全國首套房貸平均利率下降釋放積極信號

　　據媒體報道，今年11月，全國首套房貸平均利率為5.71%，相當于基準利率的1.165倍，與10月份持平，結束了連續22個月的上漲態勢。在首套房貸平均利率最低的十大城市中，除廈門、大連、福州、烏魯木齊、太原和昆明等六個之外，北京、上海、廣州、深圳等四個一線城市也首次全部上榜。

　　首套房貸利率出現下降態勢，購房剛需族應是最大的受益者。據統計，首套房貸款平均利率最低的是上海，為5.19%，相當于基準利率上浮5.92%。據此推算，購買首套房，按照等額本息還款法計算，貸款100萬元、25年期，身處不同城市的購房者月供差額最高為645.75元，總還款額相差193725元，利率下降無疑讓購房剛需族們節省了不小一筆開支。出現這種現象確實令人高興，但事實上首套房貸平均利率下降不只是給購房族帶來了實惠，從更大范圍、更深層次來看，這則消息向全社會釋放了多重積極信號：

　　一則，表明銀行通過提高房貸利率來抑制首套房貸需求的格局將發生一定改變，使銀行房貸利率向著更加人性化、可持續化方向的轉化。同時，通過首套房貸平均利率下調，讓利于購房剛需族，實際上也是銀行的自我救贖。由于房貸利率過高，不僅引起民眾的詬病，也讓銀行個人按揭房貸信貸業務受到了較大抑制，個人按揭房貸出現到期違約、變成壞賬的只占很低的比例，從信貸資金安全、盈利等方面看，個人按揭房貸仍然是銀行未來經營可期的優質信貸項目。如果銀行首套房貸利率還未下調，還有可能產生系列連鎖反應，既影響銀行信貸經營擴張，也影響房地產的可持續發展，最終會影響銀行信貸資金的安全。

　　二則，在一定程度上表明國家樓市調控政策的轉向，由全面緊縮到靈活調整轉化，為樓市調控由原來的“因城施策、分類調控”向“因城市施微、分類指導”轉向奠定堅實基礎。如果首套房貸利率只浮不跌，漲到最后可能會達到基準利率的1倍甚至幾倍，雖然可能起到遏制樓市價格的作用，也間接提高了銀行的信貸收益，但這只是一種竭澤而漁的行為；如果長期不作調整，讓已買房的人長期背負高房貸利率，將剛需購房族擋在有效購房大門之外，將會造成一種什么樣的結果？從當前看，它肯定會讓房地產市場出現停滯蕭條的局面，有可能使樓市價格出現急劇下滑。一旦形成這樣的局面，則意味著房地產調控“硬著陸”。

　　總之，首套房貸平均利率下降釋放了積極的金融效應，它既表明政府與銀行在房產調控上的利益高度契合，也表明兩者在調控上的操作能力有所提高、操作技巧更加成熟、操作方式更加靈活，操作思路也更加理性。在這種調控理念指導之下，房地產調控的價格彈性機制將得到完善，樓市調控的成效將更加顯現，房地產調控長效機制也將最終建立。（特約評論員 莫開偉）

　　轉自：中國商報

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