“大錢”之道,智創未來暨2021理財魔方媒體交流會圓滿閉幕

　　2021年6月18日，“大錢”之道 智創未來暨2021理財魔方媒體交流會在北京圓滿閉幕。理財魔方的三位創始人與眾多知名媒體人士匯聚一堂，共同探討公募基金破局中國居民困境的解決之道。

　　破局與新生，理財魔方AI投顧探索之路

　　理財魔方聯合創始人、互聯網運營專家姜海涌發表了《破局與新生：理財魔方的AI投顧探索之路》的演講，他簡單分析了當前行業面臨的困境，即中等收入群體缺乏專業化的理財服務以及難以規模化提供投顧服務。面對這兩個困境，理財魔方有著獨特的解決方案，包括用戶立場、個性化定制和伴隨式服務三個方面。用戶立場方面，他認為當前公募基金投資者數量龐大，但卻存在基金賺錢基民不賺錢的怪現象，是因為大部分基金公司以追求基金凈值增長為目標，而不是客戶是否能賺到錢為目標，沒有站在客戶立場思考問題。而理財魔方的業務邏輯設計則為了解決這個怪現象，以用戶實際盈利為目標而不是以資產的凈值增長為目標；個性化定制方面，理財魔方通過了解用戶風險承受能力的底線，通過AI技術為用戶定制公募基金組合，讓每一個組合都是個性化的；伴隨式服務方面，理財魔方認為理財是常伴一生的事情，但隨著資本市場的波動，用戶情緒也會隨之波動，因此需要對用戶情緒進行理性的響應與干預。姜海涌認為只有做好以上三方面，才能讓用戶獲得長期穩定的收益。

　　為了讓大家進一步了解如何解決這些困境，姜海涌以理財魔方6年多的AI投顧探索之路為例做了深入細致的說明。理財魔方的定位是人工智能驅動的基金定制組合app，通過個性化定制服務，實現讓客戶安心放大錢的目標，幫助用戶實現家庭整體資產的長期回報。經過6年的探索實踐，目前已經交付完成了當初設定的實現用戶價值的目標。目前已有數萬中等收入家庭投入理財魔方數額超30萬，且理財魔方幫助超過90%的客戶實現了盈利的目標。而且隨著公司的成長，理財魔方已經匯聚了行業內頂尖的人工智能和金融雙一流團隊，成員多來自于清華北大海外名校，有助于理財魔方實現業務更加精進。同時，理財魔方還獲得業內知名機構認可，獲取了很多獎項，并且與國家超算“神威-太湖之光”達成了戰略合作伙伴關系，2020年和2021年第一季分別兩次被清華大學五道口金融學院評為中國智能投顧十強企業。此外，理財魔方亮眼的成績還獲得了資本市場的認可，目前已累計融資超過2億元人民幣，大部分資金用于AI系統研發，且理財魔方擁有基金銷售牌照和保險代理牌照，獲得監管部門的認可，為理財魔方長期穩定的發展打下了堅實的基礎。

　　馬永諳：中國居民理財的困境與破局

　　理財魔方聯合創始人馬永諳對當前中國居民面臨的理財困境做了深入的分析，并對如何破局也有著獨特的見解。他指出，中國經濟歷經調整與改造階段后，經歷了一段高速爆發成長時期，目前中國經濟持續向穩，增速逐步放緩。未來，中國經濟將長期保持中速的增長態勢。而縱觀日本、韓國等亞洲國家發展歷史，國家一旦進入中低速增長期，中等收入群體隨著工資性收入的減少，將極大可能出現階層下滑，從而進一步造成社會不穩定現象的出現。他認為當前中國處于很關鍵的時間節點，如何解決中等收入群體的財富保值增值問題至關重要。因為提前看到了日本韓國的經歷，需要學習一些更為成熟國家的做法來幫助中國合理度過這一困局。因此他認為當經濟高速成長時代結束、工資收入減緩時，居民只有加大在標準化資產上的理財投入才是正確的解決之道。

　　他提到公募基金作為標準化的理財產品必然會是未來的主流。然而通過觀察中國居民當前投資公募基金的現象就能發現，市場行情很好的時期，基金收益率能達到70%-90%，然而最終基民賺錢的比例卻很低，50%的占比都達不到。針對“基金賺錢，基民不賺錢”問題的原因，馬永諳認為這主要是受到投資者情緒的影響。老百姓在基金理財過程中，喜歡追漲殺跌，不能理性的長期持有基金，導致了他們理財的結果往往以賠錢告終。中國的監管層雖然也洞悉了當前行業存在的問題，然而追漲殺跌本身就是符合人性的行為，確保投資者逆人性而為并不是一件容易做到的事情。同時行業內存在的基金不以客戶為中心而只是單純賣產品為目標，無法解決客戶在基金持有過程中的貪婪和恐懼，以及無法提供長期的伴隨式服務，都是行業急需要解決的問題。

　　針對這些問題，理財魔方做了多方面的探索：創造了行業內第一套全AI驅動投資管理引擎，根據客戶實時數據來為其提供個性化資產配置組合。目前，理財魔方在這方面已實盤運行了近5年的時間，打造了一個實時響應客戶需求的無人值守的自動運行體系。這套系統以控制風險為核心目標，以主動全天候思想來確保客戶在風險底線不破的前提下,實現更高的收益。理財魔方在5年的實盤運行過程中，即便歷經諸如貿易戰、疫情等極端考驗也沒出現客戶風險底線被突破的情況。客戶對理財魔方的持續信任也使得理財魔方的資產管理規模(AUM)持續壯大。

　　袁雨來：中國居民理財的新生和未來

　　理財魔方創始人兼CEO袁雨來則對中國居民理財及理財魔方在其中扮演的角色、創造的社會價值有更加宏偉的愿景，他提到理財魔方就是要”創造一個更公平的理財世界”。他認為當前只有富人能享受到類似私人銀行這樣專業的理財顧問服務，中等收入群體是社會的中流砥柱，卻沒有機會享受到這樣專業的服務。袁雨來希望通過AI來實現全民理財的公平。他想要構建一個“以人民為中心的算法”，實現維護客戶理財能力和機會的公平性這樣的偉大目標。理財魔方以通過算法提升客戶盈利概率為目標，讓客戶在投資過程中更加理性，并享受到同私人銀行一樣專業的顧問服務，從而確保資產的保值增值。通過打造一個“以人民為中心的算法”，1）可以反內卷：通過AI提升財富管理服務的效率和近乎無限擴大服務供給，而非耗費人力財力爭奪有限的金融服務資源；2）可以反“殺熟”，他提到當前被曝光的一些其它行業利用大數據進行殺熟的現象很嚴重損傷了客戶利益，應該將AI的應用回到客戶立場上，確保客戶實際收益的最大化。最后他說到，用算法決策更能解決金融行業中的道德風險，不會因為某些人的不正當行為損害客戶利益。

　　袁雨來認為可以利用科學與理性來幫助客戶對抗理財過程中脆弱的人性。大部分客戶在理財中隨著市場行情的波動,會因為脆弱的人性而做出不理性決策。AI會在每個客戶獨特的參數和變化下尋找最優解，尊重每個客戶個體的差異和變化，為每個客戶個性化計算資產配置和服務的最優解，幫助客戶的資產配置組合的風險在客戶可以承受的范圍內，以及讓客戶透明地理解市場漲跌的原因和邏輯。堅持用科學和理性對抗在浮動收益理財中脆弱的人性，不做放大貪婪和恐懼、割韭菜的事情，不做造星造神，包裝隱藏風險的事情，用對客觀規律的認知與理解幫助客戶反脆弱。

　　當然僅僅創辦企業賺錢并不是袁雨來的終極夢想，他想要做更多能夠為社會創造價值的事情。黨的十九大報告中指出，從2020年到2035年中國要實現“人民生活更為寬裕，中等收入群體比例明顯提高”的目標。隨著中等收入群體日漸壯大，如果他們相應的財富沒有進行有效的管理，導致了財富的貶值甚至大的虧損，隨之而帶來的社會問題將會影響社會的穩定。理財魔方的客戶主要是中等收入群體，他們希望能夠成為這類人群財富管理的基礎設施，通過AI技術讓中等收入群體享受到專業的金融服務，實現客戶、公司以及國家發展利益的一致化。

　　與此同時，在推動客戶長期持有標準化資產方面，理財魔方一直都堅定的“看多中國”，堅定看好人民幣資產。控制客戶理財中的最大回撤，有利于金融市場的穩定和發展，抑制客戶的追漲殺跌行為，帶來客戶在市場中資金的穩定，進而幫助市場穩定；而當用戶盈利概率變高后，又會投入更多的資金，促進直接融資市場進一步繁榮。目前，我國經濟結構面臨轉型，這一轉型需要直接融資市場的支持，理財魔方幫助客戶的財富長期進入直接融資市場，就會支持國家經濟結構轉型，也會讓客戶分享中國經濟增長的紅利，而公司也會在這樣雙贏中共同成長。

　　在最后，袁雨來說到，理財魔方的理想是成為值得客戶托付一輩子財富的最佳選擇，依靠科技成為200萬億規模行業中領先的標準化資產財富管理機構，創造更公平的理財世界。只有讓每一個中國居民都有同樣的機會公平分享社會發展帶來的價值，才是財富管理行業最大的成就。未來理財魔方愿與大家一起攜手，“智”造一個健康繁榮的財富管理的未來。

　　轉自：網易

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