近日，16家上市銀行一季報顯示，在利潤增速放緩的情況下，不良貸款余額及不良貸款占比繼續呈上升態勢。16家上市銀行一季度利潤同比增長12.6%，低于2012年一季度20%的7.4個百分點。銀行業盈利能力繼續下降。
專家分析認為，上市銀行利潤增速下滑與中國經濟增速下滑具有較強的對應關系。國泰君安證券高級經濟學家林采宜對《中國企業報》記者表示，不良攀升是經濟周期波動留下的必然產物。
銀行利潤下降不良率連續反彈
截至今年3月末，商業銀行不良貸款余額較年初進一步增加了340億元，且不良率上升至0.99%，已連續六季度反彈。而且，不良貸款余額和不良率雙雙呈現出增速加快跡象。從五大上市銀行來看，截至一季度末，工行不良貸款余額比上年末增加56.62億元，不良貸款率比上年末提高0.02個百分點；建行不良貸款余額較上年末增加31.58億元；中行較上年末略增9.49億元；交行不良貸款率比上年末增長0.05個百分點。只有農行不良貸款余額和不良率出現雙降。
中投顧問金融行業研究員霍肖樺對記者表示，上市銀行利潤增速下滑與我國經濟增速下滑具有較強的對應關系。同時以信貸擴張、賺取息差為主的盈利模式在當前息差收窄的情況下，銀行利潤自然下滑。我國經濟正進行結構調整，過去高投資、高增長所掩蓋的問題、風險逐漸顯現，銀行不良貸款率攀升就是其中的例證。
余豐慧也認為，銀行不良貸款走高同樣是實體經濟、實體企業經營不景氣的結果。從另一方面來看，上市銀行利潤占整個上市公司利潤仍然居高不下。一季度，16家上市銀行利潤占上市公司總利潤的比重達52.7%，比上年略有提高。
余豐慧認為，銀行利潤如此之高對實體企業并不是好事。他給記者舉了個例子：整個經濟蛋糕就那么多，銀行拿走過多，反映出實體企業就獲得過少。實體企業如果被銀行高利潤盤剝過多而“死掉”，銀行業最終也不會好，就將出現不但利息難以收回而且貸款本金也將血本無歸。這是一個雙輸、雙敗的結果。
“從這個意義上說，銀行業利潤增速下降既是實體經濟不景氣的反映，也是處理好銀行和實體企業利潤‘蛋糕’合理分配的內在要求。”余豐慧說。
銀行向企業讓利，唯有救活企業才能救活銀行
目前，包括銀行不良貸款攀升等金融領域風險已經受到中央高層等各個方面的重視。余豐慧認為，化解金融風險包括遏制銀行不良貸款上升的功夫不在金融和銀行本身，而在其之外，即：在于保持整個宏觀經濟持續景氣、保持實體經濟實體企業經營盡快向好。
余豐慧認為，國家、國企包括銀行業都要向實體經濟和實體企業大幅度讓利。國家要通過大幅度減稅降費包括結構性減稅和全面性減稅向實體企業讓利，調動企業生產積極性，激活企業活力。掌控石油、電力、煤炭等基礎性產業的國企要向企業讓利，合理確定產品價格，減輕實體企業生產的基礎產品成本負擔。
同時，銀行業更要大幅度向企業讓利，央行應該繼續通過降低貸款利率的不對稱調息，縮小利差，讓利于企業；商業銀行除了正常的利差收入以外，不能派生出烏七八糟的、面向企業的各種或明或暗的收費。
“實體企業好，銀行才能好，整個宏觀經濟才能好；只有救活企業才能救活銀行。”余豐慧重申，經濟決定金融，有什么樣的經濟就有什么樣的金融。特別是在中國銀行業利潤60%以上來源于利差收入，即：來源于實體企業創造的利潤時，實體經濟、實體企業好壞決定著銀行經營的好壞和盈利能力。在實體企業包括實體上市公司利潤持續下滑情況下，銀行業的高利潤是不可持續的，將隨著實體企業利潤走低而逐步回落。一季度上市銀行利潤增幅繼續回落再次證明這個顛覆不破的“真理”。
上市銀行須改變盈利模式打造核心競爭力
我國正在推進利率市場化，金融脫媒也在暗流涌動。林采宜對記者表示，未來銀行業要面對的是日益開放的市場競爭和利率市場化前提下的息差收窄，從食利者逐漸轉向綜合金融服務提供商。
專家分析應對策略時指出，上市銀行必須要改變以往賺取息差的盈利模式，而需要根據自身的特點和優勢打造核心競爭力。中投顧問金融行業研究員霍肖樺表示，無論是實力強勁的4大商業銀行，還是實力較弱的股份銀行，都不可能在所有領域上占據絕對優勢，因此，各上市銀行應該根據自身的優勢和對市場、行情的把握，制定合理的發展戰略，提升盈利能力，增強核心競爭力。
此外，隨著影子銀行的崛起以及利率市場化的推進，我國銀行業將迎來轉型的重要時期。傳統主要通過信貸賺取息差的盈利模式將不再是銀行的核心盈利模式，各銀行將會根據自身的特點，探索合適自身發展的盈利模式和業務模塊，互聯網金融、小微金融將是銀行業未來發展的潛力所在。（本報記者李金玲）
來源：中國企業報
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