繼國務院兩次發文強調加大節能減排、加強淘汰落后產能后不久，2010年5月28日，央行銀監會又聯合發文，針對支持節能減排和淘汰落后產能金融服務工作提出指導意見。
根據意見要求，目前距離2010年6月30日——監管部門排查落后產能貸款的最后期限只剩不到1個月，在意識到上述領域貸款使信貸資產質量存憂的同時，各銀行被要求加緊對上述領域存量信貸資產進行分類，視情況加大核銷和撥備的力度。
分析人士表示，監管部門嚴格控制信貸投向“兩高一剩”高污染、高能耗、產能過剩行業，保持與國家產業結構調整的方向一致。如果不防范于未然，將來風險一旦爆發，對銀行的沖擊會更大。
落后產能貸款6月完成排查
2010年5月28日，央行、銀監會聯合發布了 《關于進一步做好支持節能減排和淘汰落后產能金融服務工作的意見》以下簡稱“意見”，從信貸投放上配合加大節能減排、加強淘汰落后產能的任務。
意見將2010年6月30日作為監管部門對落后產能項目貸款完成排查的最后期限，還規定不得新增任何貸款用于支持落后產能建設，并要求銀行對上述領域的存量貸款進行分類，視情況計提撥備，加大核銷和處置工作。
意見第1條表示，各地央行和銀監會“抓緊對轄區內節能減排和淘汰落后產能項目信貸和融資情況進行一次全面、深入的摸底排查，以人民銀行分支機構與銀監局聯合發文的形式于2010年6月30日前將摸底排查情況報告人民銀行和銀監會。”
與此同時，2010年6月30日前，各銀行業金融機構要對各自法人系統內貫徹落實國家節能減排和淘汰落后產能政策情況、特別是落實《國務院關于進一步加大工作力度確保實現“十一五”節能減排目標的通知》和《國務院關于進一步加強淘汰落后產能工作的通知》國發〔2010〕7號的情況進行一次認真自查，并將自查報告報人民銀行和銀監會。
此外，意見第5條要求，“銀行密切跟蹤監測并有效防范加大節能減排和淘汰落后產能力度可能引發的信貸風險……對產業結構調整、發展方式轉變和節能減排等工作開展過程中可能提前暴露出來的信貸風險，各銀行業金融機構要嚴格進行風險分類，該降為不良貸款的要及時堅決調整到位并相應提足撥備，大力加強核銷和處置工作。”
“兩高一剩”貸款質量存憂
此前，南京銀行在2009年的年報中就預測，“未來一年，監管政策將著力引導銀行業優化信貸結構，提高信貸質量，房地產以及高耗能、高排放和產能過剩行業貸款將受到嚴格控制。”
華夏銀行的2009年年報也反映了對過剩產能項目貸款的隱憂，“2010年如何克服市場流動性比2009年總體偏緊、資本約束增強等困難，克服經濟回升波動性、部分行業產能過剩等給資產質量帶來的壓力，考量著商業銀行的風險管理能力、貸款定價能力和未來盈利模式。”
此前，國務院在《關于抑制部分行業產能過剩和重復建設引導產業健康發展若干意見的通知》中指出，鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、風電設備、電解鋁、造船、大豆壓榨等行業都存在盲目擴張、重復建設的現象。
“一些地方政府在相互競爭中，一擁而上涌入同一個行業，導致該領域產生嚴重的供大于求的現象。”華融資產一位負責人告訴 《每日經濟新聞》。
“銀行信貸如果支持高耗能、高污染的行業和產能過剩行業，會造成資源浪費和效率低下，加大供需面矛盾，影響社會資源配置和資本運營效率”，上述人士表示，“有限的信貸應該投向新能源、新技術領域，支持高附加值、高科技含量的企業。”
“產能過剩不單指鋼鐵水泥等行業，基建領域也存在產能過剩的現象”，某大型商業銀行深圳分行負責人透露，“2009年各銀行投放了大量信貸在基礎設施行業，如公路、碼頭、機場，貸款期限都在2、3年以上，有的公路項目貸款期限甚至長達10年，貸款金額動輒幾十億、上百億。”
中行2009年年報顯示，截至2009年底，中行與基礎設施建設相關的交通、水利、市政等行業貸款余額占比上升9個百分點，制造業貸款余額占比降低5.5個百分點。
“事實上，一些大型基建項目貸款投資回報率低，回收時間長，貸款風險高，這類信貸資產的質量尤其令人擔憂。”上述人士進一步表示。
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