隨著一個辦法、三個指引監管模式的形成，網貸行業的合規化建設開始有了較為明晰的時間表。然而，與此相伴的卻是平臺方的“萬馬齊喑”，無論是業務創新，或是產品迭代，都鮮有相關文字見諸報端。相悖的現象背后，究竟是何原因？
經過頭兩年的爆發式增長，以及近一年的穿透式監管，網貸行業的過山車已經走過了巔峰，也掃過了低谷，理應開始平穩進站了。但事實上，監管體系形成的初期，反而會造成隱性風險的集中爆發。對此，曾與監管層有過深入溝通的豆蔓智投負責人認為，1+3模式的確立過程，就是一個逐步釋放隱性風險，給不良平臺退出市場以緩沖期，給不理性用戶回歸理性以過度期的過程。
“《辦法》中提出的是業務開展的原則，有關存管、備案和信披的3個指引則明確了操作步驟，而且這些都是對全社會公開的，平臺知道了對策，用戶也知道了標準。如此一來，想長期發展的平臺就不能應付，必須按照要求逐一整改，否則用戶就會用腳投票。”該負責人表示，雖然此前也有聲音質疑平臺靠加入各種協會為自身增信，也有事實證明加入存管也可能出現倒閉關停清盤退出的情況，但無論平臺出于何種目的，至少從監管的要求和用戶的利益角度考量，只要平臺是在朝著合規的方向努力，就應該鼓勵并支持。
不過，一些曾經野蠻生長的平臺，業務本身的問題太多，不整改會被關停，整改就等于自殺。“有的干脆一走了事，有良心的搞個清盤，用戶還能挽回一些損失，還有的想金盆洗手重新做人，但整改之后發現業務根本無法調整，最后也只能關門了事。”而這也恰恰是出臺一個辦法和三個指引的初衷。只是在逐步化解既有風險的過程中，頻頻爆出的清盤、跑路等新聞，無不更進一步地挫敗著用戶的積極性。于是，希望長久發展的平臺都在悶聲整改，顧不上說話；無良平臺要么已經關停無法說話，要么試圖步入正軌不敢亂說話，最終造成了整個行業“萬馬齊喑”。
不過，在業內人士眼里，這反而是平臺休整隊伍的契機。
此前就有人人貸的高層對媒體表示，自己對行業依舊信心滿滿，市場依舊巨大，且網貸作為銀行儲蓄和高風險投資中間的銜接，為公眾提供了一種性價比更高的投資方式。前述豆蔓智投負責人也持同樣看法，認為現在的用戶已經走向另一個極端，要給大家一個回歸理性的過程。在此期間，平臺只有不斷地按照監管要求整改，才能抓住下一個風口取得新的飛躍。
目前，絕大部分良性發展的平臺都已按照監管的要求上線銀行存管并嚴格信息披露，少數平臺還加入了行業自律組織，以求與監管層實現更加高效良性地互動，從而確保業務合規、安全。正如豆蔓智投負責人所言，只有平臺徹底落實監管要求，才能在行業發展起伏不定的動蕩中自救。更何況，如今亂象已去，一切都將重新開始。
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