降成本擴需求須協同發力

　　近日，國務院常務會議提出，部署推動降低企業融資成本和個人消費信貸成本的措施，加大金融支持實體經濟力度。從企業融資和個人消費信貸兩個方向降成本、擴需求，更需相關各方緊密配合、協同發力，才能有持續的后勁。

　　作為刺激有效需求的兩大支柱，企業投資和居民消費對穩市場預期、助經濟復蘇具有重要意義。從企業投資端看，在疫情多點散發影響下，截至5月底，我國登記在冊市場主體與去年底相比并未減少，其中企業和個體工商戶反而呈現向上增長勢頭。從居民消費端看，7月份社會消費品零售總額同比增長2.7%，消費市場總體呈現恢復發展態勢。總的來看，億萬市場主體克服一些超預期的新情況，仍舊保持較高的增速，不僅發揮出穩經濟基本盤的關鍵力量，還顯示出我國市場潛力和韌性十足。

　　然而，還要看到部分企業和行業受原材料價格高企、融資難回款慢等因素的影響，造成企業經營成本增加和有效需求不足。在這種情況下，為降低企業融資和個人消費信貸成本，進而拉動有效投資和增加消費需求，相關部門要及時接續落實好金融幫扶企業、個體工商戶等市場主體的紓困舉措，拿出切實管用的實招和硬招。

　　首先，要充分釋放政策主體效能，靈活精準運用多種金融政策工具在量和價上下功夫。一方面要加大對實體經濟的信貸投放。比如，近期一攬子接續舉措在新增信貸額度的基礎上，追加金融工具額度，引導金融機構擴大中長期貸款，鼓勵金融機構發行“三農”、小微企業專項金融債券，既拓寬可貸資金來源，又推動融資成本穩中有降。另一方面要完善市場化利率形成和傳導機制，發揮貸款市場報價利率指導作用。今年1月、8月公開市場操作和中期借貸便利(MLF)中標利率兩次累計下降了20個基點，推動了整體市場利率和貸款利率下行，不但加速信貸有效需求回升，而且降低了企業融資和個人消費信貸成本。

　　其次，從銀行角度看，金融機構在降低貸款利率的同時，更應規范各個環節的收費管理。國務院辦公廳近日發布《關于進一步優化營商環境降低市場主體制度性交易成本的意見》指出，著力規范金融服務收費。實踐中，企業除正常的貸款利息之外，是否還有其他的附加成本？目前來看，個別銀行在信貸、助貸等環節仍有漏洞。比如，未按照規定進行服務價格信息披露以及在融資服務中不落實小微企業收費優惠政策、轉嫁成本、強制捆綁搭售保險等行為。如此種種涉企收費亂象，增加了市場主體經營負擔。對于監管部門而言，要加快健全銀行收費監管長效機制，規范銀行服務市場調節價管理，充分披露服務信息。

　　最后，從借款人這個主體看，金融消費者應樹立理性消費觀，增強風險防范意識，根據個人收入情況、消費習慣提前做好消費信貸的還款方式和還款期限規劃。比如，在還款期限上，假如借款人月收入能覆蓋相對較高的月供金額，選擇較短的借款期限時可以節省不少利息。此外，培育良好的征信也是降低消費信貸成本的方式之一，因為金融機構更樂意把資金以更低的利率貸給征信好的借款人。對于借款人來說，既然享受金融機構提供的消費金融服務，就應該遵守借款合約按時按量還款，避免因逾期而產生罰息，否則征信受損影響后續信貸業務辦理。

　　當前，經濟延續恢復發展勢頭，正處于回穩吃勁的重要關口，鞏固經濟發展基礎必須抓牢三個主體不放松，加快推進貨幣政策和相關舉措落地并釋放成效，為市場主體復元氣、提信心。結合近期國有大行紛紛下調個人存款利率后，多家股份制銀行也跟進下調，這有助于推動存款利率下降效果傳導到貸款端，從而為降低實體經濟融資成本提供更大空間。

　　轉自：經濟日報

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