全民理財大熱，理財方式更加靈活多樣

　　——點財網走進富程基金暨家庭理財分享交流會

　　2013年的理財市場，喜憂參半，一半海水，一半火焰，銀行理財年底破六沖七，部分產品甚至達到8%的高收益；信托跨過10萬億大關，收益率持續走高，成為繼銀行之后的第二大資產管理行業；黃金連番暴跌，中國大媽也被套牢，令人唏噓不已；比特幣一度瘋狂暴漲，交易亂象叢生，國家監管介入，幾家歡喜幾家愁；互聯網金融遍地開花，互聯網大佬紛紛布局互聯網金融，余額寶、百發百賺、網易添金賠、微信支付等名利雙收；網絡理財漸成潮流，P2P以其低門檻高收益成投資新寵；貴金屬投資悄然興起，民間掀起一股搶購真金白銀狂潮；資管、有限合伙、期貨、外匯也引發了部分人的投資熱情，新產品、新項目不斷上市，收益可觀。

　　高收益產品頻發，互聯網金融意外走紅

　　金蛇漸漸爬遠，神馬飛奔而來。歲末年初——投資理財的黃金時刻，如何抓住良機，選擇適合自己的投資方式，獲得理財收益最大化，成為了不少投資者最關心的問題。2014年1月8日下午，點財網攜手富程基金，共同舉辦年末家庭理財分享交流會，回顧2013年的理財市場，展望2014，為馬年投資理財出謀劃策。富程金融集團旗下富程基金負責人孫波，富程金融集團旗下信匯來（北京）資產管理有限公司副總經理張帆，營銷總監周翠安，渠道總監張憧等出席了此次分享交流會。

信匯來（北京）資產管理有限公司精英團隊

　　2013年火了互聯網金融，發了余額寶。富程金融集團旗下富程基金負責人孫波認為，目前民間金融異常活躍，國家通過利率市場化改革，進一步做活金融市場，一系列新政的出臺也加速了民間金融的發展。2014年，國家將繼續堅持放中有收，進一步規范金融投資方式，尤其是107號文件的出臺，將進一步整頓P2P行業。展望2014，投資渠道將更加成熟，投資方式更加靈活開放，收益將出現兩極分化。而對于眼下大熱的互聯網金融，富程金融將繼續穩健隊伍，廣納人才，拓寬產品，積極關注行業動向，并在適當時機以資本方式進入。而產品方面，目前股東內部項目正在運作，年后將有大的產品上線。

　　據渠道總監張憧介紹，去年，網絡理財漸成潮流，高收益產品頻發，引得不少投資者趨之若鶩。一方面以余額寶為代表的貨幣基金，因收益高，門檻低，存取靈活，吸引了不少屌絲用戶；另一方面P2P網貸異常火爆，預期年化收益率一般都達8%左右，門檻低至100元起投，迅速聚集了超級人氣；再者以阿里、百度、網易為代表的互聯網大佬紛紛布局互聯網金融，使得互聯網金融意外走紅，已經成為一支不可小覷的金融力量。

　　投資收益普遍樂觀，資管、有限合伙興起

　　2013年可謂是投資的黃金時代：銀行理財收益節節攀升，尤其是年末收益破六沖七，部分產品甚至達到8%的高收益；信托收益小幅走高，平均年化收益率達8.81%；P2P收益一般都達10%以上12個月期限產品,高者甚至達到12-15%；資管、有限合伙興起，收益頗為可觀，吸引了一批高凈值客戶競相投資。

　　營銷總監周翠安介紹，2013年資管類有限合伙項目悄然興起，成為高凈值客戶的重要選擇，新項目不斷推出市場，市場反響良好。2014年上半年約6335億房地房產信托項目將密集到期，有專家認為，或有實力不濟的中小地產信托公司“剛性兌付”將力不從心。2014年第一批資管項目即將兌付，是否存在兌付風險還有待市場檢驗，但據周翠安說，目前看來，只要是合規項目兌付風險不大，但可能個別項目會出現延期兌付，如果出現延期兌付，投資者將獲得相應補償。

　　有限合伙產品相對于信托，資管產品，有限合伙的普通合伙人以自有資金投入到項目，管理項目，簡單的說就是普通合伙人既出資又出力，而且承擔無限責任，實現了利益捆綁。目前有限合伙的風控已經做到可以和信托相媲美，有限合伙項目比較靈活，可以根據項目本身制定期限和收益，如按季付息的方式分配到投資人收益，一般情況下有限合伙的收益比信托和資管高2%左右。有限合伙主要是股權投資，即便是項目不成功，普通合伙人的資金優先償付有限合伙人即投資人，項目都有固定的還款來源或抵押，屬于類固定收益。因此，相較信托、資管有其顯著優勢。

　　那么如何挑選優質的有限合伙基金呢？周翠安給出了幾個有效建議。首先，要考察基金管理人的資質。一般來說國企、央企、上市公司等發行的有限合伙產品相對靠譜，風險也較低。其次，要考察基金投向以及具體融資方資質和財務狀況。一般認為，募投項目最好是信托項目，因為信托以實物抵押為主，多重擔保和控股為輔，且多數信托理財都有三重以上的風險控制例如：土地抵押、第三方擔保、法人無限連帶擔保，并有銀監會監管，信托公司把關。最后，要看產品監管及其風險控制，收益的安排是否合理。

　　因人而異，合理規劃理財方案

　　你不理財，財不理你。理財是一種長期持續追求收益的行為，并非短期投機行為，留住錢遠比賺到錢重要。富程金融集團旗下信匯來（北京）資產管理有限公司副總經理張帆認為，理財本質上就是利用財務工具和手段 ，實現資產合理化配置，從而達到投資風險最小化收益最大化。目前，中國居民財富的最主要表現形式是存款和買房，但隨著通脹壓力的產生，銀行儲蓄已不再是最好的保值增值手段了。而房產投資也有其限制，受政策影響大，急需用錢時變現慢。因此，分散投資成為家庭理財的第一條鐵律，要根據不同年齡段、家庭的收入支出、投資人的風險承受能力等合理規劃。在資金的分流上，只要把控好即將要用的錢、暫時不用的錢、一直不用的錢三個賬戶，就可以實現分散風險、保全資產的目的。

　　張帆副總經理全面介紹了金字塔型的投資結構，她認為一個合理的家庭理財規劃應當綜合考慮，銀行活期儲蓄、國債、保險、基金定投、股票投資、信托、私募基金等產品合理配置。曾在外資保險公司從事保險理財多年的張總尤其建議保險在家庭理財規劃中必不可少，年齡越小越適合辦理高價值保險產品，而在家庭理財中保障比收益更重要。因此，年輕人應配置意外、重大疾病等保險，隨著年齡增長應多關注健康醫療、養老投資等方面的產品。

　　最后，張總強調，理財的定義一定要弄清楚，國外銀行對理財有個明確的說法：“不是讓你更富有，而是讓你永遠富有下去”這句話點出了理財的“真諦”。理財是掙錢，管錢，花錢的整體行為，而不是單純的變的更富有。理財需抱有合理的預期，比如去年賣的某只股票，賺了一倍，你千萬不能想今年還能賺一倍。理性地說，長期投資是為了做到未雨綢繆，讓你的財物狀況更平穩，每年只要戰勝通脹即可。所以，通過理財，可以創富人生。

　　2013年已經過去，2014已然來到我們身邊，乘著全民理財的市場東風，借著三中全會的政策紅利，點財網將攜手更多知名三方理財機構，為用戶帶來更多投資理財趨勢分析，提供更多專業理財建議，幫助用戶在2014年馬上有錢！

來源：21CN

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