P2P監管47條軍規，行業的新起點！

監管，來的其實正是時候

千呼萬喚始出來，在無數目光的注視下，P2P行業期待已久的監管條例，終于在2015年的最后時節面世。

12月28日，銀監會會同工信部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門研究起草了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法征求意見稿》，這意味著P2P監管靴子正式落地，八章、44條內容，從注冊門檻、監管部門、經營范圍、出資人風險等多個方面對P2P平臺進行監管，市場有望迎來新一輪的規范整理。

雖說以征求意見稿的形式面世，但此47條軍規對行業的重大意義，無論如何重視都不過分！

白話解釋一下這個軍規

除開那些原則、目的之類的條目，我們來深八一下，哪些條例涉及平臺和投資人的切身利益：

1、誰來管？答案是五方共管！P2P平臺明確由銀監會、金融辦、工信部、公安部、互聯網信息辦公室等多方共管的原則。就是各自都有自己直接管理的領域區分。當然了，具體生活中，直接去管理的往往是公安體系，就是各地的公安局派出所。

2、總體怎么管？負面清單。負面清單的意思就是沒直接說你們能干什么，而是只說你們不能干什么。這一點必須為我們的監管條例點贊，畢竟P2P屬于新生創新業態，正是面向未來面向創新的新行業，不能限制只能干什么，而是限制不能干什么。具體來說作為定位為網絡借貸信息中介的P2P平臺，在具體業務中不得自融、不得拆分項目、不得發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品、不得為股票市場進行配資。

3、投資者大于天。監管細則對投資人權益保護非常重視，畢竟金融涉及面不同于零售等行業，監管要求平臺的信息披露必須充分：要求將撮合借貸項目交易金額、交易筆數、借貸余額、最大單戶借款余額占比、最大10戶借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、出借人數量、借款人數量、客戶投訴情況等經營管理信息放在網站的醒目位置。

4、為什么要披露這么多？因為網貸行業整體投資者進入的門檻很低，這些投資者的金融專業知識、風險偏好和股票等其他金融業態的投資者相比差距還是很大的。因此必須要披露極為充分，讓投資人自己選擇鑒別。

5、P2P行業新公司的門檻高么？監管意見說：沒門檻。新的公司只需要去相關部門備案，拿到相應的證件就可以了。為什么政府部門不給審核然后發牌照呢？審核始終是一種很傳統的管理方式，政府成了萬能的，什么都需要政府來審核，然后政府來為所有的風險買單，這是有悖于市場化原則的做法；政府審核發牌照往往成為新的腐敗的源泉。

6、沒有門檻，那開辦P2P平臺豈不是很容易？絲毫不容易，甚至比政府審核發牌照難多了。監管意見列出了諸多負面清單，對信息透明度，對業務模式的合規性做了非常高的限制，可以想象的是大量的騙子公司很快就會死掉，而且新的騙子公司根本進不來。這就是讓市場的力量來選擇培育優秀的平臺。

7、P2P平臺到底是什么角色？P2P是一個信息中介平臺，負責盡職盡責將融資方和投資方的信息審核、信息披露等中介平臺，中間沒有借貸和放貸的資金池，盈利方式不是雙方之間的利差，而是來自中介服務的服務費等項目。

8、開門店的不允許。既然是互聯網信息中介平臺，又不是放貸的，那就不能有所謂的門店了，又不是零售業還開連鎖店呢。這一點對于業內的很多平臺其實還是頗有殺傷力的，例如最近出事的某租寶就是徹底的線下開門店，無數的銷售人員只管拉人去投資。當然了，不是絕對不能有線下，例如通過線下獲取資產、獲取征信材料等等那是必須的。

9、必須要有資金存管，而且是傳統金融機構來擔當這個角色。這一點和不允許自融等是一致的，就是反正錢不能存到平臺自己的賬戶里，從根本上上杜絕騙一把就跑的騙子平臺。

2016年，最好的年代，最壞的年代

2016年的互聯網借貸平臺，將不會是一個“野蠻生長”的叢林江湖，是一個有著正規國家認可地位、管理辦法的創新性金融領域子行業。這個年代里，對于已經身處這個領域的各個平臺來說，將是經歷“生死大考”的一個年份，大量的騙子公司將在新規之后因為合規問題而關門。對于他們來說，這是一個最壞的時代。

向死而生，唯有經歷過真正的洗禮的行業才能走上更高層次健康。本次的監管協議，可能在短時間內會引起行業的震動，但這正是諾諾鎊客這類的合規健康平臺的最大的利好和機會。一方面完善的監管措施為諾諾鎊客提供法律支持，另一方面詐騙平臺的關門將會提供更大的市場機遇。

監管意見的正式出臺，意味著行業的成熟。這個行業的投資者教育階段已經接近結束，更多的投資者將會在最好的時間里進入到這個領域，而諾諾鎊客提供的不僅僅是投資收益，更對為融資方提供強大的資金支持，助力國家實體經濟發展轉型。

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