將建違規銀行“警示名單”
“銀行通道業務方面，監管層最近確實關注比較多。”一位大型險企資產管理人士告訴《第一財經日報》記者。昨日，保監會下發的《關于規范保險資金銀行存款業務的通知》下稱《通知》，被業內認為可能是整治通道業務、防止利益輸送的“風向標”。
保監會表示，《通知》是為加強保險資金銀行存款業務的監管，防范資金運用風險。而《通知》首次明確提出，要規范存單質押行為，明確以銀行存款為自身質押融資的管理要求，禁止向他人提供質押融資、擔保、委托貸款或為他人謀取利益。
警示存單質押風險
銀行存款是保險資產配置的基礎性資產，目前占比接近三分之一。一位股份制銀行分支機構高管向《第一財經日報》記者介紹：“保險公司在銀行的賬戶先是從收付賬戶開始的，一般性賬戶用于歸集保險公司的保費。當達到一定規模的時候，例如，3000萬元以上的可以以大額協議存款的方式和銀行協定利率，做長期的協議存款。”
《通知》主要從制度和操作兩個層面，規范部分保險公司在銀行存款業務中存在的操作不透明、約束機制不健全、風險管理薄弱，以及被他人挪用等風險隱患和問題。
除規范存單質押行為外，《通知》的主要內容還包括：強化交易對手資質，規范業務操作流程，防范信用風險和操作風險；建立銀行存款托管機制，防范資金挪用風險；加強監督管理，強化銀行存款業務的信息報告要求。
存單質押行為的規范方面，《通知》指出，保險公司以銀行存款質押為自身融資的，融入資金應當主要用于臨時調劑頭寸和應付大額保險賠付等需要，融資額度納入融資杠桿監測比例管理。
“此前對保險公司存款并沒有相應的監管，保險公司的確存在以虛擬存款套取銀行融資的問題。”上述高管告訴《第一財經日報》記者。
據該高管介紹，目前保險公司存在幫助一些小銀行進行存單質押融資的套利行為。例如，A大行對某城商行的一年授信額度為100億元，但是超過100億元之后，這家城商行還需要融資。于是就通過吸收保險公司的同業資金，存到B大行。B大行會給這家城商行發一個存單，城商行就可以拿著這個存單到A大行做質押融資。多位保險資管人士亦表示這種模式的確存在。
防范資金運用風險
雖然這種模式從保險資金端看風險相對較小，但上述高管指出：“在這個過程中，保險公司等于給城商行提供了一種信用，目前市場上并未聽聞有違約的情況出現，相對而言保險公司的這種通道資金還是很安全的。目前這種通道資金規模還不大，但是如果規模增大之后，會存在風險。”
他舉例說：“例如，一些商業銀行的存單質押融資如果違約，會傳導到保險公司導致同業存款無法收回的情況。”
一位業內分析人士表示：“《通知》主要是針對存單質押及其他可能出現的利益輸送方面的風險。”
針對風險，《通知》還指出，銀行存款托管機制方面，保險公司應當選擇取得保險資金托管資質的商業銀行或者其他專業金融機構實施第三方托管，托管職責至少包括單證保管、結息支取、會計核算、投資監督、信息報告等內容。
另外，《通知》還強化了交易對手資質，要求保險公司加強對存款業務交易對手的風險監測，甚至設立商業銀行“警示名單”，即將配合保險公司違規辦理銀行存款業務的商業銀行列入行業警示名單。
同時，存款銀行的標準參照《保險資金運用管理暫行辦法》中的規定，即在資本充足率、凈資產和撥備覆蓋率，治理結構規范、內控體系健全，以及連續三年信用評級再投資級別以上要滿足要求。（楊芮 李靜瑕）
來源：第一財經日報
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