上市銀行2012年中期業績報告30日披露完畢。在經濟持續下行背景下，工、農、中、建、交5大銀行依然交出了亮麗的“中考”成績單。不過，利潤增速明顯回落，中間業務收入增速銳減，不良貸款額上升，同樣引起了人們廣泛關注。
利潤可觀 增速回落
中報顯示，5大商業銀行上半年實現凈利潤4127億元。其中，工、農、中、建、交行各實現凈利潤1232億元、805億元、716億元、1063億元和311億元，同比增速分別為12.49%、20.75%、7.58%、14.57%和17.78%。
雖然5大銀行占我國商業銀行上半年凈利潤總額六成多，與全球銀行業相比增速依然不低，但與去年上半年及全年相比則明顯回落。2011年上半年工、農、中、建、交行凈利潤同比各增長29%、45%、28%、31%、30%，2011年末5大行除中行為19%之外，其余都在25%以上。
業內人士分析認為，在國內外經濟環境及利率市場化改革持續推進情況下，我國銀行業利潤正在告別高速增長的時代。
工行行長楊凱生表示，銀行盈利能力與宏觀經濟運行高度相關。今年我國經濟增速明顯下滑，銀行業盈利增速有所下降實屬正常。
利率市場化進一步推進，直接影響到銀行的息差水平及盈利能力。中行行長李禮輝表示，在利率市場化初期，銀行凈息差會縮減，但經過一段時間的業務結構調整，提高資源配置效率，能使凈息差水平回歸到相對合理的狀態。
交行副行長于亞利預計，未來銀行面臨的息差壓力非常大，中國進入降息周期，同時利率市場化正加快進度，交行將積極采取措施延緩息差收窄速度。
楊凱生認為，中國銀行業要保持盈利持續增長，必須深化改革，調整資產結構、盈利結構。中資銀行應盡快走出不依賴規模增長、而使盈利能力持續增長的新路。
中間業務平平 轉型時不我待
與往年百分之三四十的中間業務增幅相比，今年高速增長局面不再，出現在半年報上的是增速急劇下降，且低于整體業績增速。統計顯示，上半年工行、農行、建行實現手續費及傭金凈收入同比僅增長3.3%、4.8%和1.9%，保持非利息收入占比同業領先的中行則下降2.07%。
對此，農行財務會計部總經理張克秋表示，中間業務增速放緩，主要受國內外經濟不景氣影響，國際結算和人民幣結算業務出現行業性減少；資本市場持續低迷，代銷基金出現行業性負增長。
楊凱生表示，宏觀經濟環境的變化致使工行部分業務大幅收縮，特別是擔保及承諾業務規模同比下降50%，與資本市場高度相關的中間業務也下降較快。
于亞利說，交行中間業務收入與往年相比有所下降，主要是監管環境改變，銀行業收費整頓影響手續費增長；資本市場疲軟，各類代銷業務受到沖擊較大，投資銀行和代理類手續費收入比去年同期出現負增長。
業內人士認為，目前我國銀行中間業務創新不足，上半年監管部門加大監管力度，整頓不規范經營，一定程度上擠出了中間業務收入的水分。
專家指出，我國銀行業應審時度勢，加快推進經營轉型，把創新作為立業之本，優化收入結構，加快中間業務發展。
不良貸款額上升 資產質量承壓
在凈息差收窄及利潤增速放緩的同時，資產質量能否保持穩定，是銀行面臨的主要壓力，也是市場關注的焦點。
半年報顯示，截至6月末，5大銀行不良率比上年末有不同程度下降，工、農、中、建、交行的不良率分別為0.89%、1.39%、0.94%、1.00%和0.82%。
銀行不良率表現相對穩定，得益于銀行加大不良貸款處置和加強風險防控，但這難擋銀行資產質量面臨下行的壓力。除建行、農行實現不良貸款額和不良貸款率“雙降”之外，工、中、交行上半年不良貸款額均呈上行態勢。
對此，工行董事長姜建清表示，今年我國經濟下行壓力加大，加上國際金融危機影響及國內經濟處于轉型中，對銀行不良貸款形成較大壓力。上半年國內一些企業經營受到影響，長三角等地區外貿出口下降，也使銀行不良貸款管理壓力加大。
“僅溫州就增加了8億元不良貸款，而全行新增不良貸款才8.87億元。剔除溫州的不良貸款，交行不良貸款總數基本與去年年末持平。”交通銀行副行長錢文揮說。
姜建清表示，下半年工行不良貸款指標不會出現較大變化，資產結構將保持穩定，總體風險可控。
李禮輝說，下半年中行會繼續清收關注類貸款和不良貸款，同時主動加強信貸管理，防范信貸風險。預計下半年信貸成本可能較上半年略升，但全年信貸成本預計保持在和去年差不多的水平上。（劉詩平 吳雨 劉琳）
來源：新華網
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