支持產業結構調整，銀行業“阻擊”過剩產能

　　在多地霧霾天氣幾乎“常態化”、環境形勢惡化的背景之下，化解過剩產能、推行綠色信貸的議題再次被中國銀行業的監管者和從業者提上了日程。

　　11月4日，包括五大行、股份制銀行和外資行在內的29家銀行在福州舉行的“全國銀行業化解產能過剩暨踐行綠色信貸會議”上共同簽署了綠色信貸承諾，就加強產能嚴重過剩行業授信管理、積極踐行綠色信貸等內容作出了鄭重承諾。

　　銀監會發布的數據顯示，截至2013年6月末，21家主要銀行機構綠色信貸余額達到4.9萬億元。然而，銀監會主席尚福林在上述會議同時指出，該項工作的推進“僅僅是開始”。銀行業內人士向《中國經營報》記者表示，現在很多銀行都參與了綠色信貸，但大多停留在表面，并沒有深入。“除了自身利益的因素外，還有相關支持政策不明確、綠色金融和碳交易方面的法律法規不完善等因素。”

　　過剩產能不良資產上升

　　已經發布的上市銀行三季報數據顯示，三季度上市銀行不良貸款余額環比小幅增長4.1%，與二季度基本相當。多數上市銀行的關注類貸款和逾期貸款規模仍在上升。

　　尚福林在上述會議指出：“今年以來，銀行業不良資產有所上升，可以看出，凡是不良資產余額上升的領域基本上屬于過剩產能。如果能夠做好控制過剩產能的工作，對于提升銀行自身的競爭力、防范系統性和區域性風險有重要作用。銀行業要深刻認識化解過剩產能對自身發展的緊迫性和重要性。”

　　產能過剩行業一直是監管層重點關注的風險領域。2012年以來，銀監會先后出臺了《綠色信貸指引》《關于綠色信貸工作的意見》，指導銀行業化解產能過剩行業信貸風險，發揮金融對社會資源的引導和調配作用。

　　今年以來，多家銀行產能過剩行業貸款余額和占比呈“雙降”趨勢。其中，工商銀行稱，截至9月末工行在鋼鐵、水泥、平板玻璃、電解鋁和造船等產能嚴重過剩行業貸款余額1479.7億元，較年初下降159.6億元；產能嚴重過剩行業貸款占公司境內貸款比重為2.39%，較年初下降0.41%。

　　民生銀行行長洪崎告訴記者，銀行其實很清楚對產能過剩行業放貸會帶來不良率上升等一系列后果，但是化解產能過剩的問題比較復雜。“有些產能過剩行業的項目屬于政府項目，有些屬于延續項目。此次銀監會要求銀行業加強過剩產能行業的授信管理，是一個解決問題的契機。”

　　在此次會議上，銀監會對各家銀行提出了非常細化的政策要求：“對符合國家產業政策、行業標準，屬于技術改造升級、產品結構調整、優化產業空間布局項目的合理信貸需求，在商業可持續和手續齊備的前提下，進一步加大信貸投放力度。對確有必要建設的在建項目，在符合布局規劃和環境承載能力要求，以及等量或減量置換原則的基礎上，在相關職能部門批準備案并補辦相關手續的前提下，可繼續予以信貸支持。對產能嚴重過剩行業的新增產能項目，嚴禁提供任何形式的新增授信支持。對未取得合法手續、不能依法依規補辦相關手續的建設項目，立即停止授信審批、貸款發放、貸款支用，不得通過理財產品等其他方式變相提供融資，并主動、妥善收回存量貸款，妥善做好債權保全工作。”

　　工行行長易會滿認為，當前中國的產能過剩體現出階段性和區域性特征，銀行應當根據能耗、技術裝備、環保排放、債務狀況等多種因素綜合判斷，每年對信貸做一些適度的控制，不能“一刀切”或者“急剎車”；對于小微企業的環保標準，也應當和大型企業實行差異化，掌握整體底線、分類指導。

　綠色信貸成銀行核心競爭力

　　據了解，早在上世紀90年代，國務院就曾發布決定，關停了幾萬家環保未達標的小型工廠，然而通過行政手段關停之后，并未有效遏制過剩產能“卷土重來”。

　　“此次化解過剩產能與以往最大的不同，就是要充分運用市場機制解決問題，核心在于通過技術升級推動產業升級，通過提高產品質量、標準和技術來提升市場競爭力；關鍵是要用市場機制和經濟杠桿，推動技術改造，促進技術引進，加快技術創新，實現綠色發展。”尚福林指出。

　　據易會滿介紹，從去年開始，工行在支持企業兼并重組、技術升級的過程中，已經為1500戶企業提供了“投行 商行”的服務，不是簡單的“控”和“壓”，而是做好存量結構的調整；在過剩產能的輸出方面，一共開展了80多個項目，發放了170億美元的貸款，支持中國企業走向新興市場和欠發達國家。

　　“產能過剩的化解和調整，應發揮政府的宏觀調控作用，同時尊重市場規律，讓市場去優勝劣汰，金融就是市場配置的重要手段。”易會滿說。

　　盡管多家銀行在產能過剩領域的貸款余額呈下降趨勢，但中國的銀行在對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持等綠色信貸推廣方面，往往停留在表面，并沒有深入。

　　作為中國首家“赤道銀行”，興業銀行目前綠色信貸業務占所有業務比重超過了10%。興業銀行行長李仁杰告訴記者，興業銀行開展綠色信貸業務已經按照國際標準來執行。

　　“我們的體會是，綠色信貸不是簡單的業務推廣，而是整個銀行內部流程、制度、組織架構的再造。有人認為，推行綠色信貸對于銀行而言是一種約束、義務和責任，但從另一個層面來講，它也可以轉化為銀行的核心競爭力。中國正在不斷提高環境和能效利用的標準，銀行業的行業準則也在提高，如果一家銀行具備綠色信貸產品等相關業務能力，就不會因為推行綠色信貸增加成本，反而會增加市場機會，并將成為這家銀行進行差異化競爭的切入點。”李仁杰表示。

　　此前，對于綠色信貸，發改委、環保部、銀監會等部委進行了大量的溝通工作，并積極學習國際上的先進做法。業內人士預計，踐行綠色信貸將成為銀行業潮流，但不可否認的是，由于長久以來的慣性，中國銀行業整體向綠色信貸轉型依然面臨挑戰。

　　在可持續發展專家、普華永道合伙人Jon Williams看來，最大的挑戰在于銀行自身的能力建設。“中國的銀行需要來自更先進銀行和國際組織的培訓，來理解它們面臨的環境和社會風險，以及潛在的業務機遇。不僅銀行的董事會要理解這些風險和機遇，和客戶接觸的每一名銀行員工也要理解，尤其是和能源類、水資源類客戶接觸的員工。”他在接受記者采訪時表示。（張寒）

來源：中國經營報

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