民生銀行、浦發銀行、興業銀行等3家銀行近日獲銀監會批準，可發行專項用于發放小微企業貸款的金融債共1100億元。其對應的單戶500萬元（含）以下小微企業貸款，將不計入存貸比考核，從而增加銀行為小微企業服務的積極性。
銀行發行意愿較高 提升為小微企業服務積極性
此次民生、浦發、興業銀行分別被銀監會批準發行的人民幣債券額度分別為不超過500億元、300億元和300億元，募集資金須專項用于小微企業貸款。
興業銀行相關負責人向記者表示，此舉將有利于解決該行小微企業貸款資金來源不足的問題，緩解銀行存貸比壓力，同時有助于補充中長期負債來源。
業內專家表示，在當前銀行體系內流動性日益緊張、吸儲壓力加大的情況下，發行小微企業專項金融債，一方面可以增加銀行小微企業信貸資金額度，另一方面還可以享受存貸比考核上的放松政策，商業銀行因而有較高的意愿申請發行。
此舉在利好銀行的同時，也將使小微企業迎來“及時雨”。中央財經大學金融學教授郭田勇說，在小微企業融資難成為全國關注熱點的今天，小微企業將得到1100億元信貸額度，說它是“及時雨”并不為過，它將在一定程度上改善小微企業融資環境。
民生銀行、浦發銀行相關人士表示，發行小企業專項金融債所募集的資金將全部用于發放單戶500萬元（含）以下的小微企業貸款。
興業銀行表示，發行專項金融債券所募集的中長期資金不用繳納存款準備金，可百分之百用于支持小微企業貸款的發放，能幫助緩解小微企業貸款“融資難”問題。
發債成本高于吸儲成本 后續監管措施須到位
據了解，民生等3家銀行發行專項金融債的相關事項還需經過中國人民銀行批準。也就是說，小企業專項金融債具體的發行時間、發行期限、發行結構、發行價格都要等人民銀行批準后才能確定。
業內相關人士表示，今年年底到明年春節前這段時期，是小微企業產銷旺季，企業資金需求量大，相關銀行也會愿意在年底之前正式發行該項金融債，以及時補充小微企業貸款額度。不過，在年底之前整體資金成本還是偏高，發行金融債的成本也不會太低。
“銀行發行債券的成本在年息4％至6％，而一般銀行吸收存款的平均資金成本為3％左右，發債成本高于吸儲成本。再加上人工成本、小微企業貸款較高的不良率損失成本等，發行小微企業專項金融債的成本不低。”金融專家趙慶明說。
作為銀行額外的小微企業貸款資金來源，一些市場人士表示，后續監管必須到位。如果后續監管措施不到位，銀行在發行成本較高的情況下，或將募集的資金挪作他用。現在這方面的監管措施還未出臺，需加快研究制定一套動態持續性的監管跟蹤機制。
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