破解中小微企業融資難，亟待跨過三道坎

　　一年之計在于春。進入3月份以來，有關加快中小微企業發展的話題再次成為社會焦點。統計數據顯示，我國中小微企業數量已占全國企業的98%以上，占全國新產品的75%、發明專利的65%、國內生產總值的60%和稅收的50%，對中國新增就業崗位貢獻率達85%。

　　然而，與“頂天立地”的大型企業相比，“鋪天蓋地”的中小微企業由于受個體資本實力偏小，單一企業利稅貢獻偏低等諸多因素影響，在政策層面獲得的實質性扶持與其做出的貢獻相比差距仍然較大，特別是在融資過程中，中小微企業所面臨的擔保或抵押品不足、金融支持渠道和手段較為單一等困難與挑戰更是超乎想象。

　　如何破解長期制約中小微企業發展的融資難問題？不少業內人士給出近乎一致的建議：亟待跨過健全政策機制、完善金融體系、加強信用建設三道坎。

　　破除體制障礙 扶持中小企業

　　“目前中小微企業面臨著‘開門’難、經營難、發展難的困境，一個重要原因就是扶持小微企業發展的政策機制還不夠健全，已出臺的政策落實不到位。”晉商銀行股份有限公司董事長上官永清表示，近兩年國家出臺了扶持小微企業發展的“國九條”、“銀十條”等多項金融政策，但在實際執行中各種稅費卻不減反增，如工商、技監、環保、衛生等20多個部門累計有近70個收費項目；扶持小微企業發展的財政專項資金存在管理部門多、統籌協調難、運作不透明等現象，削弱了專項資金支持小微企業發展的作用。另外，小微金融差異化監管政策尚未落實到位，一定程度上影響了銀行業金融機構發展小微金融業務的積極性和主動性。

　　上官永清呼吁，必須以全面落實“國九條”及國務院《關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》為重點，不斷破除制約小微企業發展的各種體制障礙，進一步優化小微企業發展的宏觀政策環境。除加快轉變政府職能、進一步簡化行政審批項目與程序、減輕企業稅費負擔之外，還要加強財政專項資金投向管理，撬動更多金融資源投向中小微企業。上官永清認為，應劃撥一部分地方政府財政預算或者一定比例小微企業稅收資金，形成小微企業融資風險補償基金，對銀行、擔保公司和符合扶持條件的小微企業進行風險補償或應急性救助，形成“扶持—征收—扶持”的良性循環，逐步建立起支持“小企業”成長為“大巨人”的長效機制，促進小微企業可持續發展。

　　對此，不少業內人士都表達了與上官永清相同的看法，全國工商聯也在深入調研的基礎上，進一步提出將優先發展中小微企業上升為國家戰略的建議。

　　記者日前獲悉，全國工商聯已形成書面報告，建議國家盡快編制小微企業中長期發展規劃，把小微企業發展規劃納入國家和地方經濟社會發展規劃及居民收入倍增計劃之中，把制定支持小微企業發展政策和促進小微企業發展取得的實際成效納入地方政府經濟發展考核指標。此外，針對如何進一步扶持科技型中小微企業發展，全國工商聯還建議，對中小微企業從事技術轉讓和開發以及相關的技術咨詢、服務取得的收入應免征營業稅，對企業技術轉讓所得應免征所得稅，以此推動技術成果轉化。

　　構建“門當戶對”金融體系

　　“解決中小微企業融資難是一個系統性工程，應該由國家金融管理部門攜手推動，各地方政府大力配合支持，通過推動金融創新進一步完善中小微企業金融服務體系。”

　　北京市金融工作局局長王紅認為，中小微企業融資難是一個世界性的難題，除企業自身因素妨礙了其從金融機構融資外，金融資源的不均衡配置也從外部制約了中小微企業融資。由于我國現行金融體制是銀行業一家獨大，壟斷程度過高，導致針對中小微企業的信貸活動受到制約。同時以銀行為主體的金融機構在為國有企業改革服務過程中，多在“抓大放小”的影響下走向了“扶大冷小”。

　　多年與中小微企業打交道的上官永清對此感觸頗深：“我國促進小微企業發展的金融體系尚不健全，目前還沒有建立專職服務小微企業融資的政策性銀行。”她表示，目前我國重點服務小微企業發展的小金融機構數量較少，金融產品和業務不夠豐富，網點延伸和覆蓋的區域不夠廣泛，應以小金融機構為主要載體，進一步健全完善促進小微企業發展的金融體系。

　　上官永清建議，應探索建立專司小微金融服務的政策性或商業性金融機構；在創新小微金融業務方面，應支持商業銀行開發適合小微企業特點的各類金融產品和服務，采取知識產權質押、經營權質押、商業保理等多種方式融資，緩解小微企業融資難的問題；支持大型商業銀行、股份制商業銀行探索開展對扶持小微企業發展的小金融機構的資金批發業務；創新發展專門面向小微企業的金融機構，如社區銀行、科技銀行、融資租賃公司等。

　　與上官永清的看法異曲同工，民建中央的“門當戶對”理論頗為引人注目。中小微企業的金融體系到底該如何構建？民建中央認為，應構建與企業構成相匹配的“正金字塔型”信貸體系，引導民間資本大力發展城市社區中小銀行，形成中小銀行支持中小企業、民間資本支持民營企業、草根金融支持草根經濟的“門當戶對”的金融格局，其中就包括建立專門面向中小企業服務的政策性銀行，以此為不同規模企業提供相匹配的“金字塔”式多層次信貸支持。

　　王紅也認為，應大力發展多層次資本市場，支持中小微企業直接融資，降低融資成本：一是扶持發展天使投資、創業投資和股權投資，不斷完善中小微企業法人治理結構和財務制度。二是進一步提高中小微企業上市審核效率，繼續推進中小微企業在中小企業板、創業板、“新三板”、“四板”市場及境外資本市場的上市工作，加強對擬上市企業的資源儲備、改制和上市輔導。三是進一步加強中小微金融產品創新，加大中小微企業集合票據、集合信托、私募債等產品研發，擴大直接融資在融資結構中的比重。

　　加強信用建設迫在眉睫

　　事實上，中小微企業融資難的一個核心問題就在于缺信用、缺擔保。對此，上官永清表示，應加快推進針對中小微企業的誠信體系建設。她介紹說，晉商銀行掛牌4年來，積極探索用“誠信義利”推進小微業務的特色經營模式，推出了以現金流為核心的“信義貸”等小微金融產品，受到歡迎。

　　上官永清建議，應由政府牽頭進一步推進社會誠信體系建設，提供公共信息服務平臺，為推進以“誠信”為基礎的中小微金融發展創造更為積極的條件；金融監管部門應在嚴守風險底線的基礎上，進一步降低信用貸款風險權重，鼓勵和調動更多的金融機構投身小微金融創新；金融機構則應進一步提升小微金融綜合服務水平，協助小微企業提升財務管理水平和信息透明度，為更多的小微企業能夠得到“誠信貸款”拓寬空間，促使更多的小微企業加入到“誠信經營，珍惜信用”的隊伍中來，為建設誠信社會奠定良好基礎。此外，還應加快完善融資擔保體系，成立多種形式的融資擔保機構，建立政府部門、中介機構、銀行以及小微企業之間互為聯保的多層次的融資擔保基金，穩妥發展再擔保機構，逐步降低擔保收費水平，健全中小微企業融資擔保體系，以此緩解小微企業擔保難、融資貴的問題。

　　對此，王紅從宏觀的角度進一步給出建議：推進中小微企業信用體系建設，多渠道采集中小微企業信用信息，擴大豐富中小微企業信用檔案；完善中國人民銀行個人和企業征信系統，為中小微企業融資提供方便快捷的查詢服務；積極推動將小額貸款公司、融資性擔保公司、村鎮銀行等機構接入個人和企業征信系統。（本報記者 張鵬報道）

來源：中國高新技術產業導報

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