金融產業生態圈升級正當時

　　在日前于合肥舉行的主題為“打造完善的金融產業生態圈”中國（合肥）金融外包峰會上，來自政府部門、國內外金融機構、金融服務外包企業、科技創新型企業的專家代表，圍繞數字金融、金融外包、優化金融服務生態鏈等熱點話題進行了深入探討。

　　大數據助降市場風險

　　在全球經濟復蘇緩慢、國際貿易發展低迷的背景下，中國經濟結構調整、產業升級取得顯著成效，我國離岸服務外包實現15.6%的快速增長。

　　在國際化發展和深化金融改革的背景下，金融服務的需求也發生了變化。我國金融業發展面臨著各種機遇和挑戰。利率市場化的銀行風險上升，隨著新一代信息技術和金融的新技術不斷發展與應用，互聯網應用和電子程度持續提高等。

　　金融業也在多方面利用和接納新技術，積極調整業務結構，拓寬業務領域，尋找新的盈利模式，創新管理和服務方式，服務好實體經濟，提升金融發展的水平。在此過程中，金融服務外包企業已經成為金融服務業發展不可或缺的產業生態組成部分。

　　不少專家認為，金融服務的轉型離不開新一代技術的支撐和推動。中國建設銀行首席經濟學家黃志凌就表示，數據革命幫助了銀行家實現了很多夢想：透徹地了解市場，準確地把控市場趨勢，及時準確做出各類決策。“市場復雜多變，傳統的認知工具能夠提供的幫助與銀行家的想法有很大距離，大數據的廣泛應用為我們解決這些問題提供可能，通過對大量外部數據和內部海量數據的分析，我們將有能力判斷市場結構和未來發展方向，繼而可以有針對性的做出戰略安排。更重要的是大數據可以幫助銀行家深刻洞察市場，對財務資源和稀缺資本進行精細化的分析。”黃志凌說。

　　上海行邑信息科技有限公司創始人張克在接受本報記者采訪時表示，隨著云計算的發展，企業系統的邊界逐漸消失，越來越多的攻擊發生在業務層面和數據層面，安全行業從過去主要關注網絡安全、系統安全，逐步轉向關注業務安全和數據安全。“完整的欺詐風險管理包括檢測、響應和防御三個階段。”張克說，但針對線上業務反欺詐，目前中國市場上主流的解決方案基本是基于黑名單和專家規則的防御手段，也就是把業務運行中積累的經驗固化下來，用于防止相同的欺詐再次發生。這些方案缺失了欺詐風險管理中非常重要的一環——“檢測”，即如何發現新的欺詐者或者新的欺詐模式。抓好檢測環節，企業才能主動發現新的欺詐，更好地應對欺詐風險。

　　金融業數字化浪潮涌現

　　近些年，互聯網金融發展迅速。國務院發展研究中心金融研究所所長張承惠表示，未來中國互聯網金融的發展將更加專業化、規模化和多樣化。“互聯網金融一開始出現，大家一哄而上，但是隨著大量的互聯網金融機構的涌現，市場競爭的加劇，互聯網金融領域出現了專業化態勢。”張承惠說，“比如一些P2P公司，專注住房抵押貸款或者汽車抵押貸款，雖然領域很窄，但做的深且精，這就是專業化”。

　　我國互聯網金融發展早期階段，網貸行業魚龍混雜，帶來了不小的負面影響。張承惠表示，雖然有一定負面影響，但不能因互聯網金融出現了風險就否定其積極作用。2016年，我國互聯網金融網貸領域規模達6000多億元，很大程度上實現了普惠金融的目標，且大大降低了民間借貸的成本。“銀監會出臺網貸管理辦法后，硬門檻雖然沒有提高，但軟門檻大幅調高。通過安全技術要求、合規行為的界定、合法利益的保護、信息披露的要求等，小機構無法承受高昂的合規成本。”張承惠告訴記者，“尤其是對網絡安全性的定期認證，使得未來網站行業一定會進行整合，出現規模化的趨勢。”

　　目前已經出現了各類互聯網金融的交易平臺，各種金融產品在平臺上進行交易，同時也出現了多種金融服務的方式，有效連接銀行等金融機構和消費者。在張承惠看來，這是服務和市場發展規律，一個平臺只銷售一個產品一定會消亡，這種多樣化趨勢未來還會繼續發展。“互聯網金融的發展也使得中國的金融業掀起了一股強勁的數字化浪潮，尤其是各大傳統金融機構紛紛下大力氣開發并且推廣網絡版的銀行和移動客戶端軟件，開發互聯網模式下的金融產品和滿足消費習慣的數字化應用產品，這種浪潮使得所有的金融機構都爭先恐后的融入了數字化的金融趨勢。”中國服務外包研究中心副主任邢厚媛稱，“數字化金融正在成為我國金融業創新發展的一個主要內容和主要標志。”

　　在數字化金融的帶動下，我國金融外包市場快速發展，金融外包已經成為服務外包產業當中的第三大板塊，今年4月份中國服務外包研究中心的一項調查顯示，超過22%的外包企業不同程度承接過來自金融機構的外包業務。“金融服務外包的快速發展從根本上是得益于數字化金融對整個金融業產業鏈和價值產業鏈的重構。”邢厚媛認為，“金融產業鏈價值鏈在延長，金融外包更多嵌入空間和價值發揮，金融綜合性平臺作用增大，使平臺建設和維護類的金融外包服務需求更加旺盛。與此同時，數據價值凸顯，使數據中心、數據處理、大數據分析等金融外包服務發展迅速，客戶的價值提升，使得圍繞客戶關系維護的這一類金融外包服務獲得新的發展。”

　　金融外包大有可為

　　目前，我國金融服務外包市場力量悄然壯大，作為拓展全球市場的戰略抓手，不僅越來越多的全球金融大機構在中國建立交互中心和共享中心，還涌現出一批本土領軍企業，壯大了我國金融服務外包市場的主體，提高了金融服務供給能力。

　　大數據、云計算等革命性技術正在重新定義金融界的交易模式和客戶體驗。現在越來越多的銀行正在把數字化銀行確定為戰略轉型的方向，放眼全球，商業銀行的數字化轉型正在加快推進。

　　在黃志凌看來，數據驅動銀行模式將改變金融生態。銀行數字化轉型會帶來前所未有的數據需求，意味著未來銀行將有大量的外包及外購服務需求。銀行數據化戰略將極大提高銀行的管理水平，據波士頓公司提供的數據，如果真正實現數據化的銀行，實現數字化轉型，核心業務的利潤5%～15%。

　　金融服務外包使企業服務價值鏈利潤得到提升，因此金融外包吸引力不斷增強，綜合積聚能力增強，國際金融服務提供商不斷積累經驗，服務供給能力大幅提升，從最初承接非核心業務到業務中間環節到初步嘗試一些核心業務，通過服務外包實現資源共享和優勢互補，參與全球化分工的深度和廣度前所未有。

　　據了解，“十三五”期間服務外包將進一步為我國金融服務企業與國際領先金融機構開展深度合作，搭建我國金融業走向世界的橋梁。（孫楠 晏瀾菲）

　　轉自：國際商報

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