金融監管兩天三度“立規矩” 主要從三個維度著手

　　對銀行和保險機構“一視同仁”，兩天內連發三條新規則——面對金融市場潛在或暴露出來的風險點，監管部門的選擇顯然是“正面剛”，且“防風等級”持續提升。

　　10月11日和12日，銀保監會連續出手“防風險”：首先，為提升內控機制有效性，明確內外部回避懲戒措施，起草了《關于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見(征求意見稿)》；其次，為加快推進機構改革后銀行業和保險業行政處罰程序的統一規范，完善行政處罰工作機制，嚴肅整治市場亂象，防范化解金融風險，起草了《中國銀保監會行政處罰辦法(征求意見稿)》；第三，對兩家股份制銀行在此前重大案件中暴露出來的突出問題，依法對時任董事長及高級管理人員進行處罰問責。

　　筆者認為，監管部門兩日內連續出手“立規矩”背后邏輯鮮明：從完善內控規則到警示處罰規則，再到案例警示，這也顯示出了金融業對于防風險重視程度的持續提升。

　　具體來看，近年來，金融業“防風險”主要從三個維度著手：

　　其一，及時且持續彌補監管制度短板，為防風險扎牢制度籬笆。

　　今年2月底，銀保監會曾表示，“兩年來，針對銀行業、保險業面臨的各類風險和突出問題，研究提出118項監管制度補短板項目；此外，還針對新情況新問題，及時啟動制定或修訂55項針對特定機構和具體業務的規章制度”；將補短板重點放在空白盲點以及風險和問題較多的領域，及時拆除風險引爆點，加快建立防控長效機制。

　　筆者注意到，今年3月份以來，政策補短板工作仍在加速推進：監管部門披露的針對具體業務、機構治理、亂象整治的新規(含征求意見稿)、通知等近20條。

　　其二，堅持對同業交易、理財資管和表外業務等重點領域“強監管”，實施重點整治。

　　數據顯示，經過近兩年的“強監管”，銀行和保險業高風險資產規模共縮減約12萬億元。與此同時，監管堅持“堵旁門、開正門”，對一部分有較好風險約束基礎的金融中介業務，推動其實現審慎合規經營。同時，加大不良資產處置盤活信貸存量，為新增信貸投放及時騰出空間，引導信貸資金有序退出“僵尸企業”，防止過度融資和多頭融資；落實差別化住房信貸政策，嚴禁“首付貸”和消費貸資金流入房地產市場等違規行為；配合地方政府防范化解地方政府隱性債務風險，指導機構嚴控增量、妥處存量。

　　其三，通過及時、有效懲戒違規金融機構和個人的違規行為，警示心存僥幸者、展示監管溯及力。

　　2017年至2019年一季度，銀保監會系統共作出行政處罰決定11735份，罰沒總計59.41億元，罰沒金額超過了之前10年的總和。而且，監管罰單絕不僅僅是送達金融機構后簽收即可，銀保監會系統2017年至2019年一季度期間作出的行政處罰執行中，已執行完成11703份，執行率為99.73%。

　　事實上，罰單的監管威懾力絕對不限于違規金融機構本身，而是警示所有同類的違規意圖。銀行和保險機構的業務同質化程度較高，違規的“行為畫像”比較相似，監管處罰可以通過監管范例，警示對違規心存僥幸者和有意效仿者。同時，近日監管部門對于銀行時任高管的處罰，也向市場宣告壓實高管責任、且追責時效長、溯及力強。

　　正如銀保監會主席郭樹清在今年全國兩會期間的表態——防范風險是金融業永恒的主題，必須高度重視，把工作做好，一刻也不能疏忽。

　　行穩方能致遠！筆者相信，隨著監管部門更好的扎緊制度籬笆，踐行精確監管、高效監管，嚴厲打擊行業亂象，金融業“防風等級”必然能持續提升，為進一步深化改革鑄就堅實基礎。

　　轉自：證券日報

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