意外險or旅行險，暑期出游哪個性價比更高

不論是暴雨、冰雹，還是“燒烤”天，都阻擋不了大家暑期出游的腳步。只是隨著各大旅游線路游客量的增大，意外事故數量也不斷攀升。記者從保險公司得知，在韓亞航空災難發生后，航空意外險的銷量大幅增加，不少人都開始意識到出行時購買保險的重要性。

但是，有人選擇比較適合出行旅游的旅行險，有人卻偏愛能夠綜合保障的意外險，究竟什么樣的保險性價比更高呢？

旅行險∈意外險，只保旅行途中意外

乍一聽，意外險像是什么意外都能保，但要注意的是，它其實是意外傷害險和意外醫療險的統稱。簡單來說，對于意外事故造成的傷害，前者只為身故/殘疾/燒傷而賠付，而后者只為醫療住院的花費給予賠償，如不慎摔跤導致骨折、被狗咬傷所需的包扎等等。對大多數人來說，后者在日常生活中的實用性更大，但是這種意外醫療險通常無法單獨購買，一般以意外傷害險的附加險的形式配套銷售。

旅行險，也就是旅游意外保險，是為旅游人群專門設計的保險。顧名思義，它其實屬于意外險的一種，只是僅保障在旅行途中發生的意外，旅行的時間一般可以自由選擇。當然，考慮到旅行時發生突發狀況的可能性較大，旅行險在一般意外保障的基礎上，額外提供境內外醫療、緊急門診、緊急救援等內容。尤其是針對境外旅游的保險，由于大多數歐美國家都對簽證有保險額度的要求，如眾所周知的申根簽證，只有購買了醫療保障額度在30萬人民幣以上的保險才能申請。所以有專門為辦理簽證而設計的境外旅游保險。此外，出國旅游時一旦發生意外，需要動用國際救援力量，因此購買含有境外救援服務的旅行險是有效地保護自己利益的必要手段。總而言之，旅行保險一般在短期出行或出國簽證的時候辦理。

旅游出行，雙保險 “保險”

既然只是在保障內容上稍有差別，那旅游出行是否只投保意外險就可以呢？泰康在線的保險專家告訴記者，一般性的意外險更注重綜合保障，能夠在日常生活中提供方方方面的保障，有一定的普適性，基本是每個人都應投保的保險產品，適合長期投保。但是由于旅游出行面對的情況更為復雜，旅行意外險中的很多條款就能起到很大的作用，如很多旅游意外保險提供的境內外的緊急救援服務，就是能夠針對突發意外提供緊急救援，更大程度上的保障人身安全。

而且，有的旅行意外險還針對很多普通意外險不承保的高危旅游項目提供了專門的旅行險，如美亞的戶外運動險和高原游保險，滿足了不同人群的出行保障需求。

當然，光是投保旅行險，可能保障的范圍不夠全面，也可能保額不能滿足出行的需求，所以旅游出行最好是能夠即有全年的綜合意外險保障，又有專門針對旅游出行的保險能夠提供及時的幫助，雙保險更能hold住多變的情況。

合理搭配，按需投保，保費更少，保障更高

如果你是每天安心“朝九晚五”上班的普通市民，每年只是偶爾出門一次，意外發生的概率比較小，只需要每年投保一份普通的、保額20萬-30萬的綜合意外保險就可以了。當然，還可以選擇在已有的壽險主險后面直接附加幾份意外傷害保險，那樣費率會更低。

如果是經常出差、在外奔波的商務人士或是高危工作者，則更應注重綜合性的意外保障。通常意外險的保額可以以個人年收入的5~7倍來簡單確定。但是，如果是高危工作者，則需要更為詳細的計算。保險公司通常會按照被保險人的經濟實力來核保，一般以被保險人年收入的20倍為最高保額。

如果偶爾外出旅游，那么在購買了一年期的綜合意外險的前提下，合理搭配旅行險，不僅能讓保障更全面，還能節省不少保費支出。以泰康在線為例，其最大的特色就是“保險DIY”，即可以根據具體需求，自主選擇保障范圍、期限和額度。選擇10萬元保額的一年期綜合意外保障計劃，年保費為55元。在此基礎上，短期出行時再額外購買50萬保額的境內旅行險，7天所需的保費僅為35元，每天5元，相當于一瓶飲料的錢。

因為意外險的賠付金額可以累積，所以對于一般旅行者來說，有了全年的意外險和專門的旅游險，發生意外時得到的保障將更加充分。而且對于已經有全年意外保障的，如果為了辦簽證或其他原因，再投保旅行險則更容易達到保額要求。

需要注意的是，盡管大部分意外保險都允許未成年人投保，但是，保監會規定，未成年人以身故為賠付責任的意外險保額一般不允許超過10萬元，有些地區只有5萬元。所以在為孩子投保的時候，要注意保額上限，防止投保了高額度保險后，無法得到相應的高賠付。

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