　　如何推廣？

　　大病醫保制度如何全面推行，是老百姓關注的問題。這其中，事實上也是一種關于籌資途徑的擔憂。

　　據經濟觀察網的報道，2012年8月，國家大病醫保制度正式拉開序幕。到2014年5月，國務院辦公廳下發了《深化醫藥衛生體制改革2014年重點工作任務》第十五條：健全重特大疾病保障制度。在全國推行城鄉居民大病保險，規范委托商業保險機構承辦，中國大病醫保制度已經真正進入尋常患者家。

　　據衛生計生委數據，截至2014年11月底，中國大病保險已覆蓋219個地市、1563個縣市、區，肺癌、胃癌、終末期腎病、白血病，先天性心臟病，血液透析等22疾病全部納入大病保障范疇內，報銷比例不低于90%，惠及城鄉居民超過6億人。

　　2015年1月29日，國家衛計委、財政部、衛生計生委等六部委發布《關于做好2015年新型農村合作醫療工作的通知》，指出要全面實施大病保險制度，2015年底前，以省區、市為單位實現城鄉居民大病保險的統一政策，統一組織實施。

　　大病保險制度，正在為“因病致貧”和“因病返貧”的困局破題。但如何全面實施稱為老百姓關注的問題？

　　依據六部委規劃，未來保險實際支付比例不低于50%，保障標準以患者年度計的高額醫療費用，超過當地上一年度城鎮居民年人均可支配收入、農村居民年人均純收入為判斷標準，具體金額由地方政府確定。操作方式為政府部門確定報銷等政策，通過招標選定承辦的商業保險機構。而承辦大病保險的商業保險機構，必須在中國境內經營健康保險專項業務5年以上；具備完善的服務網絡和較強的醫療保險專業能力；配備醫學等專業背景的專職服務人員；能夠實現大病保險業務單獨核算等等。

　　事實上，這也是政府向商業保險機構購買大病保險的服務模式。在這一模式中，大病保險的籌資來源為，從城鎮居民醫保基金、新農合基金中劃出，不再額外增加群眾個人繳費負擔。據衛生計生委的相關統計數字顯示，這一模式在以往的運行中已經取得一定經驗，截止到去年三季度，全國共有13家保險公司在全國27個省373個統籌地區開展了大病保險，覆蓋城鄉居民6.5億人。

　　有以往的經驗，或許在新的一年中，大病醫保全面推行可以順利實施，但不可忽視的一個事實是使用資金將會成為壓力。

　　2015年2月10日《中國醫療衛生事業發展報告2014》發布，預測2017年城鎮職工基本醫療保險基金就將出現當期收不抵支的現象。到2024年就將出現基金累計結余虧空7353億的嚴重赤字。

　　這對于根源自基本醫保資金的大病醫保顯然不是好消息。如何保持國家大病醫保政策的穩定運行，辦法之一是增加財政對大病醫保的投入。但國家、地方財政是否有錢投入、愿意投入此時都成為一個重要問題。這將直接影響到大病醫保在未來的全面推行。

　　按照國務院醫改辦對東、中、西部1億個樣本數的統計和測算，大病發生的概率大概在千分之二到千分之四左右，按照城鎮居民和新農合參保合人數測算，全國大概是200萬到400萬人左右。

　　那么未來大病醫保所需要的資金將不會是少數目，如何全面推行還有待解決實際問題。

　　市場空間或達400億元

　　據證券日報的報道，自2012年8月六部委聯合下發《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》以來，根據保監會披露的數據，截至2014年年底，城鄉居民大病保險簡稱“大病保險”已在27個省開展了392個統籌項目，覆蓋人口7億人，參保群眾保障水平普遍提高10-15個百分點。

　　從各地發布的信息看，大病保險發揮了明顯作用。比如，在四川，2014年，大病保險共計服務該省120個縣區的4747萬城鄉居民，支付賠款5.94億元。在大連，大病保險2014年為11個統籌區、市、縣地區的208萬農村人口提供大病保險保障，實現全市農村居民全覆蓋；承辦保險公司通過主動聯系、上門服務等方式為4955人提供了2878.39萬元的大病醫療理賠款，人均補償金額0.97萬元，較未參加大病保險前提高了8.49%。

　　今年全面實施大病保險制度后，長江證券研究所發布報告預測，覆蓋人口或逼近10億人，人均繳費水平提升至40元左右，市場空間約為400億元，將利好醫療信息化企業和參與的商業保險機構。

　　報告認為，從目前來看，大病保險業務和醫保結算經辦服務是獲得醫保賬戶的最重要路徑。取得醫保賬戶的重要性在于，越來越多的地區已經出臺政策，允許個人醫保賬戶資金購買商業健康保險更多詳情請見本報1月15日報道《3323億元醫保個人賬戶結余資金有多少能變成健康險保費》.

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