日前，銀監會主席劉明康公開表示，明確要求銀行業金融機構與民間借貸之間設立嚴格的“防火墻”，嚴防風險向銀行業體系轉移。堅決打擊高利貸、非法集資、金融詐騙等行為，嚴防民間融資成為詐騙、洗錢、炒賣外匯等非法活動的“溫床”。劉明康還表示，近期銀監會查處了幾起銀行從業者利用職務發放高利貸的案件，已經連同員工和相關領導一并處理。
事實上，最近爆發的民間借貸風險事件已經引起了金融系統的密切關注，銀行和正規金融機構的資金到底有多少涉足民間借貸？這才是這波危機最關鍵的地方。
臨近年底風險爆發期 傳央行加緊調研
日前，有消息傳央行正要組織第二輪民間借貸的調研工作。雖然昨日記者向人行廣州分行相關負責人求證時，其表示尚不知情。但有接近監管部門的人士告訴記者，6月央行組織過一次調研，到年底資金歸集潮到來之前再摸查情況很正常也非常有必要。
根據昨日媒體透露出來的數據，上一輪央行針對6300多家民間融資的資金融入方企業和資金融出方民間融資中介機構進行了專項調查顯示，截至今年5月末，全國的民間融資總量約3.38萬億，占當時貸款余額6.7%，占企業貸款余額比重為10.2%。報道援引消息人士的話表示，如此的規模不足以撼動目前的金融體系。
這個媒體報道出來的調查結果和中金公司的估算結果幾乎一致。此前，中金公司發布研究報告指出，估計中國民間借貸余額在2011年中期同比增長38%至3.8萬億元，相當于銀行總貸款的7%。
中金報告指出，中小企業違約的總體情況并沒有市場傳言的那樣嚴重，“根據我們掌握的信息，已經發生的違約事件多與過度舉債或涉足投機領域有關，即便是在溫州，出問題的中小民營企業只占全部中小企業的少數。”但中金公司認為，未來幾個季度中小企業的違約率會上升，特別是年底中小企業將迎來支付員工工資的高峰。
尚有多種渠道間接波及銀行系統
雖然民間借貸的違約并不會直接導致銀行的不良貸款上升，但是其中數種間接傳遞的渠道讓人不得不擔憂。其中，最常見的包括：背負銀行貸款的中小企業可能從民間借貸市場借款；部分企業用銀行貸款在民間借貸市場放貸；另外，部分支行行長和客戶經理利用其社會資源扮演融資中介的職能，甚至存在臺底交易而給銀行帶來潛在的風險。實際上，銀行自今年中期以來就注意到民間借貸的潛在風險，并且進行了客戶排查以及抵押物保全工作。劉明康日前也透露，摸查后，近期銀監會查處了幾起銀行從業者利用職務發放高利貸的案件。
不過，記者也跟不少銀行的對公業務部負責人交流過，目前銀行只能通過貸款客戶提供的第三方賬戶、貸款對應的相關項目進度等進行客戶排查工作，但實際上這樣的排查工作并不足夠。值得注意的是，銀行內部工作人員放高利貸的事件其實并不是個案。銀行業內傳聞，目前已有出現銀行內部因涉嫌相關不審慎放款而頻繁出現人員流動。而目前，地方政府也開始警惕民間借貸隱患。
另外，有銀行業人士透露，“目前中國私人銀行客戶涉及的私募股權投資PE、集合信托產品、民間借貸等三項投資領域都面臨著局部乃至系統性的風險，加之這三類風險之間可能存在‘交互傳染’——應引起重視和防范。”
全力構建防火墻民間信貸不會撼動金融系統
除了銀監會主席明確再次強調要設立嚴格的“防火墻”，嚴防風險向銀行業體系轉移外。風險集中爆發地溫州也正在醞釀開展金融改革綜合試驗區，嘗試試點民間借貸登記中心，以解決民間借貸監控問題。不過，有專家指出，金融改革綜合試驗區的建立必須首先解決三個問題：首先要從需求的角度，識別哪些企業或主體的貸款需求從銀行那里得不到滿足；其次，要做一個資金的供給情況評估，就是識別哪類主體對銀行形成了替代作用；再次要對民間借貸的資金流向進行深入分析。
不少機構分析師都認為，目前銀監會針對性的監管政策或財政政策將能更加有效地解決問題。“當前結構性風險演變成系統性金融風險的條件并不充分。由于不同市場的隔離、客戶群體的差異、以及銀行主動的風險控制能力，銀行體系受民間借貸市場環境惡化的沖擊有限。”中信證券分析師朱琰經過幾輪民間借貸草根調查后表示，“多管齊下民間借貸市場風險有望順利化解。我們推測，短期內政府可能落實銀行對于中小企業的資金支持，限制部分中介機構的利率上限，改善債權債務關系，防止出現新的資金鏈斷裂；中長期則通過完善擔保體系、設立專營公司和鼓勵直接融資等方式改善中小企業融資環境。”（南方日報記者 黃倩蔚）
來源：南方日報
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