個人養老金基金關注度正在逐漸提升。隨著賺錢效應的顯現，成立以來獲得正收益的個人養老金基金接近九成，今年二季度末總規模突破120億元。同時，產品數量近期擴容至297只，為投資者提供了更豐富的選擇。業內人士認為，在稅收優惠、費率下降、長期資金鎖定機制的三重驅動下，個人養老金蛋糕有望持續做大。
業績、規模雙雙提升
今年以來，個人養老金基金業績顯著提升。Choice數據顯示，截至7月21日，個人養老金基金年內均獲得正收益，平均凈值漲幅達到5.5%。從成立以來的表現看，約九成產品收益率為正，逾10%的產品凈值漲幅超過10%。
其中，多只養老目標日期FOF的Y份額年內漲幅領先。如工銀瑞信養老目標日期2050五年持有期混合發起式（FOF）Y份額年內漲幅達到20%，嘉實養老目標日期2040五年持有期混合發起式（FOF）Y份額上漲12%。部分去年納入個人養老金基金名錄的指增產品也漲幅可觀，如華夏中證500指數增強Y份額、國投瑞銀中證500指數量化增強Y份額等。
業內人士認為，今年以來權益類市場表現較好，個人養老金基金業績提升，同時也帶動了產品規模的小幅增長。基金二季報顯示，截至二季度末，個人養老金基金總規模已達到124.72億元，較今年一季度末的114.52億元增長超8%。
個人養老金基金的可選范圍也不斷擴大。7月18日，中國證監會最新公布的個人養老金基金名錄顯示，截至6月末，我國個人養老金基金的數量較一季度末增加9只，達到297只。新增基金均為養老FOF，包含3只養老目標日期FOF與6只養老目標風險FOF。
從公募基金管理人看，這9只新增產品來自8家機構，匯豐晉信基金、前海開源基金、東方基金、財通資管、華泰資管為首次進入名錄的“新面孔”。
個人養老金發展空間持續打開
個人養老金的發展空間依然廣闊。近期，京東金融與宏利基金發布的《中國個人養老金投資洞察報告（2025年）》顯示，65%的受訪者認為，比起社保和年金，更需額外配置個人養老金金融產品。近九成受訪者預估其退休后的收入僅能達到退休前的30%至70%，為實現“品質養老”，個人需要盡早在退休前進行養老儲蓄投資，以彌補退休前后收入的差異。
“個人養老金賬戶的‘制度紅利’正在逐步釋放，未來產品線將持續擴容，為不同風險偏好、生命周期的投資者提供更豐富的資產配置可選項。”財通資管相關負責人表示，在稅收優惠、費率下降、長期資金鎖定機制的三重驅動下，個人養老金蛋糕有望持續做大。
除了設計并提供更優質的產品外，個人養老金投資配套服務的發展也備受關注。業內人士認為，投顧服務將成為推動個人養老金走向成熟的重要抓手。個人養老金產品范圍廣、數量多、差異性大，未來，專業的投資顧問服務將不再是投資愛好者提升投資收益的補充選項，更會是每個投資者實現其養老目標的必要選項。(記者 朱妍)
轉自：上海證券報v
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