銀行信用卡疑發卡過度引擔憂，近億張未激活使用

信用卡，過度發行風險大

　　一些銀行發卡管理不嚴，一人多卡的情況相當普遍，助長了多卡套現、惡意透支等行為

　　如今，銀行已經成為百姓生活中不可缺少的一部分，大到貸款買房買車，投資理財，小到通過信用卡消費信貸，買水買電，上網購物支付賬務……銀行服務無處不在，產品種類日趨多元。

　　然而，在享受銀行便捷服務的同時，人們發現服務中仍有一些漏洞，讓消費感受打了折扣，使用起來多了幾分擔心。

　　發卡過度，近億張信用卡未激活使用

　　張凌在北京的一家私營企業工作。最近，她手頭有點“緊”，總在尋思著找個方法周轉周轉。聽朋友說，在網上開店，通過信用卡自己跟自己“交易”，就能把現金“套”出來，欠著銀行一筆錢來花。當然，這種“交易”只是網上的虛假買賣，而錢卻實實在在進了自己的口袋。

　　“多幾張信用卡倒騰，就能一直這樣維持下去，而且方式還很隱蔽。一個還款周期50天左右，一年7—8個周期就能運轉下去。卡越多，倒出來的錢也就越多。”張凌說，在現實生活中，像她這樣通過“倒卡”套現的年輕人有不少。

　　然而，隨著網上監管的加強，張凌的網店沒運轉多久就被封了。通過銀行卡透支的錢，最終還是由張凌的父母給還上。張凌的收入并不高，但在銀行辦理多張信用卡時并沒有遇到過多的“盤查”。

　　眼下，客戶到銀行辦理業務，工作人員時常會問需不需要辦張信用卡。辦卡手續也相當簡便，只要提供身份證和另一家銀行的信用卡就能辦理。如果是某家銀行的白金客戶，還能在這家銀行申請白金信用卡，透支額度就更高了。

　　隨著信用卡市場規模不斷擴大，一些銀行過度營銷，發卡管理不嚴，一人多卡的情況非常普遍。一項有關信用卡的調查顯示，近一半持卡人擁有2張以上的信用卡，擁有5張以上信用卡的也不在少數。中國銀行業協會近日發布的《中國信用卡產業發展藍皮書2010》稱，截至2010年底，我國國內信用卡發卡量達2.3億張，其中活卡僅為1.31億張，近億張卡未激活。

　　過度發卡，主要源于各銀行之間的業務競爭。在銀行工作的區女士透露，現在銀行工作人員仍有發行信用卡任務，特別是在基層支行，壓力就更大。“為了完成任務，不但要動員親戚朋友來辦卡，連我自己也辦了3張自己銀行的信用卡。”區女士無奈地說。

　　信用風險和欺詐風險仍須警惕

　　一人多卡，加上POS機等受理渠道監管不嚴，為信用不足的持卡人進行多卡套現、惡意透支等行為提供了方便，增加了銀行的經營風險。

　　數據顯示，截至2010年底，全國信用卡欺詐損失金額11788萬元，較上年下降32.38%，信用卡欺詐率0.0038%，較上年下降0.004個百分點；境內各發卡行的信用卡延滯賬戶余額總計為15.99億元人民幣，比2009年末下降21.4%。雖然信用風險和欺詐風險有所下降，但仍是信用卡領域面臨的兩大主要風險。

　　光大銀行信用卡中心總經理戴兵認為，目前信用卡行業存在問題的根本原因是，信用卡產業規模高速增長，而相關的配套政策、法律制度、社會信用基礎、輿論環境等沒有及時跟上。

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