中國人民銀行上海總部宣布自本月27日起將外幣存款利率市場化改革試點由自貿區擴圍至上海市，外幣利率市場化改革逐步在全國范圍內展開。央行亦有意圖通過試點擴圍探索存款利率的市場形成機制，通過建立銀行利率自律組織，為未來人民幣利率市場化積累經驗。
自貿金改首單可復制可推廣
作為首批在上海自貿區落地的金改細則之一，央行于3月1日取消區內300萬美元以下小額存款利率上限，使自貿區率先實現外幣利率市場化。26日央行上海總部宣布，自6月27日起，將已在自貿區內推行三個月的外幣利率市場化改革擴展至整個上海地區，隨后再擇機向全國推廣。
至此，上海自貿區首單金融改革在區外得以復制推廣。
中國銀行上海分行行長潘岳漢26日在央行上海總部的新聞發布會上表示，自貿區推行外幣存款利率市場化改革三個月來，存款利率波動幅度不大，略有上漲，各家銀行外幣存款相對穩定，沒有出現大幅波動或是存款搬家的情況。
外幣匯率改革試點向區外推廣首先在上海試水具有重要意義。據央行上海總部副主任張新介紹，上海外幣存款占全國的七分之一，截至5月底，外幣存款余額767億美元，其中小額存款占26.4%。而目前外幣存款開戶亦可跨地區，上海地區外幣小額存款利率放開后，其定價在全國具有標桿意義。央行認為，這將增強外幣利率改革的溢出效應。
張新亦指出，試點向區外推廣過程中，首先要進一步完善外幣利率市場化改革。其次要維持市場秩序基本穩定，貸款利率浮動應當同宏觀經濟走勢吻合。
“利率出現波動是正常的，但不能有明顯與經濟基本面變化不符合的異動。”張新說。
未來存款利率走勢幾何
央行調查統計研究部主任王振營在央行上海總部新聞發布會上表示，試點向區外推廣的過程中利率放開應當是穩步推進的過程，其終極目標是讓實體經濟受益。
王振營指出，根據其他國家經驗來看，利率從管制到放開的過程中，惡性的價格競爭將經濟推向金融風險的高發期。在目前經濟形勢下，利率改革初期不應出現類似情況，當注重平穩推進。
央行亦表示，希望外幣存款利率的放開，不要引發外幣貸款利率的過度提升，從而推高實體經濟融資成本。
據浦發銀行上海分行行長兼自貿區分行行長王新浩測算，如果外幣存款利率在上海放開，浦發吸儲成本預計將增加約1億多元，相比浦發上海分行去年超過50億元的利潤額影響有限，而釋放出來的利潤則能夠惠及實體經濟。
據介紹，試點從自貿區推廣至整個上海市后，外幣存款市場規模放大超過十倍以上。“這就相當于我們過去在一個小的游泳池里面，現在到了大湖大河里，所有參與的銀行都會得到經營能力的鍛煉和提高。”王振營說。
潘岳漢亦表示，目前銀行在自貿區內外幣存款利率上有比較好的協同機制，各行存款利率差異大體維持在10個基本點之內。他補充道，利率市場化本身是根據資金供求狀況和人民幣與外幣匯率波動狀況決定，完全是按照市場行為決定資金配置。
利率自律組織催生市場化價格形成機制
存款利率放開意味著銀行將要自主與客戶協商定價，為防止銀行惡性競爭，陷入吸儲價格戰，上海相關銀行已在央行上海總部和上海金融學會的指導下成立了旨在維系市場秩序的利率自律委員會。
張新表示，該組織完全由上海地區銀行主導，截至目前由包括國有銀行、股份制銀行和外資銀行在內的15家金融機構組成，希望通過這一行業自律組織穩步推進外幣利率市場化改革，維持市場秩序穩定，避免利率大幅波動。
去年人民幣貸款利率放開后，央行亦企圖采用類似機制逐步完成貸款定價機制的市場化過渡。自去年10月份起推出的貸款基礎利率（Loan Prime Rate）就是由工、農、中、建等九家中資銀行報出對其最優質客戶執行的貸款利率，并加權平均，用以逐步取代央行設定的基準貸款利率，為銀行自主定價形成參考。
就外幣而言，擔任利率自律委員會首屆聯席會議會長的中行上海分行行長潘岳漢稱，自律委員會首先是大家溝通交流利率信息的平臺，共同研究推進利率市場化改革相關工作。其次通過簽訂自律公約，規范會員單位自主定價行為，共同維護公平有序的市場環境。
此外，成員銀行還將通過該組織健全市場監測、信息交流和風險預警機制，協調解決利率政策實施中需要關注的問題，并加強銀行和監管層就利率政策的溝通，及時披露市場信息。
該自律委員會成員建設銀行上海分行行長王江認為，行業自律是完善的金融監管體系中不可或缺的一部分，通過自律委員會加強同業價格信息的溝通和交流。
央行亦強調該組織對參與銀行的約束性，通過設立最低議價門檻，實時監測利率異動，并對價格標準變化進行商議，從而在人為設定的利率上限取消后逐步建立市場化的價格形成機制。（作者：呂冬 姚玉潔 王濤）
來源：新華網
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