進入9月份，隨著工行仰光分行正式開業以及中行捷克布拉格分行的正式成立，這兩家銀行全球服務網絡已覆蓋到42個和43個國家和地區，預示著五大行在海外的業務版圖將繼續擴大。
今年以來，由于自身發展轉型的需要和“一帶一路”等國家戰略的實施，五大行依然沒有停下進軍海外的步伐。在境內利潤增長承壓的背景下，越來越多的中資銀行加快了海外業務發展，對盈利增長提供了動力。不過，隨著中資銀行“走出去”范圍的擴大、涉足領域的擴展，一些國別風險、市場風險、信用風險等也不斷出現，成為“走出去”面臨的新挑戰。
外部環境變化帶來新的挑戰
“走出去”，參與國際競爭，外部經濟環境和監管環境的變化對銀行海外業務有著不可避免的影響。
業內專家表示，當前世界經濟復蘇并不穩固，各經濟體復蘇進程存在不平衡問題，金融市場波動不可避免。由于海外金融服務直接與國際金融市場對接，利率和匯率等風險要素的波動將對銀行業務產生直接影響。
同時，國際金融監管環境也日趨嚴格，對于海內外機構眾多、業務結構復雜的幾家大型銀行而言，也面臨著更大的合規風險。
如，巴塞爾資本協議Ⅲ的實施，強化了對銀行資本金數量和質量的要求，一些大型中資銀行入選全球系統重要性銀行（GSIFI）后需要滿足額外的資本金要求。而各國金融監管層推出的更為嚴格的金融監管改革方案，也令境外經營稍有不慎就可能觸及監管紅線。更為棘手的是，歐美等國部分金融監管法案的內容還與我國現行法律法規相沖突，這將令銀行面臨難以估計和防范的法律風險。
工行董事長姜建清此前曾撰文指出，中國銀行業“走出去”經營伴隨著很多風險。在成熟市場，需要面對激烈的競爭和嚴格的監管；在新興市場，需要面對可能并不完善的法律制度和相對波動更大的經濟環境。同時，國際化經營使得中國銀行業與全球市場更緊密地連接在一起，更容易受到全球市場和其他國家經濟波動的影響，如果管理不慎，容易放大經營風險。
“國際化經營是銀行業務向境外市場的延伸和拓展，風險因素具有跨境和跨系統的特征。”中行行長陳四清日前在接受媒體采訪時表示。
市場和信用風險受關注
中行國際金融研究所國際金融研究主管王家強表示，中資銀行海外業務面臨的主要風險有國別風險、市場風險以及客戶的信用風險。最近新興市場經濟波動加大，雖然不會影響中國銀行國際化的大趨勢，但有一些風險隱患的關注度會上升。
“在市場風險上，近期相對最受關注的是美元是否加息問題。如果美元加息，外匯市場的變化趨勢將影響銀行的資產配置。”王家強表示，美元資產是多配一點還是少配一點，如果美元匯率變化趨勢是長期的大周期的話，今后業務重點投向哪里肯定是需要重點考慮的。
另外，近期大宗商品價格持續低迷，未來走勢如何，對銀行選擇客戶的國別和行業都會帶來影響，這是市場風險的另一隱患。
業內人士指出，匯率、利率、大宗商品價格持續劇烈波動，既增加了銀行資產負債定價和風險管理的難度，也給并購整合、境外交易、資產管理、私人銀行等業務造成困難。此前有媒體報道，大宗商品價格大幅波動，市場的需求萎縮造成企業經營困難，這給銀行從事大宗商品融資業務帶來巨大的風險。
姜建清之前也曾表示，在全球化背景下企業融資形式多樣化、渠道多元化，客戶信用風險的跨區域、跨條線傳導速度加快，境內銀行不良率抬頭使得境外機構信貸資產質量同樣面臨考驗。
業內人士提醒，特別是隨著中國企業“走出去”的增多，銀行對企業投資前的決策風險防范、投資過程中的交易風險以及投資后的經營管理風險都要有所注意。
全球業務布局利于分散風險
面對外部復雜的經營環境，銀行已開始主動和有針對性地對相關業務條線進行調整。如壓降高風險業務條線，包括固定收益、外匯及大宗商品交易業務（FICC），投行和資本市場業務等。此外，從區域布局來看，大型銀行對海外網點設立及并購決策更加審慎，退出了一些盈利能力較低、風險較大的市場，區域布局不斷優化。
中行中報也顯示，上半年中行進一步強化海外機構合規風險管理，提升集團整體合規風險管理水平。工行中報稱，該行上半年繼續加強國別風險管理，密切監測風險敞口變化，進一步強化了國別風險預警和應急反應機制。
陳四清提出，加強海外信貸資產質量檢測和重大風險事項管理，強化海內外聯動業務信用風險管控，防止風險在境內外機構之間傳染和轉移。加大對境外分行資產業務的支持力度，提高資金使用效率。加強對附屬公司市場風險和流動性風險的管控。利用多邊組織擔保增信工具、跨境擔保機構等多種手段緩釋風險。完善海外機構內控評價體系和操作風險監控平臺，做好跨境聯動業務合規審查，強化反洗錢工作。
王家強表示，實際上銀行海外網點的增多，也有利于各分支機構之間的風險聯動，資金相互配置和信息的溝通，網絡越大，越有利于分散風險。
姜建清也指出，銀行通過全球業務布局，可以分散不同市場的風險，盡可能熨平周期波動，提升抵御經濟周期的能力。
來源：金融時報
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