我國銀行業不良貸款反彈露端倪

編者按：根據中國銀監會此前公布的統計數據，2011年中國銀行業實現凈利潤10412億元，同比增長36.34%。中國的上市銀行更是一群名副其實的“現金奶牛”，其中工、農、中、建、交五大國有銀行去年共實現凈利潤6745億元，同比增長25%。但在“盛世”背后，銀行業的地方平臺貸款風險未徹底化解、房地產調控仍在繼續、資本壓力一直存在、不良貸款反彈露出端倪等隱憂揮之不去，而銀行業高利潤、高薪酬等也引發了多方爭議。

　　中國經濟將要入秋，中國銀行業卻正值炎夏。已經陸續公布的大部分上市銀行2011年年報顯示，中國銀行業的盈利能力、資產質量、資本充足水平等核心指標都領先于國際同業，用“康乾盛世”來形容銀行業絲毫不為過。

　　遺憾的是，銀行業的盛況卻沒有在資本市場上面體現出來，銀行股的表現始終不溫不火。由于股價反映的是未來，因此這其中必然隱藏著不少隱憂，目前可見的包括：地方平臺貸款風險未徹底化解、房地產調控仍在繼續、資本壓力一直存在、不良貸款反彈露出端倪，中國銀行業的未來仍然充滿變數。

　　現金奶牛

　　根據中國銀監會此前公布的統計數據，2011年中國銀行業實現凈利潤10412億元，同比增長36.34%。中國的上市銀行更是一群名副其實的“現金奶牛”，工、農、中、建、交五大國有銀行去年共實現凈利潤6745億元，同比增長25%，增幅較上年略有下降。

　　其中，工行2011年凈利潤高達2084億元，同比增長25.6%，成功蟬聯全球“最賺錢銀行”，工行去年賺的錢比美國蘋果公司同期利潤2081億元還要多出3億元。建行的盈利數僅次于工行，2011年實現凈利潤1692.56億元，同比增長25.52%。中行去年實現凈利潤1241.82億元，同比增長18.93%。農行2011年實現凈利潤1219.27億元，同比增長28.5%。交行去年實現凈利潤507.35億元，同比增長29.95%。

　　股份制銀行雖然2011年度凈利潤的絕對數量不大，但同比增幅卻比較可觀。深發展去年凈利潤同比增長64.5%；華夏銀行去年凈利潤同比增長54%；民生銀行去年實現凈利潤279億元，同比增長58.8%；浦發銀行凈利潤272.86億元，同比增長42%；興業銀行去年凈利潤同比增長38%，至255億元。

　　不過，銀行賺錢還是依靠老本行——息差收入，其中息差收入的來源包括生息資產規模擴大和息差的穩定甚至擴大。根據銀監會公布的數據，去年四季度銀行業凈息差維持2.7%高位，環比保持穩定，但同比擴大了0.2個百分點。在此基礎上，生息資產數量擴大將帶來凈利潤的穩定增長。

　　而由于受到監管規范影響，去年四季度銀行業的手續費收入增長有所放緩。工行、建行、農行、民生等銀行去年四季度的手續費收入環比均出現負增長。

　　不良貸款反彈

　　經濟增速放緩對國內商業銀行資產質量的影響早晚會在數據上顯現出來。根據監管部門此前公布的統計數據，截至去年四季度末，商業銀行不良貸款余額為4279億元，較三季度末增加了201億元，不良貸款率也由三季度末的0.9%上升至1%，不良貸款長期保持“雙降”的格局終被打破。

　　上市銀行的數據同樣印證了這種變化，多家銀行的不良貸款數量和不良率均有反彈。比如工行去年四季度不良貸款余額環比增加了38億元，增幅為5.5%，下半年新增不良貸款主要來自于交通運輸、倉儲和郵政業。再比如中行，雖然減值貸款、不良及逾期貸款余額均基本穩定，但關注類貸款半年環比增長32%，集團口徑減值貸款和不良貸款余額季度環比分別小幅增長0.8%和2.3%。

　　針對不良貸款的變化情況，工行董事長姜建清解釋稱，“不能因為咳嗽一下就判定為感冒，因為不良貸款問題看趨勢非常重要”，工行已經連續12年保持不良貸款余額和占比雙降，12年中有的月份較高，有的月份較低，但沒有必要關心這個數字，關鍵要看持續多少個季度出現這種狀況。

　　而關于外界普遍關心的地方平臺貸款和房地產貸款問題，上市銀行基本都給出讓人滿意的答案。工行稱，該行去年平臺貸款現金流全覆蓋的比例為90.4%，房地產對公貸款不良率為0.8%，個人按揭貸款不良率為0.35%。建行政府融資平臺相關貸款包括基建類貸款以及租賃及商務服務業貸款的不良貸款余額半年環比下降2億元。農行真正逾期的平臺貸款也只有10億元。

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