日前，尼泊爾中央銀行ＮＲＢ宣布，禁止在尼泊爾使用微信支付和支付寶。他們表示，因為中國游客非法使用這些支付應用，當地的海外收入方面大幅流失。螞蟻金服在第一時間對此事進行了回應，表示對于部分用戶將境內二維碼在境外使用的現象，支付寶已采取措施加強防范并起到一定效果，對于違規使用服務者保留追究的權利。
該事件再次引發了業內對于跨境支付合規性的討論。易觀金融行業中心研究總監李子川表示，合規性是跨境支付首先需要解決的問題。不過，隨著監管的介入，跨境支付市場將逐漸步入正軌，支付機構也將經歷從量到質的變化，業務類型將更加細分化。
支付機構海外尋機遇 合規等考驗擺在面前
近年來，在國內監管趨嚴及激烈的競爭環境下，支付行業加速轉型，而跨境支付成為支付行業轉型的重要路徑。中國銀聯近日發布的《中國銀行卡產業發展報告（２０１９）》顯示，２０１８年銀行卡發卡和受理規模進一步擴大，銀聯卡全球發行累計超過７５．９億張，全球受理網絡已延伸到１７４個國家和地區。同時，支付寶、微信等支付巨頭也在加速全球布局。
中國支付清算協會公布的數據顯示，２０１８年國內第三方支付機構跨境互聯網交易金額超過４９００億元，比２０１７年增長５５．０％。天秤星產業研究院預估今后五年跨境支付規模還將保持年化逾５０％的增長速度，預計到２０２０年，第三方跨境支付行業規模將超過萬億元。
李子川認為，從跨境支付目前的市場量級和發展態勢來看，保持５０％以上的行業增長速度較為樂觀。而在快速增長的過程中，跨境支付機構將越來越多地參與到市場服務中去，比如倉儲、物流、技術服務等。
“支付機構在整個跨境支付產業鏈里扮演了比較核心的角色，未來跨境支付機構可能會走與國內支付相同的路徑，支付業務最基礎的通道業務可能會演變成底層的基礎設施，支付機構會從單一服務向綜合服務商轉型，行業內的企業也會逐漸增多。”李子川預測道。
“中國的支付機構相較于全球的很多機構而言，無論是支付能力還是服務能力，都比較領先，在新興發展中國家中有很大的發展機會，但也會遇到困難或挑戰。”李子川表示，合規性是跨境支付首先需要解決的問題。
據悉，隨著跨境支付業務的發展，境外國家和地區的監管也愈發完善，這意味著跨境支付業務門檻的提高，國內電子支付公司都希望在海外落實相關牌照準入工作，而此前提早布局的企業將在未來跨境支付業務中占得先機。
李子川表示，中國跨境支付服務進軍海外市場，在一定程度上與當地金融服務形成競爭。在拓展一些新興市場時，通過合作、合資、入股、收購等本土化手段可以很好地解決合規性問題。但在本地支付已經成熟的地區，公眾的使用習慣有很強的依賴性，中國企業到當地深耕支付業務會面臨一些壓力。
據李子川介紹，除了合規性問題外，欺詐或洗錢風險是現在跨境支付機構普遍面臨的問題。“因此，對于所有跨境支付機構來說，與其競爭，不如聯合起來，共同拓展海外市場，目前在海外市場支付機構相對分散，單一支付機構形成相對壟斷地位還比較困難。”
出海壓力仍將存在 建立競爭壁壘是關鍵
為積極支持跨境電子商務等新業態發展，國家外匯管理局于２０１３年在北京等５個地區啟動支付機構跨境外匯支付試點，并于２０１５年將試點擴大至全國。
日前，在總結試點經驗的基礎上，國家外匯管理局發布關于印發《支付機構外匯業務管理辦法》，在保持政策框架整體穩定不變的基礎上，主動適應跨境電子商務新業態的業務特點，完善支付機構跨境外匯業務相關政策，進一步促進跨境電子商務結算便利化。
與指導意見相比，《管理辦法》更加明確，強化了落地可執行性及監督罰則，主要體現在：一是明確了市場交易主體、支付機構外匯業務的定義及適用范圍；二是要求支付機構應盡職核驗市場交易主體身份的真實性、合法性，對支付行業從業者、系統、風控、信息采集與報送都提出了更明確的標準；三是更加清晰地界定和規范了監督和罰則。
“在強監管和合規性政策要求下，做跨境業務可能會很艱難，但其實跨境業務是非常廣闊的市場，作為支付機構，我們對未來仍然充滿信心。”首信易支付副總裁梅嶺表示。
李子川認為，跨境支付機構在未來的發展中依然需要應對很多壓力，但是目前跨境支付在費率、服務對象的待開發程度上，都要比國內市場樂觀。隨著監管的介入，灰色地帶的消除，跨境支付市場會變得更加健康。未來，跨境支付機構在經營重點方面可能會做出調整，將經歷從量到質的改變，經營重點將拓展到商戶或個人用戶的精細化運作上。“其實，對于跨境支付機構而言，是否能夠擁有核心競爭力，并非由牌照或合規決定，最主要的還是要有風控能力，建立自己的競爭壁壘。”（記者 崔彩鳳）
轉自：中國高新技術產業導報
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