銀監會近日發布《關于規范銀信類業務的通知》（下稱《通知》），對信托公司在銀信類業務方面提出了新要求：不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔保，不得與委托方銀行簽訂抽屜協議，不得為委托方銀行規避監管要求或第三方機構違法違規提供通道服務，不得將信托資金違規投向房地產、地方政府融資平臺、股市、產能過剩等限制或禁止領域等。
近年來，銀信類業務增長較快，其中銀信通道業務占比較高，存在一定的風險隱患。信托業協會數據顯示，截至2017年一季度末，銀信業務規模為4.88萬億元，是2010年四季度末1.66萬億元的2.9倍。
對此，銀監會高度重視，制定了上述《通知》，對銀信類業務，特別是銀信通道業務予以規范。《通知》首次明確將銀行表內外資金和收益權同時納入銀信類業務的定義，并在此基礎上，將銀信通道業務明確為信托資金或信托資產的管理、運用和處分均由委托人決定，風險管理責任和因管理不當導致的風險損失全部由委托人承擔的行為。
《通知》進一步規范了銀信類業務中商業銀行的行為，要求銀行應按照實質重于形式原則，將其實際承擔信用風險的業務納入統一授信管理并落實授信集中度監管要求。同時，商業銀行應對實質承擔信用風險的銀信類業務進行分類，按照穿透管理要求，根據基礎資產的風險狀況進行風險分類，并結合基礎資產的性質，準確計提資本和撥備。
《通知》進一步要求商業銀行對于銀信通道業務，應還原其業務實質進行風險管控，不得利用信托通道掩蓋風險實質，規避資金投向、資產分類、撥備計提和資本占用等監管規定，不得通過信托通道將表內資產虛假出表。
同時，《通知》要求商業銀行應當在銀信類業務中，對信托公司實施名單制管理，綜合考慮信托公司的風險管理水平和專業投資能力，審慎選擇交易對手。此外，商業銀行應當根據客戶和自身的風險偏好和承受能力，選擇與之相適應的信托公司及信托產品，在選擇信托產品時，應注意期限、金額等方面的安排，與自身流動性管理相匹配。
《通知》還明確提出，要加強銀信類業務的監管，應依法對銀信類業務違規行為采取按業務實質補提資本和撥備、實施行政處罰等監管措施，并將進一步研究明確提高信托公司通道業務監管要求的措施辦法。《通知》還要求，各銀監局應強化屬地監管責任，切實加強對銀信類業務的日常監管。
轉自：上海證券報
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