[第一財經記者近日在安徽、江西兩地調研發現，兩省在拓寬中小企業融資渠道上均已形成一套較為成熟的模式]
近期由部分企業擔保圈貸款引發的風險事件，對信貸資產安全和當地經濟社會穩定造成較大影響，由此也引發了對中小企業融資環境的高度關注。
“銀監局立即對企業擔保圈貸款風險進行專項排查，摸清風險底數，并由當地政府牽頭，多方參與，對風險進行統籌分類處置。”近期，銀監會發文要求對擔保圈貸款開展風險大排查。銀監會辦公廳下發《關于進一步排查企業互聯互保貸款風險隱患的通知》(下稱“52號文”).
在此背景下，第一財經記者近日前往安徽、江西兩地調研，探索兩省在破解小微企業、“三農”融資難題方面的經驗。
省財政出資，撬動8倍杠桿
企業互保模式遇到問題，如何破解小微企業、“三農”融資難題？
第一財經記者近日在安徽、江西兩地調研發現，安徽省通過安徽省信用擔保集團，為當地小微企業擔保，擔保機構、省擔保集團、銀行、地方政府將按4∶3∶2∶1比例分擔風險。江西省則創新推出財園信貸通，由省、縣兩級配套財政資金按1∶1∶8比例，撬動銀行貸款，在拓寬中小企業融資渠道已經有了一套較為成熟的經驗。
原本點對點的財政支出，通過建立風險補償資金，由政府財政部門為中小企業擔保，或許是化解擔保圈的有效途徑。安徽省信用擔保集團負責人對記者表示，該地企業之間涉及的互保聯保較少，一定程度上與省財政廳出資建設擔保集團有關。
所謂“4321”新型政銀擔合作機制是指單戶2000萬元以下的貸款擔保業務，由市縣擔保機構、省擔保集團、銀行和地方政府，按照4∶3∶2∶1的比例承擔風險責任，形成政銀擔優勢互補、權責統一、風險共擔、共助小微的工作機制。
除了安徽的模式外，記者在江西調研發現，該省由省、縣兩級配套財政資金按1∶1∶8比例，撬動銀行貸款，在拓寬中小企業融資渠道上已經有了一套較為成熟的經驗。
截至2016年12月，信貸通發放貸款438.27億元，涉及該省中小企業10275戶，三年累計發放貸款1067億元。
相關內部人士透露，“該平臺由省財政廳維持27億元規模風險準備金，地方政府也維持27億元左右，二者相加維持在50個億左右規模。通過撬動銀行8倍杠桿，總規模在400億元左右。”
內部人士稱，從縣政府到省財政廳，財政壓力逐級加大，省里下了很大決心。江西當地，鄉鎮政府招商引資，將企業落在當地的園區中。
具體做法是，政府在市區成立財園信貸通領導小組，常務副縣長當組長。財政部門、園區負責人、工信部門、商務部、國土、工商、地稅與國稅，公安、法院以及人保和房管等經濟口部門全部納入領導小組。
“哪一個部門管轄的企業，就由企業牽頭做主。”江西省財政廳內部人士告訴記者。例如，園區內企業由園區管理會牽頭把關，園區外企業，則由工信部主管部門做主，商貿出口企業則由商貿部門牽頭把關。
在牽頭后的審核把關方面，也將由各部門統一決定。
例如一家出口企業想申請財園通貸款，則向商務局發出申請，由商務局將企業材料發給協調領導小組所有成員單位，所有成員單位將就各自職責分工對企業進行全面評估。
其后，工商部門對企業進行變更查詢，國土部門核實企業土地證，房管部門檢查實際控制人房產情況變動，人保部門檢查企業五險一金交納情況，國稅地稅對企業偷稅漏稅情況，公安部門對實際控制人，法人代表的涉案涉訴情況檢查。經過全盤篩查后，主管部門還會牽頭到企業實地進行調查。
整套步驟完成后，財園通平臺會將名單推薦給銀行。銀行通過自身風控進行二輪風控獨立審核。審核通過完成后，財園信貸通才會決定放款。
內部負責人對記者表示：“過得了企業風控，但過不了銀行風控的情況很多。縣里將企業名單同時推薦給銀行，銀行根據不同的風險偏好，挑選企業。完全不符合條件的一般推薦不上來。”
不良資產轉給地方(AMC)
盡管財園信貸通出現代償后，每年的財政補充資金未列入省財政預算，但江西省相關負責人介紹，財園信貸通有一次性追加機制。
記者從該省財政部人事處獲悉，財政風險補償基金的代償率(彌補率)為1.36%。每年江西省財政廳會花財政彌補代償率。上述負責人表示，政府會將擔保資金維持在一定規模，去年江西省財政部門拿出5個億放入池子。
以郵儲銀行江西省分行為例，該行與江西省財園信貸通合作，三年累計發放60億元，目前結存金額20億元，政府代償4000萬元，無一筆不良。
而在安徽省，記者了解到，政府財政則直接將補償的金額納入政府財政預算。
對于代償不良資產處置，目前該省財政廳內部人士指出，下一步準備專門與當地省政府平臺地方資產管理公司(AMC)合作。
AMC對于代償的不良資產，采取了剛柔并濟的處置方式。AMC對于覺得好的企業，將之債權直接承接過去，從省政府財政買斷。與此同時，還通過法院訴訟、拍賣等手段，全程參與，根據追回的不同比例，遞進式平分。
放大倍數的多少直接決定了政府財政擔保資金的效果。起初，江西省與包括國有大行、股份制銀行在內的三家銀行談，希望將杠桿倍數放大至10倍，即1∶10。但當地幾家銀行認為，1∶10杠桿太高無法承受。銀行希望1∶5杠桿比較合適。經過省政府與銀行幾輪談判，最終壓著銀行風險控制底線，雙方達成1∶8的倍數。
轉自：第一財經日報
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