國內銀行卡高速發展下難掩“尷尬”

　　央行日前發布的統計數據顯示，今年一季度銀行卡交易額又創新高，首次突破100萬億元，表明目前國內銀行卡的發展如火如荼。

　　不過，近日浦發銀行基于手機SIM卡的手機支付銀行卡問世，卻引來了業內人士“去銀行卡大幕開啟”的猜測。

　　對于上述兩種“對立”情況的并存，業內專家表示，銀行卡交易額的快速增長，主要原因在于銀行卡普及率和滲透率的提升，以及受理環境的改善，但目前銀行卡發卡量的增速已現頹勢，安全問題也層出不窮，面對未來更多支付工具的沖擊，如何在加強卡業務創新和安全的同時持續加速發展，銀行需要更多的思考。

　　受理環境改善　滲透率提高

　　人民銀行5月24日公布了《2013年第一季度支付體系運行總體情況》，報告數據顯示，一季度，全國共發生銀行卡交易106.25億筆，金額100.27萬億元，其中，存現業務18.56億筆，金額16.48萬億元；取現業務41.74億筆，金額17.78萬億元；轉賬業務19.14億筆，金額59.37萬億元；消費業務26.81億筆，金額6.64萬億元。

　　這是銀行卡交易金額首次突破百萬億元大關，同時相比于去年后兩季度5.2%、4.8%的同比增速，今年一季度交易金額同比增速大幅提升至19.34%。

　　隨著銀行卡支付的逐漸普及，銀行卡對消費的拉動效應也越來越明顯。一季度，銀行卡消費業務筆數和金額同比分別增長43.72%和60.29%，銀行卡人均消費金額達到4904.04元，同比增長60.29%；銀行卡卡均消費金額為1797.68元，同比增長34.66%。

　　對于一季度銀行卡突破百萬億元的交易額，對外經貿大學金融學院兼職教授趙慶明表示，主要原因在于經過近幾年來的快速發展，銀行卡的普及率越來越高。

　　數據顯示，截至一季度末，全國累計發行銀行卡36.94億張，人均持卡量為2.73張。根據央行數據，2007年中國人均持卡量還僅為1.14張，這意味著5年內國內居民的人均持卡量已經翻了一番還多。

　　此外，“由于降低刷卡手續費等一系列政策的出臺，銀行卡受理環境不斷改善，接受刷卡的商戶和POS機具的增加，形成一個高效便捷的銀行卡受理網絡，因此推升了全國的銀行卡交易量。”趙慶明說。截至一季度末，銀行卡跨行支付系統聯網商戶516.82萬戶，聯網POS機762.98萬臺，ATM機44.25萬臺，環比分別增加33.55萬戶、51.20萬臺和2.69萬臺，其中POS終端增速最為迅速。

　　“更多的還是因為滲透率提高，持卡消費比例上升造成的。”趙慶明認為。根據央行數據，今年一季度銀行卡滲透率已達到47.2%，按年增加6.7個百分點。

　　發卡量增速放緩　風險需警惕

　　除了滲透率的提升，銀行不遺余力的推廣也促進了銀行卡交易額的提升。

　　有業內人士向記者表示：“我國國內目前的個人金融工具非常有限，很多金融業務應用都是以銀行卡為依托。這幾年銀行業進行了大量的信用卡及借記卡業務的創新，包括分期付款、理財產品等業務，極大地促進了持卡人的消費熱情，帶動了相關領域的持續發展。”

　　特別是去年以來，監管層加強對銀行收費、理財等中間業務的合規監管，導致去年各行中間業務增速明顯放緩。從去年下半年開始，不少銀行加大了銀行卡等中間業務的創新和發卡力度，從今年上市銀行一季報來看，中間業務也有大幅改善，其中包括銀行卡在內的幾項業務貢獻較大。

　　不過有一點值得關注的是，在去年增速大幅下滑的中間業務收入中，表現搶眼的銀行卡業務也面臨上升的“天花板”。有業內專家擔憂，目前銀行卡收費水平可能不會再增加多少，只能通過開卡數量增長來增加此項收入，而開卡數量在一定人口基數和經濟增長速度下，再繼續增長是有限的。

　　根據央行的統計數據，銀行卡發卡量增速已經開始放緩。雖然截至一季度末，全國累計發行銀行卡36.94億張，同比仍保持了兩位數的增速，達到19.06%，但較上年同期相比增速放緩了2.47個百分點。

來源：金融時報

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