自中國進入WTO談判階段以來，西方國家一直將“保險市場是否全面開放”作為中國是否是市場經濟國家的重要論據。2012年2月14日，中美發布《關于加強中美經濟關系的聯合情況說明》。中國明確表示將對外資保險公司開放交強險，修改法規等程序后，將正式頒布實施。經過5年討論，保險市場的大門終于開啟，外資企業在保險行業被允許全面進入。
“打開大門迎接外資險企帶來的機遇與挑戰是遲早的事，只是，這個時間點比很多人預想的早了些。”中國保監會原副主席魏迎寧在接受《中國經濟周刊》采訪時表示，保險行業作為最先全面開放的“金融先行軍”，具有重要的風向標意義。
虧損背后的千億市場
在大門完全打開之前，中資險企仍躲在政府賦予的保護傘之下，享受著車險領域的絕對主導權。
受國家政策的約束，在華外資財險如要經營車險業務，必須“依附”于中資財險——外資財險與中資財險組合，先銷售中資財險的交強險，再銷售外資財險的商業第三者責任險下稱“商業車險”.
“中國的財險市場中65%左右的市場份額是車險業務，外資險企受制于政策約束，不能在車險業務領域發揮，也就喪失了財險市場的半壁江山。”普華永道中國保險業主管林同文對《中國經濟周刊》介紹說，目前，經營商業車險業務的外資公司不超過10家，包括利寶互助、三井住友、三星、國泰、安聯、現代等。“他們只承保商業車險，市場份額小得可以忽略不計。”
事實上，交強險并不是香餑餑，甚至是一個虧本生意。據保監會公布的數據，自2006年7月1日實施交強險承保以來，除2008年略有盈利之外，交強險業務的整體虧損一年多于一年。2009年，交強險整體經營虧損29億元；2010年，整體虧損72億元，其中承保虧損97億元，投資收益25億元。
“虧損的主要原因是，交強險的價格一直是由國家統一制定，根據現在的市場情況可以發現，費率的標準明顯偏低，所以保險企業的承保利潤得不到保證，虧損也就成為了全行業的通病。”中央財經大學保險學院院長郝演蘇向《中國經濟周刊》指出。
即使如此，外資財險公司卻一直眼巴巴地等著能“有資格虧本”，因為在連年虧損的交強險背后，是規模近千億的商業車險市場。
“只有具備了銷售交強險的資格，我們才能真正進入車險市場，獨立自主地開展業務，分享商業車險的蛋糕。”蘇黎世保險公司北京分公司負責人對《中國經濟周刊》表示。
交強險對近年來商業車險投保率的上升作出了積極貢獻。據保監會公布的數據，交強險實施以來，機動車投保率從2005年末的36%提高到2010年末的49%，汽車投保率由58%上升到79%。
以一年4000元的汽車“全險”保額為例，交強險僅在800元左右，剩下3200元均為商業險，因此，在小幅虧損的背后，是更大份額的盈利空間。“其目標更多在于交強險之外的商業車險，如三者險、不計免賠、車損險等。”蘇黎世保險公司北京分公司負責人透露說，交強險的開放打開了外資險企進入車險領域的“綠色通道”。
狼來了？
保護傘拿開，外資險企涌入，中資險企大呼“狼來了！”
有業內人士認為，在國外，交強險已運作多年，外資險企積累了先進的技術和成熟的管理經驗，在中國的大門敞開之后，外資險企的涌入將使原有市場份額徹底翻盤，行業洗牌之后，中資險企將落于不利地位。
而利好的信號剛剛釋放，外資險企就已一片歡騰。蘇黎世保險公司北京分公司負責人第一時間表示，“這是一個非常好的消息，蘇黎世有豐富的車險運作經驗，非常愿意參與到國內車險業務經營中。”
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