無論是銀行信貸緊縮，還是成本持續上漲，都對企業的可持續發展提出了挑戰。轉變經營方式，拓寬融資渠道在此時顯得尤為迫切。專家認為，要從根本上改善中小企業融資狀況，需政府、銀行、企業三方形成合力。
從5月18日起，金融機構存款準備金率將再次上調0.5個百分點，大型銀行法定存款準備金率達到21%，中小型銀行則達到17.5%，再次刷新歷史高點。
雖然存款準備金率的連續上調劍指通脹壓力和流動性過剩，但客觀上卻造成銀行信貸規模大幅縮減的局面。與此同時，“提準”的累積效應開始傳導到社會的其他經濟體，房地產、工程機械、建材等資本密集型企業感到前所未有的資金壓力，而“受傷”最深的莫過于過度依賴信貸資金的中小企業。如何加快轉變經營方式，徹底改善融資狀況，成為信貸緊縮環境下眾多企業特別是中小企業面臨的最緊迫問題。
銀行“以價補量”
自去年10月起存款準備金率連續上調以來，銀行信貸形勢日趨嚴峻。“今年以來，監管部門對銀行信貸額度本身控制就比較嚴格，雖然存款準備金率上調不是主要針對銀行信貸，而是針對流動性，但客觀上已造成銀行信貸額度收縮。”交通銀行金融研究中心研究員鄂永健表示。
“之前一些大客戶是不愁資金的，但現在就連大型客戶也感覺到資金緊張，貸款變得很困難。”一位國有銀行信貸部門負責人表示，目前每個月的信貸額度通常都在月初幾天就全部用完，在資金面緊缺的情況下，本來就很緊張的信貸額度可能會進一步降低。
伴隨著規模緊縮，銀行信貸資源更多地傾向于規模大、盈利能力強、風險小的大企業，競爭優勢不明顯的中小企業很難獲得銀行資金的青睞。與此同時，貸款的審批程序也變得更為嚴格。“目前上級行在貸款規模上開始實行逐筆核準，并實行地區、行業限額管理，序時投放，加大了基層行貸款操作的難度。”一位華夏銀行地方分行的信貸人士告訴記者。
除此之外，銀行為了保證收益，在對公、個人及中小企業貸款等領域全面上浮貸款利率，用“以價補量”的方式來應對信貸緊縮。“今年以來特別是一季度之后，銀行貸款利率的市場報價呈明顯上升的趨勢。以中小企業貸款為例，去年的貸款利率水平為基準利率上浮15%-20%，而今年的貸款利率報價已經有了不同程度的提高，個別銀行甚至上浮了30%。”華夏銀行信貸人士稱。
來自國信證券的分析報告顯示，今年4月份以來，銀行的貸款總額中，執行上浮報價的貸款比例達到了41%，是自去年下半年以來的最高峰值。“這種以價補量的做法，使銀行雖然在信貸規模上比去年同期有所下降，但收益卻未受到影響。”鄂永健表示。
從上市銀行今年一季報數據看，銀行凈利潤普遍超預期增長，效益指標明顯上升。據銀監會17日公布的數據，一季度商業銀行凈息差為2.60%，比去年末提高了0.1個百分點。
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