據了解，近期，北京大學數字金融研究中心與新網銀行聯合推出《數字金融實踐助力普惠金融研究》(以下簡稱報告)，系統地分析梳理了數字普惠金融發展理論和新網銀行實踐內容，重點研究了數字技術助力普惠金融、新網銀行普惠金融的業務實踐及其效果，為后續研究奠定了堅實的基礎。
報告談到普惠金融發展已經進入了深水區，客戶觸達、首次貸款、信用不足與生態不完善等問題依然存在。報告認為，數字技術能夠助力普惠金融發展，闖出最后一公里客群觸達的深水區，啃下信用歷史匱乏客戶授信的硬骨頭。從成本端來看，大數據技術在征信業務上的應用為小微企業獲得信貸提供了廣闊前景，貸款處理和承銷程序的自動化能夠使得網絡信貸迅速響應激增的信貸需求；從需求端來看，數字金融的發展為構建新的金融服務場景提供了機會，通過助力創新創業拓寬了服務對象。
從機構實踐來看，主流商業銀行和新興數字金融機構等正積極推動我國數字普惠金融發展。主流商業銀行正積極開展數字化轉型，多數實現了線下獲客向線上獲客、線下貸款審批向線上自動審批、貸后現場監督向在線實時監控的轉變，為更多個體和小微企業提供了融資支持，有力地推進了普惠金融發展。新興數字金融機構持續探索金融創新，緊抓政策試點機遇，以數字技術驅動業務發展，憑借開放共享模式聯合金融同業機構，深入推進普惠金融發展。
作為具備全國展業資質的三家互聯網銀行之一，新網銀行“篳路藍縷、白手起家”，在市場摸爬滾打中不斷錘煉自身技術能力，愿意主動“啃硬骨頭”，成立四年以來服務了大量個人征信白戶和小微企業等普惠金融客群。報告指出，依托開放的商業模式與數字化風控能力，新網銀行能夠有效地服務普惠金融客群，與主流金融機構形成互補關系。
課題組指出，數字普惠金融能夠高質、高效地服務征信白戶、小微企業等普惠客群。數據顯示，新網銀行信用白戶授信通過率(36.10%)高于均值和非信用白戶通過率(29.28%)，能夠有效地服務缺乏信用歷史數據的用戶，并為征信白戶建立信用檔案。課題組認為這些實踐很有價值，將繼續深入研究新網銀行服務征信白戶的相關課題。研究還發現，新網銀行為女性客戶提供了更多的金融服務，尤其是征信白戶中的女性客戶，這些客戶在傳統金融模式中往往難以獲得信貸服務，有力地改善了女性融資現狀。
從具體服務行業來看，新網銀行服務個體所在行業前三大為別為批發零售(15.12%)、制造業(11.39%)和居民服務(7.04%)，其身份特征多為個體戶，學歷多為大學本科以下學歷，所在位置主要集中于三、四線及以下城市尤其貧困地區，客戶群體下沉現象明顯。這也與主流銀行形成差異化定位，進一步提高了普惠金融服務在地域上的覆蓋面。
在服務小微企業方面，新網銀行為夫妻餐飲店、批發零售小超市、旅游酒店、交通物流等小微企業提供基于智能風控的融資服務，貸款用途多為購買原材料、門店裝修、員工工資等經營性用途。小額碎片化的借貸需求，對于銀行來說，就像是“在針尖上跳舞”，極其考驗其對于金融科技的“微雕”功力，而堅實的技術后盾使得精細化運營成為可能。據數據顯示，新網銀行99%的貸款通過線上自動審批發放，且貸款不良率遠低于行業平均水平。
在2020年疫情期間，新網銀行積極響應監管號召，落實“六穩”“六保”。對受疫情影響的不同客戶群體，新網銀行提供延期還款，貸款利息、罰息減免，征信逾期豁免等貸款救濟方式，緩解或減輕客戶還款壓力。2020年，新網銀行累計為超過40萬客戶降低貸款利率，累計發放利率優惠券超過700萬張。
報告以新網銀行為現實樣本，研究互聯網銀行發展歷程，深入思考數字技術對普惠金融發展的重要價值。展望未來，課題組將在現有研究的基礎上，近距離、進一步觀察新網銀行，為發展數字普惠金融提供更多的洞見。
轉自：中國網財經
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