“儲備土地抵押貸款的期限一般在三年期以內，土地價格波動確實是需要考慮，但風險會不會集中爆發，可能更重要的是政府的態度。”一位地方城商行人士表示。
“中國的經濟各行業其實可以大致分為兩類，一類與房地產行業相關，一類為非相關。”一位外資行的銀行業分析師認為，一季度以來的“貸款需求不足”現象，實際上是由于房地產業調控帶來的副作用，并非真實的貸款需求不足。
作為房地產行業緊密相關的土地自然首當其沖，據中國土地勘測規劃院地價所研究員近日發布的 《中國城市發展報告》，2011年，全國土地抵押面積凈增419平方公里，抵押貸款凈增1.26萬億元人民幣，比年初的土地抵押面積2589平方公里、土地抵押貸款金額3.54萬億元人民幣，分別增加了16.2%和35.6%，但增速同比有所下降，與同期人民幣各項存貸款增幅回落趨勢一致。
開發商融資環境有所改善
商業銀行在2011年壓縮了地產開發貸款，2011年工行房地產貸款減少73.06億元，下降1.4%，而占比也從2010年的11.2%下降到2011年的9.9%。農行房地產業貸款與2010年相比余額下降了460多億，占比也從前一年的15%下降到12.5%。交行房地產貸款占比較年初下降0.20個百分點。
《中國城市發展報告》指出，2011年，全國土地抵押貸款率總體保持在50%左右，但受穩健貨幣政策和日趨嚴厲的房地產調控政策影響，加上政策執行的滯后效應，分季度看，2011年新增土地抵押貸款率，第一季度為52.7%、第二季度為52.3%、第三季度為56%和第四季度為49%，第四季度有較大幅度回落。
“房地產開發商的需求還在，銀行方面雖然有政策要求并不會把重點放在房地產行業，但價格方面可以定得高一些。”一家國有大型商業銀行信貸部人士告訴 《每日經濟新聞》記者。
銀行在地產開發貸款方面的“以價補量”方法實際上也起到了市場化的調節作用。今年以來，隨著貨幣政策由緊縮轉向穩健，有跡象顯示開發商的融資環境出現一定改善。
渣打銀行日前發布的中國房地產調研報告顯示，開發商的融資環境自2011年四季度以來并沒有進一步惡化，最近數月，銀行針對大型房產商的放貸有所增加，融資成本也開始從高點回落。現在工程項目開發的銀行貸款平均利率為9.2%，而去年10月為9.9%；信托公司平均利率為17.2%，亦低于去年10月的20%。報告稱，這反映出融資環境出現改善跡象。
銀行警惕土地抵押貸款風險
上述報告指出，2011年，中央規范地方投融資平臺、嚴格土地抵押貸款管理的政策措施下，儲備土地抵押越來越被地方政府倚重。
數據顯示，在土地抵押貸款中，住宅用地和商服用地分別占40%和28%。其次是儲備用地和工礦倉儲用地，分別占17%和12%。特別是儲備用地抵押貸款占比穩步上升，2011年末儲備用地抵押貸款占比為16.7%，與一季度末的15.3%、二季度末的16.1%和三季度末的16.4%相比，呈逐步增長趨勢。
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