人身保險產品2022版“負面清單”發布

　　醫療保險費率厘定年齡區間跨度過大，存在不公平定價風險；產品現金價值計算不符合一般精算原理，存在長險短做風險……這些不合理、不科學的產品設計，保險公司今后要盡可能避免。上海證券報記者昨日從業內獲悉，近日銀保監會人身險部下發了《人身保險產品“負面清單”(2022版)》，總計82條，較2021版新增9條。

　　業內人士表示，2018年，銀保監會人身險部組織開展了人身保險產品專項核查清理工作，并發布“產品開發設計負面清單”(2018版)，要求險企對照“負面清單”進行自查整改。自此，“負面清單”成為險企產品開發的對照參考，也是監管部門進行產品管理的重要抓手。

　　今年，銀保監會人身險部在總結2021年產品日常監管、產品問題通報等工作基礎上，結合“2021版負面清單”，匯總編制了“負面清單”2022版。

　　“負面清單”2022版較2021版新增了9條內容，具體新增內容包括：短期健康保險產品條款中關于不保證續保的表述不符合監管規定，存在較為嚴重的誤導隱患；等待期未以突出的方式讓消費者了解；醫療保險條款混淆“惡性腫瘤”和“惡性腫瘤-重度”概念；產品責任中包含滿期金累積生息責任，存在嚴重風險隱患等。

　　業內人士表示，人身保險產品“負面清單”機制已經確立，險企開發產品時應盡量避免踩雷。從近幾年實踐來看，踩雷的險企和產品往往會受到監管部門的點名通報。

　　最近一期通報是，1月29日銀保監會人身險部發布的《中國銀保監會人身險部關于近期人身保險產品問題的通報》，對28家險企、42款產品的8大問題進行了披露。

　　記者梳理近幾年通報發現，既往癥定義不合理、現金價值計算問題、條款表述問題、費率厘定不合理等關系著老百姓切身利益的問題，監管部門尤為關注。

　　業內人士表示，銀保監會人身險部近期還下發了《人身保險產品信息披露管理辦法(征求意見稿)》及《長期人身保險產品信息披露規則(征求意見稿)》，制定了人身險產品信息披露規章和配套細則“1+1”制度體系。

　　“隨著費率表、產品說明書、紅利實現率等多方面信息的詳實披露，人身險產品將接受監管部門、媒體、消費者等主體的全面監督。這將推動險企開發設計產品時更加注重科學性、合規性。”上述人士表示。

　　銀保監會人身險部強調，各保險公司應認真落實《銀保監會辦公廳關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》，堅持以人民為中心，進一步滿足人民群眾多樣化保險保障需求。同時，各公司應結合“負面清單”2022版依法合規開發和銷售保險產品，更好地保護消費者合法權益。

　　轉自：上海證券報

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