互聯網金融風控之道：線下風控與大數據完美結合

　　2016年對于互聯網金融來說是一個分水嶺，結束草莽時代，正式進入正規軍行列，從一行三會到十七部委，都對互聯網金融寄予厚望，并提出整頓意見和政策措施。而對于用戶來說，安全仍是理財的先決條件。互聯網理財交易平臺聚有錢始終將安全放在首位，通過線上+線下，結合大數據、云計算，打造資產安全、資金安全、賬戶安全、數據安全、技術安全五位一體風控保障體系，為用戶安全理財保駕護航。

　　風控制約著平臺逾期率以及能否形成良性發展的重要因素，互聯網金融平臺紛紛在風控體系構建層面展開競技。時下，依托于互聯網、大數據、云計算技術的風控措施正盛行一時，大數據技術的突飛猛進，使得海量數據的采集與挖掘成為可能，這促使各大互聯網金融平臺紛紛發力挖掘大數據風控、大數據征信等技術。

　　聚有錢秉承“線下風控團隊+大數據風控”為主線的原則，建立圍繞貸前、貸中、貸后一體化的風控模型。積極打造線下風控團隊，與第三方保障公司合作，通過實地用戶盡調，設定準入機制，并構建聚有錢內部跨地區交叉風控，雙重審核借款人信息；在信息共享層面，與同盾科技合作，運用大數據技術，將借款人申請材料、不良信用記錄和多平臺借貸記錄等信息加以整合，有效識別團伙欺詐、機構代辦等高風險行為，將不安全因素扼殺在搖籃里。

　　正式進入借款流程，由擔保機構按規定辦理抵押、質押手續，風控團隊根據合作機構的審核結果對借款人的基本信息、財務狀況、資信狀況、信用等級、還款能力，以及抵押手續進行復審，通過下戶盡調對借款人的實際情況進行審核后，綜合評定借款人的借款需求，以詳細的風控報告提交給聚有錢平臺。平臺依據異地風控原則，安排相應團隊對借款人需求進行復審，信息確認無誤后，增加一環大數據信貸風控，做最后篩查，方可交由平臺上線發布為投資人提供融資信息服務。

　　為保障平臺和用戶的信息安全，降低運營風險，聚有錢平臺對線上風控進行了全面升級，利用大數據從用戶的線上行為、個人信息、黑名單、移動設備等多維度識別欺詐，從社會屬性、社會關系、消費能力等多個維度來評估用戶的還款能力與意愿。在不斷創新自身大數據風控技術的同時，還與第三方機構進行合作，加入第三方反欺詐技術，引入大數據反欺詐模型，利用大數據來交叉驗證反欺詐風險，全面審核借款人資質。

　　線下風控團隊在貸前需要做大量數據調研和信息采集工作，而在貸中、貸后的適時監控方面，以大數據為主的線上風控則更具優勢。聚有錢引入同盾科技信貸風控服務，針對貸中、貸后管理環節，適時掃描借款人新增風險，如其他平臺借款申請、其他平臺逾期、法院失信記錄、法院執行記錄、手機號停用、用戶常用地址變動、工作地址變動等，及時發現可能不利于貸款按時歸還的問題，并調整策略，及時避免壞賬的發生率。

　　“大數據風控是互聯網金融發展的趨勢，而線下風控的必要性不可缺失，在新時期，金融服務平臺要穩健的發展，對風險的防范需求會越來越高，因此，建立核心線下風控團隊，并通過大數據技術創新風控技術，控制好風險，是當下及未來行業健康發展的基礎工作和關鍵所在”。聚有錢負責人表示，“聚有錢作為互聯網理財交易平臺，將繼續在風控技術創新上下功夫，致力于為投資用戶打造一個更好更安全的金融信息服務平臺”。

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