互聯網金融風控當先

2013年被稱為互聯網金融元年，互聯網金融就這樣野蠻的生長著，互聯網金融在給我們帶來便捷的同時，也出現了一系列風險事件。互聯網金融要想獲得健康的發展，首先要做好風險控制。

2013年，互聯網金融火了！用火得一塌糊涂來形容它，都不為過。

阿里巴巴“余額寶”率先揭竽，緊隨其后的是騰訊、百度、易寶支付、盛大等一大批企業先后入局，整個金融行業被這些“局外人”攪動得熱火朝天。傳統金融行業中的一些銀行、基金公司、證券公司都紛紛與阿里、騰訊、百度等互聯網大佬結盟，生怕在這場來勢洶洶的互聯網金融浪潮中被“OUT”了。

可見，無論是互聯網企業還是傳統金融業都爭先恐后的投入到這場熱火朝天的互聯網金融“競賽”。

眾所周知，互聯網以其開放、創新的精神進入金融業，對傳統金融產生了巨大沖擊和影響，開始正面挑戰傳統的金融業。甚至有業內人士直呼，傳統金融業過于傳統和保守，根本服務不好中小企業，互聯網金融的熱潮徹底改變了傳統金融。

很多銀行也開始嘗試不同的互聯網渠道與方式。從本質上講，互聯網金融是互聯網在打破金融業的壟斷，中國的互聯網正在走向深水區。正如阿里巴巴集團董事局主席馬云幾年前所就夸下了海口：“如果銀行不改變，我們就改變銀行。”

如今，馬云的這個“海口”正在一步步實現。名不見經傳的天弘基金管理有限公司與阿里結盟后，天弘基金創造了基金業一夜暴富的神話。2014年上半年營收高達15.98億元，凈利潤達到2.79億元，較去年同期分別暴增25.81倍和32.76倍。2013年上半年，天弘基金還僅是一家徘徊在盈虧平衡線上的小型基金公司。其營業收入只有6190萬元，凈利潤也只有852.52萬元。天弘基金的命運從2013年6月和支付寶合作推出對接余額寶的天弘增利寶開始改變。在短短的一年多時間里，天弘基金的資產管理規模迅速達到5862億元，其中對接余額寶的天弘增利寶貢獻規模達5742億元。天弘基金也一舉取代占據中國基金業老大位置7年之久的華夏基金，成為基金管理規模最大的基金公司。

這一近乎瘋狂的“神速”極大地刺激了互聯網與傳統金融業敏感的神經。阿里巴巴、百度、騰訊、盛大、易寶支付、新浪、京東、蘇寧等一大批企業從不同角度和形式涉足互聯網金融。
一場火得一塌糊涂的互聯網金融潮就這樣輕松的實現了傳統金融業與互聯網、零售商之間的跨界融合。

據統計，2013年我國網上銀行交易規模超過1000萬億元，我國第三方互聯網支付市場交易規模達到53729.8億元。由此可見，確保互聯網金融安全的重要性和緊迫性。

人們在享受互聯網金融便利的同時，時常遭遇賬號被盜、資金被竊、交易受騙、財產受損等安全風險。

2013年有70余家P2P平臺涉嫌詐騙或跑路，據不完全統計，從2013年10月以來，幾乎平均每天就有一家平臺陷入資金鏈斷裂或倒閉。

2014年3月，國內知名的P2P網絡借貸網站網貸之家持續多日受到黑客的惡意攻擊。“國外目前互聯網金融安全事件處于高發期，漏洞、惡意軟件、數據泄露等頻頻發生，危害程度較高。”中國金融認證中心信息安全實驗室主任高志民認為，國內目前主要問題是監管落實力度需要加強，雖然高危漏洞尚未造成嚴重危害，大規模攻擊事件也未造成嚴重后果，但網絡系統自身的缺陷會直接構成互聯網金融風險。

在中國人民大學金融與證券研究所所長吳曉求看來，互聯網金融最重要的風險有兩個。第一個是透明度風險。從已有的業務線上來看，無論是基于互聯網平臺的信用活動，包括P2P、眾籌等，還是基于互聯網的支付，都有不同的風險點，但是他們共同的風險就是透明度。關于互聯網金融的透明度，最重要的是產品的透明度；第二個風險是發起人的機制風險，包括技術風險。吳曉求認為：“我們把風險點考慮清楚了，就不會用傳統金融的監管準則去監管互聯網金融，我們只有在認識了互聯網金融特點的基礎上，才能找到互聯網金融的監管精髓，就是透明度監管。”
央行副行長劉士余曾表示，“在誠實守信的前提下，一切有利于包容性增長的金融活動、金融服務都應該受到尊重與鼓勵。發展互聯網金融，應注意防范風險，兩個底線不能突破。一是非法吸收公共存款，二是非法集資。”

同時，業界人士則認為，互聯網金融的成功不在于互聯網，在于風控。互聯網金融企業要做到合法合規，利國利民，法律監管的進一步完善才能使其從創新者變為受益。由于消息的不對稱是影響互聯網金融發展的桎梏，信用評級在合理定價、管理風險、提高客戶滿意度等方面發揮著重要作用。

顯然，這是信用評級機構的所必須承擔的責任。大公作為中國社會信用體系建設的第一專業機構，已在此方面有大量的研究。大公在二十年評級實踐與經驗的基礎上，自主創建和研發出國內首個互聯網金融信用信息平臺與《大公互聯網金融評級方法》，并已形成了一批互聯網金融活躍機構的評級報告，將于9月1日對外發布。

無信不立。在互聯網金融極速發展的今天，可以試想，如果信用保障環節的缺失，其后果是可想而知。大公作為中國評級業第一品牌有責任、有義務、有能力承擔這一歷史使命——把牢互聯網金融快速健康發展的風控關。（蔣秀麗）

　　版權及免責聲明：凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀