互聯網金融out了？來看看移動互聯網金融吧

什么？你還在關注互聯網金融？OMG，你已經out了，互聯網金融已悄然移碎步至移動互聯網金融了。

當人們看著余額寶、理財通等寶寶們的收益一天天下降，小心肝開始亂顫時，在微理財領域做了八年的老牌金融機構的老大—北京玖富時代投資顧問有限公司CEO孫雷告訴網易科技：肯定還會降！

對于北京玖富時代投資顧問有限公司而言，八年歷程，在“互聯網金融”這個名詞還沒被人熟知時，已赫然咬下第一口螃蟹，不過，在金融超市、金融搜索領域差點成為“先烈”的北京玖富時代投資顧問有限公司，至今，它意欲踏上的是移動互聯網金融的風。

移動互聯網金融怎么玩

當互聯網金融風生水起，余額寶、微信理財通等“寶寶”產品的規模愈發做大之時，北京玖富時代投資顧問有限公司要做的是“微金融”。

目前，北京玖富時代投資顧問有限公司在移動互聯網金融端的產品有兩個：Wecash（"閃銀"）和微理財。核心都是解決兩個問題，在移動端找到借款人和資金。

Wecash（"閃銀"的設計原理，是根據大數據分析，結合復雜的機器算法，然后再數秒中內完成信用決策，并在15分鐘內撮合投資方和資金需求方。

玩法就更為簡單了，只要用手機微信信用，掃一掃Wecash的公眾號，只要年滿18歲，便可申請授信，獲得授信之后，可以快速提現消費，15分鐘，最高50萬的授信額度。

就孫雷透露，上線本年，目前Wecash整體循環借出的資金大概是在上億的規模，微理財，則只做安全固定高收益，10%以上，100元起投，100%的本金保障計劃。投資的步驟則分注冊、賬戶設置、開通資金托管、充值、購買投資和提現獲利。

然而，所有的金融，無論是互聯網金融，還是傳統金融，必然繞不開的是支付環節，說白點，就是來來往往地錢往哪里放？這就需要一個支付的賬戶。

在北京玖富時代投資顧問有限公司的移動互聯網第二款產品微理財，在注冊完微理財的賬戶之后，用戶還需要注冊一個類似支付寶的賬戶，也就是第三方支付賬戶。

在開通支付賬戶之后，你可以把錢充到這個虛擬的支付賬戶中。然后，再用這個賬戶購買理財，獲得收益，最后提現。

這種做法，對用戶體驗來講，無疑是又增加了一個環節，兩個賬戶，兩套體系，然而，這套做法的根本是為了防止資金池。

事實上，從去年開始，網上頻頻爆出P2P平臺倒閉，老板跑路等，很大一方面的原因是因為P2P公司為了用戶體驗，或者為更高效，就自己建立一個賬戶體系，一旦用戶把錢轉到這家公司的賬戶，則意味著所有權的轉移，所以，P2P公司老板攜款跑路就更為容易。

“我們就犧牲了一些效率，但解決了合法。必須是自己開帳戶的，不能你錢打到一個帳戶里面，都不知道去哪兒了。這是我們認為在互聯網金融里面非常重要的安全隱患”，孫雷說。

為什么是移動互聯網金融

孫雷告訴網易科技，2014年，公司已明確了戰略是移動互聯網金融，而不是互聯網金融，“移動互聯網金融是一個非常強的爆發點”。

在孫雷看來，移動互聯網金融有幾個特點，第一，“在哪兒”，即定位問題。第二，“和誰”，即“圈子”，就是和誰在一起。第三，“偏好”。你的偏好，你的關注點，你的喜好是有了解的。第四，“沉淀的軌跡”。

比如，“在移動互聯網里面我知道你在哪兒，我大概了解你一段時間的軌跡，比如說經常出差的人跟經常愛旅游的人，都有一些軌跡，你在哪兒吃飯都會曬出來的”。

這些軌跡的數據將特別重要，孫雷介紹，在微理財上獲得一筆授信，如果你體驗之后用了，分享之后，你的朋友對他的信任度將會進一步加強。

至于數據的來源，則分為三種類型，第一種類型是個人提交，第二個用戶授權北京玖富時代投資顧問有限公司使用的，第三種是通過網上的搜索和相應的技術去了解和追蹤用戶在網上公開的軌跡。

現實中，申請人為了獲得更高授信，往往也情愿將自己的信息和數據開放，從而，在授信的評分上得分較高。

孫雷說，北京玖富時代投資顧問有限公司要做的是互聯網金融的產品，而不是互聯網金融的入口，就他的觀察來看，目前大部分的移動互聯網金融的產品，都還是買理財、買基金，金融產品并沒有發生變化，更沒有利用到用戶的地理位置給做一個特殊化的產品。

然而，在言必稱數據的時代，要積累如此龐大的用戶數據談何容易，況且，還是作為信用評價體系中的數據，無論是在甄別數據有效性，還是從大浪淘沙的數據中建立信用評價模型，更是難上加上。

北京玖富時代投資顧問有限公司想出的辦法之一是和富數據公司合作，而且，必然會合作，和一般大家認為的富數據公司BAT不同，要做移動互聯網金融的玖富首選的是手機支付，這里包含用移動端網購的人群，另外，比如像粉絲人群，通過合作，快速得到客戶或者在客戶之間打通，這樣沉淀的數據才有價值。

互聯網和金融雙基因

自2013年互聯網金融元年開啟之后，互聯網金融，單這五個字，已足以讓包括互聯網圈、金融圈及圈外人的喧嘩與騷動。

孫雷得觀點是，在互聯網金融里，如果不改變金融保值增值的特性，它終究只是一個熱鬧的局面。

孫雷認為，互聯網金融下一步更需要引入互聯網和金融的雙基因，而不只是互聯網的基因，如果真想把互聯網結合起來做，就需要既懂金融又懂互聯網，在產品上做出一些改變，才能殺出一條真正的互聯網金融。

對互聯網金融的如此理解，離不開北京玖富時代投資顧問有限公司這8年的探索，2006年八月，當孫雷和另外一個合伙人從準備踏上互聯網金融創業之路時，當時的念頭是要打造“理財百度”、“金融國美”，也就是形成金融產品的大超市。

然而，第一口螃蟹并不好吃，由于基金、保險等理財產品對銀行等傳統渠道的依賴，盡管北京玖富時代投資顧問有限公司使出渾身解數，最終運營一年之后，獲得的顧問收入不到百萬。

之后，北京玖富時代投資顧問有限公司不得不考慮另尋他路，開始轉型銀行業務“咨詢工廠”，包括提供“基金診斷服務”等，然而，現實同樣很殘酷，2008年全年，玖富僅拿到了三張訂單，交易額分別是15000元、5萬元和15萬元。

盡管如此，銀行咨詢市場的空白人仍讓北京玖富時代投資顧問有限公司選擇堅持，直到2011年5月，玖富開始發力小微金融業務，面向中小銀行全面推向市場，主要提供包括貸款營銷、貸款系統、信用自動化評審技術和貸款風險管理在內的為金融貸款服務。

一路走下來，孫雷認為，互聯網金融已經務必要從之前服務個人負債表，轉移到現金流量表，只要為用戶提供財富增值，才是金融一貫堅持的本質。（文/徐國允）

來源：網易科技報道

　　版權及免責聲明：凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀