金融支持實體經濟發展取得積極成效

　　5月30日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，會議聽取了去年7月份出臺的《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》簡稱“金融十條”落實情況的匯報，指出，“金融十條”對促進經濟發展、加強薄弱環節、健全金融體制等發揮了積極作用。

　　5月31日，人民銀行和銀監會同時發布有關數據，詳細介紹了“金融十條”出臺以來金融部門在認真執行穩健的貨幣政策、推動重點領域和行業加快轉型與調整等方面開展的工作及取得的成效，并明確了下一階段“總量穩定、結構優化”，為經濟結構調整與轉型升級營造穩定貨幣金融環境的工作重點。

　　貨幣信貸和社會融資規模平穩適度增長

　　人民銀行金融市場司司長紀志宏介紹說，去年以來，人民銀行根據國際收支和流動性供需形勢，合理運用各種流動性管理工具并完善工具體系，靈活調整流動性操作的方向和力度，把好流動性總閘門，穩定市場預期，保持貨幣市場穩定運行。并發揮差別準備金動態調整機制的作用，加大對小微企業、“三農”和中西部地區的信貸支持。推進利率市場化改革，全面放開貸款利率管制，建立貸款基礎利率集中報價和發布機制。有序放開存款利率管制，推進同業存單發行和交易。進一步完善匯率形成機制，人民幣對美元匯率波動區間由1%擴大到2%。

　　數據顯示，截至2014年4月末，廣義貨幣供應量M2增速為13.2%。今年前4個月，社會融資規模達7.18萬億元，人民幣貸款新增3.79萬億元，同比多增2413億元。

　　推動重點領域與行業加快轉型調整

　　去年以來，人民銀行和銀監會等部門積極發揮職能作用，加強信貸政策與產業政策協調配合，鼓勵和引導銀行業金融機構堅持有扶有控、有保有壓的原則，積極支持鐵路等重大基礎設施、城市基礎設施、保障性安居工程、棚戶區改造等民生工程建設。銀監會召開銀行業化解產能過剩暨踐行綠色信貸座談會，建立綠色信貸長效機制，完善相關政策制度和考核評價體系，大力發展綠色信貸。人民銀行出臺做好科技金融服務的意見，加大對服務業、科技文化、節能環保、戰略性新興產業的金融支持。嚴格限制對產能過剩行業的新增貸款，鼓勵商業銀行加大對產能過剩行業企業兼并重組、轉型轉產、技術改造等的信貸支持。

　　數據顯示，截至2014年4月末，全國保障性安居工程貸款余額9514億元，同比增長34.4%；服務業中長期貸款余額3.77萬億元，同比增長15.5%，增速較2013年末回升1.8個百分點；產能過剩行業中長期貸款余額2.1萬億元，同比增長5.9%，增速較2013年末回落1.6個百分點。截至2013年末，21家主要銀行機構投放到節能、環保等領域的綠色信貸余額為5.2萬億元。

　　整合金融資源支持小微企業發展

　　據了解，金融部門認真落實國務院支持小微企業發展的金融政策措施。人民銀行專門設立支持小微企業再貸款，2014年新增額度500億元。拓寬中小微企業債務融資渠道，積極支持商業銀行發行專項用于小微企業貸款的金融債券。中小企業在銀行間債務市場發行非金融企業債務融資工具累計融資300多億元。進一步推動信貸資產證券化擴大試點，鼓勵金融機構將盤活的資金優先支持小微企業發展。探索建立小微企業信用信息征集、評價和應用機制，已有577家小額貸款公司和209家融資性擔保公司獲準接入金融信用信息基礎數據庫。截至2014年4月末，小微企業貸款余額13.78萬億元，同比增長15.9%，比同期大型和中型企業貸款增速分別高7.0和2.2個百分點。

　　銀監會研究局副局長張曉樸介紹說，銀監會在全國范圍內有序推進非融資性擔保公司清理規范工作，研究制定《融資擔保公司管理條例》，支持中小企業信用擔保機構發展。規范銀行服務收費，繼續督促銀行業金融機構嚴格執行“七不準”、“四公開”有關要求。開展全國商業銀行收費檢查，嚴厲查處強制收費、只收費不服務少服務、明令取消的收費項目繼續收取等違規收費行為。出臺《商業銀行服務價格管理辦法》及配套定價目錄，完善商業銀行服務價格機制。通過持續努力，小微企業信貸投放持續增加，貸款結構持續優化。截至2013年末，銀行業連續五年實現小微企業貸款增速和增量“兩個不低于”目標。

　　加大對“三農”的信貸支持力度

　　去年以來，人民銀行繼續對符合條件的中小金融機構實施較低的存款準備金率，2014年4月25日起分別下調縣域農村商業銀行和農村合作銀行存款準備金率兩個和0.5個百分點。將農業銀行深化“三農金融事業部”改革試點范圍擴大至全國19個省區、市的1494個縣域支行。穩步發展新型農村金融機構，繼續拓寬民間資本進入金融業的渠道和方式，鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與金融機構重組改造。將村鎮銀行主發起行最低持股比例由20%降低至15%。加大農村金融產品和服務方式創新力度，完善涉農信貸政策導向效果評估機制，引導金融機構扎實做好農村扶貧開發金融服務工作。擴大貸款抵、質押物范圍，涵蓋林權等符合條件的各類資產，在重慶、湖北、黑龍江、安徽、浙江等地開展土地承包經營權和宅基地使用權抵押融資試點。開展涉農金融租賃業務。認真做好家庭農場、農村扶貧開發等金融服務工作。繼續做好縣域法人金融機構將新增存款一定比例用于當地貸款的考核工作。推進農村支付體系建設，基本實現了農村地區人人有卡、家家有賬戶、補貼能到戶。大力推廣農民工銀行卡特色服務和助農取款服務，部署開展農村地區手機支付業務試點。在浙江麗水、福建沙縣、安徽金寨等地開展多項農村金融改革試點，積極發揮全國農村信用體系建設實驗區的典型示范作用，為8.4億自然人建立了信用檔案。

　　數據顯示，截至2014年4月末，全國涉農貸款余額21.98萬億元，占同期各項貸款的27.2%，比2013年同期高0.9個百分點。全國共組建村鎮銀行1110家。今年3月，經國務院批準，確定在天津、上海、浙江、廣東開展首批5家民營銀行試點。2009年以來，累計解決1249個鄉鎮金融機構空白和708個鄉鎮金融服務空白問題，24個省份實現了機構服務“雙覆蓋”。

　　優化消費支付環境支持企業“走出去”

　　據介紹，金融部門十分注重優化消費支付環境，發展消費金融，促進消費升級。一是擴大消費金融公司試點。允許消費金融公司在銀行間市場發行金融債券，創新消費金融產品。新增沈陽、合肥、泉州、重慶、西安等10個城市參加試點，允許香港和澳門地區的合格金融機構在廣東設立消費金融公司。二是完善銀行卡服務功能，銀行卡刷卡手續費標準下調幅度總體超過20%。三是積極滿足消費信貸需求。落實差別化住房信貸政策，優先滿足居民家庭首套房貸款需求，合理確定首套房貸款利率水平。積極滿足寬帶入戶、家電下鄉和農產品進城的金融需求，支持農民改善生產生活。四是改進進城務工人員金融服務。指導銀行業金融機構完善進城務工人員金融服務信用檔案，開辟就業、消費、返鄉創業和困難救助等貸款“綠色通道”。

　　人民銀行不斷拓展外匯儲備使用渠道，通過銀行為企業“走出去”提供外匯資金支持。全面鋪開跨境貿易人民幣結算，允許境內非金融機構以人民幣進行對外直接投資，在全國范圍內開展境外項目人民幣貸款。據統計，2014年前四個月，全國累計辦理經常項下跨境人民幣結算業務2.2萬億元，同比增長64%；全國對外直接投資人民幣支付額250億元，同比增長1.8倍。截至2013年12月末，境外項目人民幣融資已批貸款項目余額1041億元，貸款余額402億元。

　　加快發展多層次資本市場發揮保險保障作用

　　2013年下半年至2014年第一季度，累計發行債券6.8萬億元。推動債券市場雙向開放。推動國家開發銀行到交易所發行金融債券，促進債券市場互聯互通。引導銀行理財等集合性資金規范進入銀行間市場，規范發展各類機構投資者。完善債券發行定價機制，推進債券預發行，倡導招標發行。創新債券柜臺交易，增加商業銀行柜臺債券業務品種。完善發行、定價、并購重組制度安排。全面推進創業板市場改革，規范非上市公司監管。大力發展各類機構投資者。加快期貨衍生品市場建設。加快推進資本市場對外開放。中小企業股份轉讓系統試點擴大至全國，目前已掛牌企業達739家。

　　在進一步發揮保險的保障作用方面，去年以來，農業保險、出口信用保險、科技保險工作、國內貿易信用保險等都取得了積極進展。2013年農業保險承保主要農作物超過10億畝，約占全國主要農作物播種面積的42%，為2.14億戶次農戶提供1.4萬億元風險保障；短期出口信用保險支持外貿企業近3萬家，累計承保余額3148億美元。

　　嚴密防范金融風險

　　去年以來，金融監管部門強化金融監管協調機制，建立監管協調部級聯席會議制度，牢牢守住不發生系統性、區域性金融風險的底線。持續加強對地方融資平臺、房地產、產能過剩行業、影子銀行等重點領域的風險防控。簡化核銷程序，完善呆賬核銷與責任追究機制，加快銀行不良貸款處置。加快推進以市政債為主的地方政府舉債融資機制。出臺《關于規范金融機構同業業務的通知》，規范同業業務經營行為。繼續做好金融穩定壓力測試，穩步開展金融機構穩健性現場評估。

　　營造穩定的貨幣金融環境

　　人民銀行和銀監會表示，總的來看，我國經濟正處于經濟增長速度換擋期、結構調整陣痛期、前期刺激政策消化期“三期疊加”階段。既面臨經濟結構調整過程中經濟下行的陣痛，但同時結構調整和改革所激發的活力也逐步顯現。

　　下一階段，金融部門將認真落實習近平總書記一系列重要講話和李克強總理的重要指示精神，牢牢把握服務實體經濟的本質，繼續做好金融支持經濟結構調整和轉型升級的各項工作。堅持“總量穩定、優化結構”的取向，保持定力，主動作為，統籌穩增長、促改革、調結構、惠民生和防風險的關系，更好地發揮市場配置資源的決定性作用，更好地發揮金融政策、財政政策和產業政策的協同作用，為經濟結構調整與轉型升級營造穩定的貨幣金融環境。一是繼續實施穩健的貨幣政策，保持貨幣信貸和社會融資規模合理增長。二是加強信貸政策引導，著力優化融資結構。三是加強監督檢查，合理降低社會融資成本。四是大力改進對實體經濟的金融服務。要改善銀行業金融機構管理體制機制，加強金融配套政策支持，切實改進金融服務。五是深化金融改革，提高金融供給能力和資源配置效率。六是強化風險監測監管，切實維護金融穩定。

來源：金融時報

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