保監會：保險業參與社會保障體系建設進程加快

　　在中國保監會學習黨的十八大精神會議上，保監會主席項俊波指出，應當著眼于服務加強社會和民生建設的大局，提升保險業社會保障體系建設的能力，積極參與多層次的醫療保障體系建設。在2012年，保險業積極參與社會保障體系建設，在大病保險、參與新農合等方面取得了顯著成效。同時，保險業在企業年金、商業養老和健康保險等業務領域均取得較快發展。

　　商業保險積極參與醫保體系建設

　　近年來，不少地區政府與保險公司合作，開展城鄉居民大病保障和補充保險，出現了一批較有代表性的商業保險參與醫保體系建設的創新模式。如中國人壽的“洛陽模式”；中國人保健康的“太倉模式”以及陽光保險的重特大疾病二次補償機制的大病保險“襄陽模式”等。

　　在系統總結前期實踐創新成果的基礎上，今年4月，衛生部、財政部、保監會、國務院醫改辦聯合出臺了《關于商業保險機構參與新型農村合作醫療經辦服務的指導意見》，總結并肯定了保險業參與新農合經辦的方式和成效，明確了相關支持政策。

　　截至目前，商業保險機構經辦新農合業務已經覆蓋了我國140個縣市區，主要是集中在東部地區和部分中部地區。

　　隨后在今年的8月份，發改委、財政部等六部委聯合出臺了《開展城鄉居民大病保險工作指導意見》，使醫保的保障程度、力度又上了一個新臺階，商業保險參與醫保體系建設更趨制度化，更具規范性。

　　北京大學中國保險與社會保障研究中心秘書長鄭偉表示：“大病保險采取政府向商業保險機構購買的方式來承辦，是醫改領域一項重要突破，從近幾年保險業參與醫療保障體系建設的實踐看，只要制度設計得當，產品設計得當，監管安排得當，便可以實現多方共贏的局面。”

　　目前，全國多個省市已陸續展開大病保險試點工作，截至今年11月9日，已有山東、青海兩省率先公布了各自“地方版本”的大病醫保相關細則。青海版大病保險以城鎮居民醫保、新農合參保參合人員為保障對象，保險資金從城鄉居民醫保基金中劃轉，籌集標準為年人均50元，個人不需要再繳費，從12月1日起，在全省全面鋪開大病醫療保險工作。山東版的大病保險將于2013年1月1日起在全省啟動新農合大病保險，其中20類重大疾病首先納入保障范圍，籌資標準為每人15元，補償實際支付比例不低于50%，個人最高年補償限額達20萬元。同時，廣東省大病保險方案目前正在密集征求意見中，據悉，其大病醫保方案意見稿和目前云浮地區試點的方式類似，建議將城鄉居民醫保籌資的5%左右作大病醫保資金。

　　此外，陜西、浙江、河北、廣西和福建等地也將于明年開始試點大病保險，切實減輕城鄉居民大病醫療費用負擔，有望在2015年前實現全覆蓋。

　　健康險公司加速布局

　　隨著《開展城鄉居民大病保險工作指導意見》等一系列政策的實施，商業保險公司主動參與“多層次醫療保障體系”的時機日趨成熟，眾多保險公司加快了對商業健康險的開發。而數據也體現出這一變化趨勢，在今年壽險業務增速持續下滑的情況下，前11月健康險保費收入795億元，逆勢增長25%；同時，健康險原保險賠付支出265億元，同比下降20%。

　　4家專業健康險公司出現了保費暴漲，今年前11月，人保健康實現保費收入71.7億元，同比增長71%；昆侖健康實現保費收入2.89億元，同比增長189%；和諧健康實現保費收入1.08億元，同比增長7005%；平安健康實現保費收入1.92億元，同比增長71.4%。

　　昆侖健康保險股份有限公司董事長劉瑤珉說：“因外部的環境逐漸向好，無論是保監會對健康險的愈加重視，還是政府在積極推進商業保險參與醫保體系建設，這些因素都對健康險的發展帶來了‘曙光’。”不過他坦誠，“這些因素是否已經轉化成保費，轉化成利潤，我認為還沒到時候，不過行業內普遍有這樣的共識——人身險下一步的增長點將是健康險和養老險，而且健康險的爆發會比養老險更快一些。”

　　在一輪政策刺激下，健康險市場越顯活躍，多家保險公司在今年已經完成了2013年健康險產品布局的調研和計劃。例如太保與羅氏制藥、瑞士再保險今年11月份簽署三方合作協議，力圖通過優勢互補，進一步豐富和完善新型健康險產品與健康服務，以更好地滿足客戶多樣化的健康保障需求。

　　目前，有近100家保險公司經營商業健康保險業務，涵蓋疾病險、醫療險、護理險和失能收入損失險四大類2000個保險產品。

　　“未來幾十年，健康險的潛在需求一定是很大的，而且將越來越大。”鄭偉表示，不過這種潛在需求能否轉化為現實需求還取決于很多條件，這其中重要一條即是，能否實現參保人、政府、醫療機構和保險公司的四方共贏。如果能實現共贏，健康險就能有好的發展前景；如果不能實現共贏，則未來發展將十分有限。

　　商業保險助力養老

　　商業保險作為我國養老保障體系的重要組成部分，積極發揮精算、長期資產負債匹配管理、多樣化產品和服務、養老金支付等方面的經驗和優勢，正在養老保障體系建設中發揮著重要作用。

　　目前，已有中國人壽養老保險股份有限公司在四川德陽、江蘇宜興地區參與新型農村社會養老保險經辦管理服務。截至2012年上半年，保險業為兩地129萬人承擔了新農保的參保手續辦理、個人賬戶管理、養老待遇結算和發放等工作，有效改善了新農保的服務和管理方式。

　　同時，商業保險發揮自身優勢，在產品設計、服務、投資等方面為養老金計劃的發起、運營、給付提供全程服務，成為社會保障體系的重要承擔者。截至2012年6月底，在10家法人受托機構中，5家養老保險公司受托管理資產1723億元，占企業年金法人受托業務的69%；在21家投資管理機構中，7家保險機構投資管理資產1552億元，占市場份額的45%。

　　隨著保險業逐步滲透到養老保障體系建設的實踐當中，多家商業保險公司開始緊鑼密鼓籌建養老社區。今年6月6日，全國第一家由保險資金投資興建的養老社區——泰康人壽旗下泰康之家旗艦社區正式在昌平新城開工，計劃2015年正式投入使用；中國太平集團7月底在上海投資設立了太平養老產業投資有限公司，擬投資約20億元在周浦設立太平養老社區；9月23日，中國平安宣布投資170億元在桐鄉高橋建設一個約150萬平方米，集生活、療養等為一體的大型養老社區。

　　值得關注的是，今年保監會一直在積極推進上海稅延型養老保險試點。目前，稅延保險的產品開發、業務流程、信息平臺建設等基礎工作已經完成。對此，對外經濟貿易大學教授王國軍表示：“個稅遞延型養老保險將打破目前的企業年金市場和商業保險市場競爭格局，同時也將捎帶著改變企業年金個人繳費部分沒有稅收優惠的現狀，形成新的推動企業年金發展的動力。”　

來源：中國保險報

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