黃金老：互金行業回歸廉價金融使命 聚焦核心競爭力的提升

　　12月10日至11日，2016年（第十五屆）中國企業領袖年會在北京舉行，蘇寧金融集團常務副總裁、蘇寧金融研究院院長黃金老出席并發言。黃金老表示，過去一年有很多變化，就互聯網金融行業而言，出現了兩大突出的變化，即更加回歸普惠和廉價，更加聚焦核心競爭力的提升。他還認為，互聯網金融向金融科技轉變是自然的過程，是業務發展的自然驅動。

　　過去一年，互聯網金融行業呈現兩大變化：

　　互聯網金融行業更加回歸普惠和廉價

　　“互聯網金融的產生，很大程度上是要解決以前傳統金融所不能很好的解決融資難、融資貴這樣一個難題，所以國家在政策層面上對互金行業大力支持。”黃金老在中國企業領袖年會上這樣指出。

　　在黃金老看來，過去互聯網金融行業曾存在偏差，未能很好地解決融資貴問題。不過，最近這一年出現了很大的變化，互聯網金融回歸了最初的使命，更多的是在解決融資難、融資貴的問題。

　　“我們做互聯網金融的目標是要實現普惠金融。普惠金融的本質是廉價金融，表現在更低的融資利率、更低的收費與更便捷的服務，而這三個正是互聯網金融的使命。”這是黃金老今年年初表達的一個觀點。

　　在解決融資難、融資貴上，蘇寧金融不斷深耕供應鏈金融和消費金融，提供企業融資、個人貸款等服務。比如，在做供應鏈金融上，蘇寧企業貸款利率早已由原來的15%下降到現在的8%左右，正因為收費低廉，蘇寧企業貸款規模也越做越大。

　　互聯網金融行業更加聚焦核心競爭力的提升

　　黃金老認為過去一年互聯網金融行業還有一個突出的變化，表現在更加聚焦核心競爭力的提升。

　　“過去一年，盲目的補貼大大減少，互聯網金融行業更加聚焦核心競爭力，特別是風險管控能力的提升。”黃金老指出，而在前年或者往年，市場上出現了很多“燒錢大戰”，以補貼和發展用戶。

　　黃金老認為，互聯網金融行業最主要的風險是欺詐風險。不過，金融技術在過去一年得到飛速的發展，有效幫助用戶規避了被欺詐的風險。

　　以人臉識別技術為例，一年前人臉識別可能還在實驗室里，但是消費者現在可以看到，在蘇寧金融上開戶主要是靠人臉識別，開戶時間已經由以前的10多分鐘縮短至5分鐘。此外，蘇寧金融開發的智能實時風控系統，可以對每秒3000筆交易進行快速風判，每筆交易100毫秒內完成風判和處置決策。

　　過去一年，互聯網金融向金融科技轉變：

　　這是自然的過程，是業務發展的自然驅動

　　值得關注的是，過去一年來，互聯網金融的提法少了，金融科技的提法多了。互聯網金融為什么紛紛換上“馬甲”叫金融科技？在黃金老看來，更重要的原因是互聯網金融業務發展的自然驅動。

　　對此，黃金老加以了具體分析：第一，互聯網金融的客戶量更大，以蘇寧金融為例，用戶有1.5億，公司只有近千人，需要依靠科技的手段去服務客戶；第二，互聯網金融的客戶是跨地域、跨省份甚至跨全球，企業與客戶很難面對面去交流，需要技術去實現；第三，互聯網金融服務的客戶風險不確定性更大，需要依靠金融科技手段來識別欺詐風險。

　　黃金老還談到，現在互金企業要做普惠金融，特別是面對眾多微小的客戶時，如果像傳統做法那樣靠每個人工去跑，這是不可能的，也跑不過來，所以必須要使用新的手段收集客戶信息。而在當下，市面上出現了很多大數據、征信類科技公司，互聯網金融機構不再僅僅依賴央行征信，依靠上述公司廣泛收集用戶行為數據，并加以分析和判斷，從而大大提升自身的核心競爭力。

　　“互聯網金融發展到金融科技是自然的過程。”黃金老說，“沒有金融科技，互聯網金融行業就走不了，就會停止，就不可能再前進。”

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