銀行存款同比增速大幅下降折射多重隱憂

　　近日，央行公布了2014年金融統計數據報告。2014年人民幣存款增加9.48萬億元，同比少增3.08萬億元。其中，住戶存款增加4.14萬億元，比2013年少增1.35萬億元，非金融企業存款增加1.97萬億元，同比少增1.53萬億元，兩項存款合計同比少增2.88萬億元。

　　表面看，似乎是一些新興金融市場的崛起“挖了銀行的墻腳”，但深入分析可以發現：2014年，一是全國銀行業金融機構存續理財產品資金余額15.4萬億元,較2013年同比增加不過3500多億元；二是互聯網金融產品特別是貨幣基金等寶寶類產品規模1.51萬億元，較2013年同比增加不到5000億元；三是P2P投融資撮合平臺總體貸款余額1036億元，較2013年同比增加768億元；四是股市指數上漲明顯，預計分流存款1200億元。綜合計算，四種渠道合計分流存款預計為1.05萬億元，而非“同比少增2.88萬億元”，算上其他正常途徑的資金分流，這其中高達1.83萬億元的少增規模亦讓人心憂。

　　銀行存款同比增速大幅下降，是居民和非金融企業把資金全部投入了正常投資，還是去謀求“另一種不為人知的增值”？事實上，2014年社會投資和企業投資增速明顯低于2013年，甚至呈下降趨勢。與此同時，雖然央行2014年實行的是定向寬松貨幣政策，但是社會總體貨幣發行依然增長明顯，且2014年農村與城鎮居民人均可支配收入實際增長至少超過7.21%。

　　觀水有術，必觀其瀾。當前，全國各地的擔保公司、農民資金互助社、農民合作社、投融資公司、小額貸款公司、民企內設財務公司等非銀行機構如雨后春筍般冒出，其中不少機構公開從老百姓手中吸收存款已成眾人皆知的事實。去年全國多地暴露的數百家擔保公司老板跑路事件，就是非法吸存帶來的惡果。最近，南京暴露出來的“假銀行”案件更是讓公眾膽戰心驚。的確，目前社會上野蠻生長的這“銀行”那“機構”，已給金融市場帶來重重隱憂。

　　面對非銀行機構暴露出的問題，筆者認為，有必要由各級政府與金融監管部門聯手全面摸清其底數，并對其開展相應的整治。

　　一方面，要依法盡快出臺和實施國家層面的《民間金融行為指引》、《非銀行類機構從業規范》，促成人們養成正確的金融消費習慣，避免非銀行機構從事非法金融活動；另一方面，要全面推行互聯網金融、理財機構、非銀行機構業務開辦范圍、服務對象明細公示管理制度，讓人們正確選擇與判斷適合自身的金融服務，并對這些機構開展定期與不定期的日常性精細監管，避免其在非法金融產業鏈上產生“準金融風險”。

　　此外，要摒棄“重數量增長、輕質量管理”的所謂普惠金融思想，改變片面依靠發展非銀行機構來豐富金融市場的“二銀行”觀念，科學規范現有非銀行機構的發展，確保社會金融運行安全穩健。（雷振華）

來源：中國商報

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