銀行業賺錢能力大不如前。近日，工行、農行、中行、建行、交行相繼發布2015年年報。統計顯示，五大銀行2015年凈利潤總額超過9200億元，凈利潤增速創歷史新低。除交通銀行的凈利潤同比增長1.03%外，其他四大銀行的凈利潤增速全部在1%以內，像建行只增長了0.28%。
中國銀行業告別高利潤時代已成現實。有業內人士表示，在經濟步入新常態、利率市場化不斷推進的背景下，貸款收益降低、存貸息差收窄、不良貸款率上升情況明顯，這是導致銀行業“金飯碗”成色降低的主要原因。與此同時，在因應“加大對中小微企業的金融支持力度”吁求方面，銀行業仍有不少實際操作層面的問題待解，有關方面還需在“市場化”上多下功夫，為銀行創造更大的操作空間。
多因素蠶食銀行利潤
民生銀行首席經濟研究員溫斌在接受國際商報記者采訪時表示，雖然國有銀行的數據表現更為突出，但銀行利率下降是共性的問題，并無本質差別。“隨著利率市場化快速推進，銀行負債成本增加，利差收窄、貸款收益走低成為新常態。”溫斌認為，銀行業利潤增速走低在情理之中。
值得注意的是，不良貸款率上升正成為蠶食銀行利潤的重大隱患。相關機構公布的五大行研究報告中，均出現“資產質量風險大幅暴露”“資產質量惡化”的風險提示。
數據顯示，中行不良貸款率為1.43%，其余四大行的不良貸款率均超過1.5%，其中農業銀行不良貸款率達2.39%，位居所有上市銀行之首。五大行去年累計增加的不良貸款總額高達2393億元。
溫斌指出，一些傳統的產能過剩產業，其償債能力下降導致信用風險上升，銀行一方面要核銷不良貸款，另一方面還要增加撥備。“正是由于不良貸款率的攀升，五大行的利潤被撥備吞噬。”
亦有數據顯示，盡管多提了撥備，但由于資產質量惡化，五大行的撥備覆蓋率并不理想。除了農行的189%，其他四大行的撥備均已迫近監管要求的150%的紅線。多提了近300億元撥備的工行，撥備覆蓋率只有156.34%，各行今年的撥備計提仍面臨較大壓力。
扶植中小微還在路上
一方面，受制于一些傳統行業，銀行不良貸款率走升；另一方面，加大銀行業對中小微企業金融支持力度的呼聲不絕于耳。央行日前發布報告稱要“扎實推進金融創新，鼓勵銀行業金融機構加大對小微企業支持力度，改善小微企業的融資環境”“健全正向激勵機制，引導金融機構擴大小微企業信貸投放”。
據記者了解，各家銀行都在轉型中加大了對小微企業、三農等領域的貸款投放。某商業銀行相關負責人告訴記者，今年該行向中小微企業貸款的“硬”指標數額明顯高于往年。“雖然更傾向于貿易和新興制造業相關領域，但完成任務仍然面臨一定難度。”
就此，溫斌指出，銀行加大對中小微企業金融支持力度勢在必行，但需要將這種支持界定在“市場行為”的范疇內，而非“福利”性質。“比如，有關方面可以在稅收、核銷方面予以銀行更大的操作空間，以期鼓勵銀行加強向中小企業放貸。”溫斌說，在經濟下行的背景下，銀行需要為中小企業貸款的安全性做充足準備，否則，這種吁求仍將面臨實操層面的問題。
此外，還需進一步增加金融機構供給。溫斌補充說，當前，我國已經批準設立了5家民營銀行，未來還將有更多民營銀行出現。“畢竟這些銀行有自身更明確的定位和更加專注的領域，有著獨立的管理經驗和能力，有利于補齊國有銀行在給中小企業貸款方面的短板。”
轉自：國際商報
【版權及免責聲明】凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章及企業宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。
延伸閱讀
上半年汽車工業多項經濟指標創新高
