國家外匯局推動商業銀行外匯業務流程再造

　　中央金融工作會議強調，要穩步擴大金融領域制度型開放，提升跨境投融資便利化；全面加強金融監管，有效防范化解金融風險。為貫徹落實中央金融工作會議精神，更好促進跨境貿易與投融資便利化，防范跨境資金流動風險，日前，國家外匯管理局發布《銀行外匯展業管理辦法（試行）》（以下簡稱《展業辦法》），推動商業銀行外匯業務流程再造，進一步提升銀行外匯展業能力。《展業辦法》于2024年1月1日起施行。

　　據了解，《展業辦法》共六章34條，主要內容包括：一是明確適用《展業辦法》的銀行需遵循全面性、有效性、一致性原則，建立健全并有效執行外匯展業內控制度。二是要求銀行落實“了解客戶”責任。銀行應對客戶開展必要的盡職調查并動態更新。支持銀行結合自身風險管理要求進行客戶分類。三是明確外匯業務差異化審核措施。對于一類客戶，銀行可憑客戶指令辦理外匯業務；對于二類客戶，銀行應堅持“風險為本”和“實質重于形式”原則進行外匯業務審查；對于三類客戶，銀行應根據風險狀況強化審核措施。四是強化外匯風險交易監測與報告。要求銀行建立合規風險監測分析機制，及時上報外匯風險交易并酌情采取相應管控措施。五是明確“盡職免責”原則。銀行能夠證明已勤勉盡責進行外匯展業的，不追究相關法律責任。

　　需要特別強調的是，銀行可以自愿選擇適用《展業辦法》模式進行外匯展業，未選擇適用《展業辦法》模式的，按照原有相關外匯管理法律法規進行外匯展業，不受影響。

　　國家外匯局副局長、新聞發言人王春英表示，近年來，國家外匯局持續深化外匯領域改革開放，跨境貿易與投融資便利化水平穩步提升。但監管中也發現，外匯管理改革落地過程中存在銀行“未盡職審核”或“過度審核”等問題，銀行存在違規展業情況，或影響合規經營主體對外匯便利化政策的微觀感受。為此，《展業辦法》通過構建銀行外匯展業通用框架，進一步細化和明確事前、事中、事后各環節銀行展業標準，推動銀行切實履行審核義務。前期已在4家商業銀行開展試點，試點成效良好。據試點銀行反饋，外匯業務流程再造契合銀行自身完善風控和業務發展需要，成本可控，有利于提升銀行經營效率和管理效能。

　　根據《展業辦法》，銀行應當根據客戶外匯合規風險等級及業務風險整體判斷，采取差異化審核措施。一是《展業辦法》提供外匯業務便利化通用框架，統一簡化流程，優質客戶可以同時享受經常項目和資本項目已有的便利化措施。二是銀行對優質客戶可憑客戶指令辦理外匯業務，給予銀行更多產品創新空間。三是政策適用靈活，銀行和企業可自愿選擇適用《展業辦法》或原有相關外匯管理法律法規。四是外匯風險篩查和識別依托系統開展，事后監測更精準，對客戶“無違規、不打擾”。前期參與試點的銀行反饋，實施外匯展業改革后，優質企業辦理外匯業務更為高效，銀行外匯服務水平得到有效提升。

　　在風險防范方面，《展業辦法》壓實銀行風險防范責任，實現“既放得開又管得住”。一是客戶盡調更扎實。《展業辦法》進一步明確銀行“了解客戶”義務，推動銀行充分利用自身數據和技術資源，整合信息形成客戶畫像，把好客戶準入關，實現風險早識別、早發現。二是展業資源分配更合理。從試點情況看，各銀行高風險客戶占比較低，銀行可以有效分配展業資源，在對廣大中低風險客戶提供外匯業務便利化服務的同時，加大對高風險客戶和業務審查力度，有效防控風險。三是事后監測更高效。明確外匯風險交易報告范圍，指導銀行聚焦外匯風險交易特征，依托系統及時回溯篩查，實現精準化風險識別和處置。

　　值得注意的是，《展業辦法》在外匯管理法規中首次提出“盡職免責”。對此，王春英介紹，我們在實踐中發現，銀行身處跨境資金業務辦理一線，其政策執行情況直接決定了跨境貿易和投融資便利化政策紅利能否真正惠及經營主體。前期調研中，有銀行提出確立代客業務“盡職免責”原則的訴求。《展業辦法》積極回應銀行關切，以立法形式明確客戶在銀行開展的外匯業務涉嫌違反外匯管理規定，但銀行能夠證明已勤勉盡責采取外匯展業措施的，不追究相關法律責任，破除“唯結果論”，打消銀行落實外匯便利化政策顧慮，更好地激勵銀行“能干、愿干、敢干”，提升合規客戶跨境業務便利化感受。

　　下一步，國家外匯局將深入貫徹落實中央金融工作會議精神，穩步推動銀行外匯展業改革，指導銀行扎實準備、穩妥推進外匯業務流程再造，推動銀行建立健全兼顧便利化與防風險的制度性、系統性安排，切實為金融高質量發展和高水平開放保駕護航。（經濟日報記者 姚進）

　　轉自：經濟日報客戶端

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