保監會擬對保險機構資金運用能力進行打分

　　中國保監會擬對保險機構資金運用內控與合規管理和風險控制能力進行打分。根據評分結果，連續兩年評價為A類的，經申請可以優先納入創新業務試點；C、D類為重點監管對象，監管機構將加大現場和非現場檢查頻率。

　　日前，保監會向各家保險集團、保險公司和保險資產管理機構下發《保險資金運用內控與合規計分監管規則》（征求意見稿）（以下簡稱“征求意見稿”）。根據征求意見稿，保監會將根據保險機構的內控運作情況、持續合規情況和違規事項，進行加分或扣分。加分事項共有5項；扣分事項共有12項，主要是保險機構因違反法律法規被保監會采取監管措施、予以行政處罰或被司法機關予以刑事處罰的事項。基準分為100分，每年進行兩次評價，每半年作為一個評價期。

　　根據得分情況，保險機構的資金運用內控與合規管理和風險控制能力將被劃分為強、較強、較弱和弱四類；保險機構的資金運用內控與合規情況被分為ABCD四類。不同類機構將監管待遇不同。對此，業界的共識是，監管層在一系列保險資金運用新政放開前端之際，緊鑼密鼓地開始了管住后端的政策試水。合眾資產管理公司首席風控官陳軍向《中國保險報》記者表示，此次征求意見稿的主旨在于，建立起事中和事后的常規監管機制，彌補此前后端監管的不足。通過合規措施來監控風險，可以阻止公司內部的意外事件及問題發生。他進一步談到，一般說到合規，往往會想到反洗錢、反欺詐、關聯交易、授權管理、規章制度管理等。但事實上，管住后端、合規監管遠比這些要廣泛得多，包括做好合規風險識別的分工、合規風險評估的分工、合規風險緩釋的分工、合規風險監控的分工等。

　　陳軍認為，大量監管需求其實來源于公司內部與外部。越來越多的監管需求，可以使資產管理公司日益加強專業化的風險管理，建立更為完善的內控體系。更重要的是，通過每個環節實現內控，以及公司合規、內部監控管理，使得高效合規和風險監控管理成為整個公司經營安全必不可少的條件。而另一位不愿具名的外資保險公司分管資產管理的高管對《中國保險報》記者談到，僅僅停留在合規層面還遠遠不夠，更重要的是直接切入投資能力、投資品類的后臺監管。比如，目前保險系資產管理公司運作資產進入風險度相當高的資本市場，其駕馭能力、盈利能力、止損能力到底如何，這樣的風險，在不影響資產公司自身市場運作的同時，如何進行合理的中后期監管？投資信托類、權益類產品，是非常專業的操作，這上面的風險如何把控？毋庸諱言，這類風險在中資保險資管公司是相當高的。

　　“這其實是事后對險資運作進行打分，通過這樣的評估來把握上述風險，但僅靠這樣的舉措還遠遠不夠。”上述高管認為。

　　陳軍也認為，在監管合規的基礎上，如何進一步幫助資產管理公司掌控業務風險和能力風險，值得探討。

來源：中國保險報

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